Pinjaman untuk pengembangan bisnis untuk LLC: paket dokumen, kondisi. Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah

Banyak pengusaha memutuskan untuk mengembangkan bisnis mereka. Tapi dalam kasus ini mungkin ada kekurangan dana untuk mencapai tujuan. Bank menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman untuk pengembangan bisnis untuk LLC. Hanya perlu memilih program yang paling optimal dengan syarat dan persyaratan yang sesuai.

Jika perlu mengeluarkan pinjaman untuk pengembangan usaha, disarankan untuk membiasakan diri dengan program beberapa bank. Dan lebih baik berkonsultasi dengan konsultan profesional yang akan membantu Anda memilih kondisi terbaik. Tugas yang sama pentingnya adalah pengenalan terhadap kontrak, yang menentukan persyaratan transaksi.

Fitur pinjaman usaha kecil

Sebuah perusahaan yang terdaftar sebagai LLC tidak dapat membuat pinjaman konsumen dibandingkan dengan IP. Karena itu, mereka punya banyak pilihan. Tapi bank terus merilis program baru. Syarat utamanya adalah aktivitas perusahaan. Harus dilakukan minimal 6 bulan, jika tidak akan ada penolakan pada aplikasi.

Organisasi ini memberi kesempatan untuk menggunakan jalur kredit, yang dengan biaya akan meningkat. Ini adalah pinjaman tanpa agunan. Bahkan dalam masa krisis, lembaga perbankan memberikan pinjaman kepada masyarakat. Pinjaman kepada perusahaan besar, bank biasanya tidak melakukan tanpa agunan dan penjamin.

Jenis pinjaman untuk LLC

Biasanya, pinjaman dilakukan dengan jumlah yang lebih kecil dan persentase yang lebih besar. Kemudian organisasi kredit mempresentasikan pembagian jumlah tersebut. Yang pertama bisa dikeluarkan tanpa agunan, dan yang kedua harus diamankan. Pinjaman itu sendiri terbagi dalam jenis berikut:

• Cerukan Transfer ke rekening penyelesaian peminjam dengan jumlah yang disetujui. Anda bisa membayar hutang dengan menyetorkan dana ke rekening Anda saat ini. Uang dihapus secara otomatis. Tujuannya adalah untuk mendukung omset perusahaan. Uang bisa dihabiskan untuk menghilangkan kekurangan dalam cash register, turnovers pembayaran. Dana bisa masuk ke anggaran. Opsi pinjaman ini dianggap paling menguntungkan. Suku bunga tetap dan dibedakan. Pelunasan itu otomatis.
• Garis kredit Ini digunakan untuk ekspansi bisnis. Batas kredit dapat diperpanjang dan tidak dapat diperpanjang. Biasanya pinjaman ini digunakan untuk membeli dana baru. Kemungkinan pembelian bahan baku. Organisasi keuangan dikreditkan dalam bentuk non tunai. Dana dibelanjakan seluruhnya atau sebagian. Program yang tidak ditargetkan digunakan, namun organisasi kredit dapat mengendalikan pengeluaran.
• Pinjaman investasi Untuk memperluas perusahaan atau membeli peralatan Anda bisa mengeluarkan pinjaman semacam itu. Tapi kondisi untuk itu lebih ketat dibanding pinjaman lainnya. Perlu mengumpulkan banyak dokumen, sekaligus menciptakan rencana investasi yang mencerminkan cara meningkatkan pendapatan.

Lembaga kredit mungkin memerlukan pembayaran pertama sebesar 30-40%. Periode kredit adalah 15 tahun. Jika perusahaan bekerja tidak lama, bisa jadi ada penolakan. Pinjaman tidak dikeluarkan dengan saldo nol. Terkadang sebuah janji diperlukan.

Kondisi

Pinjaman pengembangan bisnis untuk LLC dibuat di Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank dan lembaga keuangan lainnya. Setiap program menawarkan kondisinya sendiri. Hal ini dimungkinkan untuk membuat pinjaman dengan jaminan, jaminan atau tanpa memberikan jaminan.

Bank menawarkan pinjaman hingga 5 juta rubel pada tingkat 14,5 sampai 17%. Seringkali, pengusaha ditawarkan program negara dan pendaftaran melalui institusi besar Federasi Rusia.

Menerima

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk pengembangan bisnis? Untuk melakukan ini, melalui beberapa tahap:

1. Untuk menghubungi bank, di mana ada akun aktif.
2. Terapkan untuk pinjaman.
3. Kumpulkan dokumentasi.
4. Setelah disetujui, baca syarat dan ketentuannya.
5. Menandatangani dokumen dan menerima uang.

Jika Anda menghubungi bank yang tidak memiliki rekening, maka institusi tersebut meminta Anda mentransfer semua atau sebagian dari dana tersebut.

Ke mana harus pergi?

Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah disediakan di bank yang berbeda. Jumlah dan tarif untuk setiap klien bisa berbeda:

• Sberbank - sampai 5 juta rubel dari 16%;
• "Alfa-Bank" - sampai 6 juta rubel di 17%;

• "Raiffeisen Bank" - sampai 4,5 juta rubel, dan tarif ditugaskan secara individual;
• VTB 24 - sampai 4 juta rubel dari 14,5%;
• "Bank of Moscow" sampai 150 juta rubel pada tingkat individu.

Sberbank

Sberbank menawarkan pinjaman untuk bisnis, di mana semua pengusaha dapat mengajukan permohonan. Program ini beroperasi untuk perwakilan usaha kecil dan menengah, dan juga untuk klien korporat besar. Bank menawarkan beberapa program untuk keamanan, jaminan dan tanpa agunan.

Jumlahnya bisa mencapai 5 juta rubel. Tarifnya 16-19,5% per tahun. Pinjaman disediakan untuk berbagai keperluan: rekonstruksi, pembelian aset tetap, ekspansi.

Program Negara

Tidak semua orang tahu bahwa ada berbagai program dukungan bisnis, yang memungkinkan untuk meresmikan subsidi untuk pengembangan bisnis mereka. Dukungan bisa dikembalikan dan tidak dapat dikembalikan. Dapatkan dana ini tidak akan semua. Keuntungannya dinikmati oleh proyek produksi, pertanian, bisnis yang berorientasi sosial.

Jumlah pekerjaan, kegunaan produk atau layanan diperhitungkan. Penting juga untuk mengevaluasi keaslian, profitabilitas dan masa pengembalian proyek. Program dan persyaratan kerja untuk berpartisipasi di dalamnya dibuat di situs resmi kota.

Aplikasi ini gratis, sehingga setiap organisasi bisa mencobanya. Jika Anda menyiapkan rencana bisnis yang tepat, maka Anda akan menerima uang sungguhan dari negara. Lebih banyak preferensi diberikan kepada pengusaha yang sudah memiliki bisnis mapan dengan penghasilan tetap.

Bagaimana cara mendaftar?

Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah dikeluarkan dalam beberapa hari. Itu tergantung pada kondisi dan persyaratannya, misalnya saat mendapatkan pinjaman dengan hipotek.

Mendapatkan pinjaman untuk LLC biasanya dilakukan dengan penyediaan agunan cair atau undangan ke penjamin. Jika tidak, akan ada penolakan untuk memberikan pinjaman.

Dari awal

Pinjaman untuk pengembangan bisnis dari awal diberikan, namun agak sulit untuk menerbitkannya. Bank membuat tuntutan keras pada peminjam:

• Pembuatan keuntungan oleh perusahaan;
• Pendaftaran perusahaan tidak kurang dari 6 bulan-1 tahun.

Pengusaha awal sering menolak permohonan pinjaman secara otomatis. Keluar dalam situasi ini akan menjadi eksekusi pinjaman konsumen untuk perorangan, dengan menyediakan properti sebagai jaminan. Pinjaman untuk pengembangan usaha dari awal diterbitkan dan dengan penjamin.

Tanpa agunan

Untuk mengeluarkan pinjaman untuk LLC tanpa agunan cukup sulit. Peminjam harus ingat bahwa beberapa institusi, misalnya, Sberbank, VTB, memberikan pinjaman semacam itu, namun tarifnya akan cukup tinggi. Kondisi registrasi transaksi tersebut adalah penjamin pemilik usaha.

Persyaratan

Pinjaman untuk pengembangan bisnis LLC diberikan sesuai dengan beberapa persyaratan:

• Negara - tidak lebih dari 100 orang;
• Laba per tahun - sampai 400 juta rubel;
• Penghasilan dari mikroorganisme adalah 60 juta rubel, dan negara tidak lebih dari 15;
• Pendaftaran di Federasi Rusia;
• Legalitas bisnis;
• Usia 23-65 tahun;
• Sejarah kredit positif;
• Perputaran keuangan yang baik.

Dokumen

Sebuah aplikasi diperlukan untuk mendapatkan pinjaman pengembangan usaha untuk LLC. Dokumen mungkin berbeda tergantung pada apakah orang tersebut adalah klien bank atau tidak. Peminjam tetap perlu memberikan laporan keuangan untuk terakhir kalinya, surat berharga agunan, penjamin.

Jika klien tidak menggunakan layanan bank, maka dia harus menyiapkan dokumen penyusunnya, dokumen registrasi. Peta dengan contoh tanda tangan orang-orang yang berhak menandatangani juga diperlukan. Kita butuh paspor mereka, TIN. Daftar dokumen terkadang diperluas.

Jumlah

Pinjaman untuk pengembangan bisnis LLC diterbitkan dalam jumlah 3-5 juta rubel. Tapi beberapa institusi, misalnya, Bank of Moscow, mengeluarkan sejumlah besar. Kondisi tersebut adalah solvabilitas perusahaan dan pemenuhan kewajiban yang diambil saat menandatangani dokumen kredit.

Taruhan

Bunga pinjaman untuk semua pelanggan ditentukan untuk masing-masing klien secara individual. Pembayaran untuk penggunaan pinjaman tergantung pada beberapa faktor:

• Solvabilitas;
• Periode pembiayaan;
• Mata uang pinjaman;
• Ketersediaan agunan atau jaminan.

Tarif dasar sekarang 14,5-17% per tahun. Dan di bawah program preferensial dari negara 10% beroperasi.

Waktunya

Dalam program standar pinjaman dikeluarkan untuk jangka waktu sampai 3 tahun. Terkadang ada waktu pemberian kredit lagi. Hal itu dimungkinkan dan pelunasan lebih awal, hanya perlu segera diketahui apakah ada komisi tambahan untuk ini.

Pembayaran kembali

Pinjaman dibayar di bagian yang sama atau dibedakan. Terkadang varian individu dari skema pelunasan itu mungkin dilakukan. Transfer dilakukan dari rekening giro ke rekening kredit. Jika pembayaran tidak dilakukan pada waktunya, bank akan menanggung keterlambatan tersebut, dan juga peringkat kredit diturunkan.

Keuntungan dan kerugiannya

Pinjaman untuk bisnis memiliki kelebihan:

• Tidak ada penarikan dari peredaran dana yang dibutuhkan;
• Ada kesempatan untuk mendaftarkan pinjaman tanpa agunan;
• Anda bisa menjadi peserta program negara, setelah mengeluarkan pinjaman lunak.

Tapi harus diingat bahwa bank-bank di bidang pemberian pinjaman hanya bekerja dengan pengusaha terpercaya. Peminjam harus mengkonfirmasi solvabilitas, arus terbuka, rekening deposito, gaji, kartu perusahaan mereka kepada perusahaan. Hanya dengan itu dimungkinkan untuk melakukan pinjaman.