On-pinjaman pinjaman konsumen. Penarikan pinjaman konsumen dengan tunggakan

Di banyak institusi keuangan domestik ada layanan yang disebut "refinancing pinjaman konsumen". Prosedur ini, pada umumnya, bermanfaat bagi klien dan bank. Setelah semua, ini memungkinkan peminjam untuk memperbaiki persyaratan layanan hutang, dan kreditur - untuk tidak membiarkan transaksi tersebut jatuh tempo. Beberapa bank membiayai tidak hanya transaksi mereka sendiri, tapi juga pesaing mereka, sehingga mengambil sebagian dari portofolio dari mereka.

Tiga alasan utama untuk refinancing

Ini terutama tentang pinjaman besar, dikeluarkan untuk waktu yang lama. Ini adalah hipotek dan pinjaman yang dijamin dengan kendaraan bermotor. Bank-bank mengajukan pinjaman pada pinjaman konsumen dalam kasus di mana ada kemungkinan besar mereka menjadi bermasalah. Kemudian organisasi keuangan membuat konsesi kepada pelanggan dan setuju untuk meresmikan kesepakatan baru dengan pengurangan tarif (jika mungkin) atau perpanjangan jangka waktu tersebut.

Jika kita mempertimbangkan situasi dari sudut pandang klien, maka dia harus memikirkan refinancing, kapan, setelah beberapa saat ternyata pinjaman tersebut tidak diterbitkan dengan persyaratan yang paling menguntungkan. Setelah membayar sebagian hutangnya dan telah membuktikan solvabilitasnya dalam praktik, peminjam memiliki hak untuk mengharapkan kesetiaan tertentu.

Alasan kedua mengapa Anda bisa menggunakan layanan "on-lending to consumer loan" adalah pembayaran yang terlalu besar. Sayangnya, terkadang klien tidak menghitung kekuatannya, atau keadaan berubah seiring berjalannya waktu, bukan menjadi lebih baik. Dan ternyata kondisinya nampaknya bagus, tapi kredit sangat membebani seseorang yang dia hadapi secara harfiah dari kekuatan terakhir. Maka masuk akal untuk melakukan negosiasi ulang transaksi untuk jangka waktu yang lebih lama atau mengubah jadwal pembayaran, sehingga mereka bisa peminjam.

Alasan ketiga adalah keinginan untuk mengubah kreditor. Jika klien dilayani di bank lain, menerima upah di sana, menggunakan layanan lain, maka, kemungkinan dia akan ditawarkan ke sana dan mengkreditkan kembali pinjaman konsumer. Tentu, persyaratan kontrak baru seharusnya tidak lebih buruk dari yang sebelumnya, jika tidak prosedurnya akan kehilangan maknanya.

Di bank mana layanan ini tersedia?

Refinancing pinjaman "asing" banyak dilakukan di bank. Pertama-tama, ini berlaku untuk institusi sistem besar, seperti Sberbank. Pinjaman berlebih untuk pinjaman konsumen ditawarkan kepada kedua pelanggannya di ambang solvabilitas dan peminjam eksternal. Yang terakhir ini bisa mengeluarkan transaksi hanya jika tidak ada penundaan dalam transaksi saat ini.

Di VTB Bank, pinjaman secara kredit ke konsumen juga dimungkinkan. Di sini, seperti di Sberbank, mereka dengan senang hati memberi uang bagi klien untuk menutup kesepakatan "alien" dengan mengorbankannya.

Pemimpin di bidang refinancing

Selain lembaga keuangan yang terdaftar di atas, menawarkan kepada publik kepada peminjam selain orang asing untuk mengajukan refinancing pinjaman konsumen "Alfa-Bank". Institusi memposisikan diri sebagai pemimpin di bidang operasi aktif ini dan memberi kesempatan kepada masyarakat untuk menyingkirkan transaksi yang dijalankan dengan persyaratan yang tidak menguntungkan dengan menerbitkan yang baru. Jika Anda yakin periklanan, institusi ini siap untuk membiayai kembali setiap hutang, dari cicilan hingga hipotek. Tapi kenyataannya, ini terutama soal pinjaman konsumen yang cukup besar. Memimpin, seperti biasa, hipotek dan jenis pinjaman kolateral lainnya.

Ketentuan Layanan

Mereka, sebagai suatu peraturan, sesuai dengan yang berlaku untuk produk serupa pada saat transaksi berlangsung. Jadi, misalnya, di Sberbank, pinjaman hipotek ditawarkan untuk jangka waktu hingga 20 tahun. Situasinya serupa di VTB dan Alfa-Bank. Tingkat bunga pada transaksi baru akan tergantung pada jumlah, begitu juga pada hubungan dengan klien. Jadi, Sberbank menawarkan persyaratan refinancing preferensial untuk karyawan perusahaan yang diservis di sini mengenai proyek gaji. Rata-rata, dari 14 sampai 16 per tahun dalam mata uang nasional.

Di VTB, suku bunga sedikit lebih tinggi (dari 17 tahun), namun proses rekonsiliasi dan clearance lebih cepat. Semua catatan mengalahkan pemimpin dalam arah ini - Alfa-Bank. Dia mengusulkan untuk menerbitkan ulang hipotek hanya 12,2 per tahun.

Bagaimana pinjaman untuk pinjaman konsumen berlangsung?

Jika seseorang telah dengan tegas memutuskan untuk melunasi hutangnya, hal pertama yang perlu dilakukan adalah mengajukan aplikasi ke institusi di mana dia berencana untuk mengeluarkan kesepakatan baru. Sebagai aturan, mereka memberikan sertifikat upah (selama enam bulan atau satu tahun, tergantung pada persyaratan bank) dan paspor. Terkadang kreditur masa depan meminta dokumen tentang keseimbangan hutang dan kualitas kesepakatan layanan. Beberapa dari mereka secara independen meminta informasi ini dari biro sejarah kredit.

Pada tahap selanjutnya, bank mengkoordinasikan klien dengan pinjaman baru untuk pembayaran pembayaran saat ini dan melaporkan keputusannya. Dalam kasus di mana hal itu positif, peminjam menginformasikan tentang transaksi banknya yang akan datang (tanpa persetujuannya untuk refinancing tidak mungkin dilakukan) dan menandatangani kontrak.

Dokumen disusun dalam proses pemberian pinjaman

Selain formulir aplikasi, yang diajukan klien pada tahap persetujuan, kesepakatan kredit harus disimpulkan. Tidak seperti transaksi biasa, tujuan mengeluarkan dana akan melunasi pinjaman di bank lain. Atas permintaan kreditur, kontrak asuransi mungkin juga dibuat . Hal ini berlaku hanya bila transaksi dijamin dengan hipotek (real estat, mobil atau lainnya).

Beberapa kreditur tidak memerlukan jaminan asuransi, yang secara signifikan mengurangi biaya prosedur, terutama bila menyangkut pinjaman mobil. Ketika melakukan refinancing transaksi yang dijamin oleh real estat, Anda harus memperbarui kontrak hipotek. Biasanya, ini terkait dengan biaya tambahan, karena diaktakan.

Penarikan pinjaman konsumen dengan tunggakan

Jika transaksi tersebut diservis sesuai dengan ketentuan kontrak, maka tidak akan sulit untuk membiayainya kembali. Jika tidak, hal-hal yang terjadi untuk pinjaman dengan kewajiban yang rusak. Jika peminjam telah mengakui penundaan di satu bank, maka dia harus berusaha maksimal untuk membuktikan solvabilitasnya kepada bank lain.

Jadi, pemberian pinjaman pada kesepakatan terlambat tidak mungkin terjadi (kecuali dalam kerangka restrukturisasi di lembaga keuangan yang sama). Bank tertarik dengan kualitas penyaluran kreditnya. Oleh karena itu, dapat memenuhi klien dan menyusun kesepakatan baru baginya untuk melunasi hutang yang telah ada, namun dengan syarat dia yakin akan solvabilitasnya. Jadi pinjaman untuk pinjaman bermasalah dimungkinkan dilakukan pada prinsipnya, namun pada kondisi tertentu (misalnya, membuat beberapa "pembayaran kontrol" untuk transaksi yang ada).

Apa yang harus diperhatikan peminjam?

Setelah membuat keputusan mengenai kebutuhan untuk pinjaman secara langsung, sebelum melanjutkan ke pendaftaran langsung, Anda harus membaca kesepakatan saat ini sekali lagi. Jika, menurut ketentuannya, peminjam dalam pelunasan awal harus membayar denda denda kepada bank, maka Anda bisa langsung melupakan refinancing. Setelah mengeluarkan transaksi baru, klien akan dipaksa untuk membayar penuh pada saat ini. Dan ini akan secara signifikan meningkatkan jumlah hutang, sehingga manfaatnya akan sangat diragukan.

Antara lain, perlu hati-hati membaca perjanjian baru, agar kondisinya tidak diperbudak lagi. Jika, setelah analisis cermat, klien mengerti bahwa itu menguntungkan baginya, Anda perlu segera beralih dari pikiran ke tindakan.