Kredit komersial adalah ... Pinjaman untuk usaha kecil. Kredit bank: jenis pinjaman

Sampai saat ini, bank menawarkan berbagai program kredit. Pinjaman dapat diberikan untuk mendukung usaha kecil dan keperluan lainnya. Saat ini kebanyakan orang memiliki pinjaman bank. Jenis pinjaman yang paling populer di kalangan penduduk: hipotek, konsumen, kredit mobil dan kartu kredit.

Pinjaman paling mahal

Ada pendapat bahwa pinjaman paling mahal adalah konsumen, begitu pula kartu kredit. Hal ini disebabkan fakta bahwa komisi mereka pada kali dilebih-lebihkan, secara umum dapat mencapai hingga 50% per tahun. Namun, pinjaman termahal adalah hipotek. Overpayment akan dihitung dalam ratusan bahkan jutaan rubel. Tapi meski kondisi seperti itu, ada banyak orang yang ingin mengambil pinjaman bank semacam itu. Jenis pinjaman secara lebih rinci akan kami pertimbangkan di bawah ini.

Kredit konsumen

Ini adalah yang paling populer di kalangan penduduk. Seringkali orang menggunakannya untuk pembelian peralatan rumah tangga yang besar: kulkas, TV, mesin cuci, dll. Selain itu, berkat dia, Anda dapat membayar layanan di perusahaan lain, misalnya untuk membeli tiket ke agen perjalanan. Jangka waktu pinjaman berkisar antara beberapa bulan sampai satu tahun. Ini terbagi dalam dua kategori: target dan tidak ditargetkan pinjaman. Misalnya, pelanggan perlu membeli kulkas. Dia datang ke toko, memilih barang yang dia butuhkan dan bank yang memberinya pinjaman yang ditargetkan.

Jenis pinjaman kedua dikeluarkan oleh bank itu sendiri. Klien menyusun kontrak, mengambil jumlah yang diperlukan dan menghabiskan uang dengan kebijakannya sendiri. Selanjutnya, bank membayar sejumlah uang bulanan ke bank.

Pinjaman hipotek

Pinjaman hipotek dikeluarkan untuk pembelian real estat. Diperoleh perumahan bisa sekunder atau berada di gedung baru. Jaminan pelunasan pinjaman dibeli untuk perumahan atau real estat lainnya yang dimiliki oleh peminjam. Bank yang menyediakan layanan ini harus membayar angsuran pertama, yaitu 10% dari jumlah keseluruhan. Selain itu, peminjam perlu mengasuransikan properti yang dibeli dan kesehatannya sendiri. Semua biaya keuangan akan dicakup oleh peminjam. Syarat pembayaran pinjaman hipotek berkisar antara 10 sampai 30 tahun.

Pinjaman otomatis

Kredit mobil dikeluarkan untuk membeli mobil baru atau yang didukung. Dalam kasus ini, peminjam perlu mengasuransikan kesehatan dan mobilnya sendiri berdasarkan program CASCO. Jangka waktu pelunasannya beberapa bulan atau lebih.

Kartu kredit

Kartu kredit adalah sistem pembayaran yang sangat mudah dan sangat populer di kalangan banyak orang. Dia bisa membayar pembelian di toko. Uang ditransfer ke kartu ini oleh bank. Kegunaan kartu kredit adalah Anda bisa melakukan pembelian tanpa memiliki sarana finansial. Tapi ada kelemahan yang signifikan - ini adalah tingkat bunga yang sangat tinggi. Jika terjadi keterlambatan pembayaran, denda akan menyusul.

Kredit Lombard

Dalam hal ini, sejumlah tertentu diberikan untuk sebuah janji properti, misalnya sebuah mobil. Kelemahan utama dari pinjaman ini adalah jatuh tempo hutang kecil.

Pinjaman komersial untuk usaha kecil

Kredit komersial merupakan pertukaran langsung antara dua organisasi. Organisasi pertama mengeluarkan uang tunai, dan yang kedua memberi mereka produk atau layanan. Pinjaman semacam itu merupakan pilihan terbaik untuk dukungan finansial usaha kecil.

Pinjaman untuk usaha kecil paling sering terjadi karena kredit komersial. Jenis pinjaman ini tidak berlaku untuk pinjaman klasik yang diterbitkan di bank. Penerbitan pinjaman semacam itu bisa dilakukan antara organisasi komersial. Inti utama pinjaman adalah bahwa satu organisasi memberi uang kepada produk atau layanan lain, sementara kedua belah pihak menandatangani sebuah kesepakatan dan sebuah kontrak. Sebagai contoh, satu perusahaan menjual 20 ton logam lainnya ke yang lain. Biaya satu ton adalah 4000 rubel. Sesuai ketentuan kontrak, pembayaran akan dilakukan 7 bulan setelah berakhirnya transaksi. Jika terjadi keterlambatan, organisasi yang menerima pinjaman tersebut diwajibkan membayar tambahan 5% dari jumlah logam yang terjual setiap bulannya.

Fitur pinjaman komersial

Dalam peran pemberi pinjaman bisa bertindak bukan hanya pembeli, tapi juga penjual. Dalam kasus pertama, pembeli menghasilkan sejumlah uang untuk pinjaman komersial. Ini adalah prabayar untuk produk atau layanan tertentu. Jika penjual bertindak sebagai pemberi pinjaman, maka saat pinjaman tersebut dikeluarkan, periode dimana pembeli berkewajiban untuk melunasi hutangnya dihitung. Hal ini juga memungkinkan untuk melunasi pinjaman secara angsuran. Tapi dalam kasus ini, akan ada suku bunga.

Keuntungan utama dari pinjaman komersial adalah persentase yang jauh lebih rendah dibanding bank konvensional. Keunggulannya adalah fakta bahwa kredit komersial adalah kepuasan dari kebutuhan kedua belah pihak sekaligus. Pembeli diberi kesempatan untuk membeli barang-barang yang sebenarnya tidak dapat dia bayar dengan benar. Dan penjual akan mengisi basis klien. Perlu dicatat bahwa suku bunga sudah termasuk dalam harga barang. Organisasi dapat menawarkan pinjaman, dan menerimanya. Fakta ini memungkinkan untuk menghemat biaya finansial secara signifikan. Ini berkat pemberian pinjaman kepada usaha kecil ini dengan syarat yang sangat menguntungkan.

Kelemahan utama adalah terbatasnya cadangan komoditas penjual. Oleh karena itu, untuk memperluas kemampuan mereka, organisasi sering menggunakan cek dan tagihan dalam perhitungan mereka. Ada juga risiko tertentu agar pembeli bisa bangkrut dan tidak melunasi pinjaman tepat waktu. Kekurangan penting adalah jatuh tempo jangka pendek pinjaman. Tetapi beberapa organisasi dapat memberikan pembayaran ditangguhkan kepada pelanggan mereka .

Sedangkan untuk tingkat suku bunga, dalam hal ini dinegosiasikan dengan masing-masing pembeli secara individual. Jika kontrak menentukan bahwa pemberi pinjaman memberikan peminjam tanpa uang, tapi masalahnya, tingkat suku bunga tidak termasuk. Jika peminjam telah melanggar perjanjian pinjaman, maka dia wajib membayar denda. Jumlah denda juga dibebankan secara individual. Jika kontrak tidak memberikan tingkat bunga tetap, maka tingkat refinancing digunakan. Jika peminjam tidak mau menyepakati suku bunga, maka dia bisa mengambil pinjaman serupa di bank umum.

Jenis pinjaman komersial

Pinjaman komersial adalah jenis pinjaman yang dibagi dalam beberapa kategori: dengan jangka waktu pembayaran tetap, pembayaran setelah penjualan keseluruhan produk, akun terbuka. Dalam kasus terakhir, organisasi menerima pinjaman untuk membayar yang sebelumnya. Ini hanya dikeluarkan untuk organisasi-organisasi yang telah lama bekerja sama satu sama lain.

Apa jenis pinjaman komersial lainnya? Ada juga pinjaman surat promes, yang mengatur penerbitan tagihan khusus. Menurut dokumen-dokumen ini, peminjam berkewajiban untuk membayar jumlah tersebut dalam jumlah tertentu dan dalam waktu yang disepakati. Jika ada penjualan produk baru dan permintaan untuk itu tidak dapat diprediksi, maka kategori kredit seperti konsinyasi tersebut digunakan. Dalam hal ini, pembeli melunasi pinjaman hanya setelah penjualan keseluruhan produk. Jika tidak, barang akan dikembalikan ke organisasi yang memberikan pinjaman.

Ada kategori kredit komersial lainnya - musiman. Pabrikan produk dapat menghemat penyimpanan dan penyimpanan, dan pembeli dapat menjual produk secara menguntungkan selama penjualan musiman. Jika pembeli melunasi pinjaman tepat waktu, mungkin ada diskon untuk itu. Paling sering itu adalah 1-3%.

Perjanjian

Seringkali kontrak kredit komersial dibuat oleh mereka yang berkecimpung dalam aktivitas kewirausahaan. Untuk mendapatkan penggunaan istilah pinjaman yang paling menguntungkan, perlu menyusun kontrak dengan benar. Jika persyaratan perjanjian pinjaman tidak ditentukan secara akurat dalam perjanjian, akan sangat sulit untuk mendapatkan kembali dari organisasi pembayaran penggunaan pinjaman komersial. Untuk menghindari hal ini, peraturan berikut harus diperhatikan:

• Pertama, jika kontrak memberikan penangguhan pembayaran, maka perlu ditunjukkan pembayaran oleh kreditur dari peminjam pembayaran untuk penyediaan pinjaman komersial.
• Kedua, Anda harus menentukan jumlah pembayaran, dan dalam hal apa itu akan dibuat. Ini bisa tahunan atau setiap hari dan akan tergantung pada jumlah yang diberikan.
• Ketiga, sangat penting bahwa klausul dengan persyaratan pinjaman dalam kontrak berada di bagian tanggung jawab para pihak. Perlu dicatat juga bahwa pembayaran untuk penggunaan kredit bukanlah ukuran tanggung jawab. Jika persyaratan pinjaman ditemukan di bagian tanggung jawab para pihak, maka dalam kasus litigasi, barang ini akan diartikan sebagai hukuman pembayaran. Akibatnya, bisa dikurangi atau pengadilan bisa menolak membayarnya.
• Keempat, poin yang sangat penting dalam kontrak adalah bahwa pembayaran untuk penggunaan pinjaman komersial akan dimulai dari saat melakukan pekerjaan atau pengiriman barang tertentu, dan bukan dari saat penundaan pembayaran. Jika barang ini dilanggar, pengadilan akan menunjuk sidang pembayaran denda.

Berdasarkan hal di atas, Anda bisa memberi contoh. Para pihak menandatangani sebuah kesepakatan mengenai persyaratan pembayaran tangguhan. Ini berarti bahwa pemasok memiliki hak untuk mengumpulkan sejumlah tertentu dari pembeli untuk menggunakan pinjaman komersial. Pembayaran untuk pinjaman dimulai sejak barang terjual dan sampai tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Tingkat bunga adalah 0,1% dari nilai barang yang terjual dan dikenakan biaya untuk setiap hari penggunaan pinjaman. Jika terjadi pelanggaran kewajiban kontraktual, biaya ini bukan merupakan kewajiban, maka pembayaran atas penggunaan pinjaman tersebut.