Apa kredit? pinjaman tunai. ekspres Pinjaman

Dalam kredit perekonomian saat ini hubungan yang banyak digunakan. Oleh karena itu perlu untuk mengetahui apa pinjaman dan apa fundamental ekonomi miliki. Hal ini penting untuk penggunaan yang efisien dan tepat dari pinjaman dan uang muka sebagai alat untuk memastikan bahwa kebutuhan keuangan.

pinjaman tunai. Apa itu?

Transaksi kredit subjek hubungan melayani kreditur (individu pribadi, organisasi atau bank yang mengeluarkan pinjaman tanpa penjamin) dan peminjam, orang atau hukum kepada siapa uang yang dibutuhkan, biasanya uang tunai.

kredit konsumen adalah yang paling luas. Semua orang tahu bahwa pinjaman tersebut, tetapi mereka dijamin untuk mendapatkan - tidak setiap jawaban. Pada dasarnya, pinjaman ini diberikan kepada warga negara dalam bentuk non-tunai atau cash. Dalam kasus pertama itu meminjam untuk membayar untuk layanan dari organisasi atau barang (misalnya, layanan gigi, paket wisata, dll ...), di kedua - kredit khusus.

tujuan pinjaman

Biasanya, esensi utama dari kredit - adalah untuk meningkatkan solvabilitas penduduk dan, sebagai konsekuensi, peningkatan omset. Permintaan kredit lahir dengan permintaan untuk barang, di sisi lain, pertumbuhan kredit meningkatkan permintaan barang. Efek ini sangat nyata dalam pasar jenuh dengan barang-barang. Hari ini, memperoleh kredit konsumen - salah satu operasi yang paling populer dan umum dari bank. Benar-benar setiap warga negara dengan usia (atau usia yang ditetapkan oleh bank) dapat mengambil kredit, meninggalkan buku kerja, laporan laba rugi dan dokumen lain yang diperlukan oleh bank. kredit konsumen dapat memperoleh uang tunai tanpa melaporkan pendapatan mereka. Tapi ada kemungkinan kurang dari persetujuan kredit oleh bank. Mencari tahu apa produk kredit atau target, perlu diingat bahwa peminjam hanya perlu menyediakan paspor (terlepas dari apakah itu adalah toko yang menjual ponsel atau agen perjalanan). Namun, ini jenis pinjaman dapat diperoleh tidak di bank, dan dalam organisasi yang menjual barang-barang penting, dan sejumlah kecil. Bank menerbitkan kebutuhan serius peminjam (membeli mobil, pembayaran pendidikan) kredit konsumen dalam kondisi tertentu, misalnya, setelah penyajian laporan pendapatan, dokumen pada kepemilikan properti, dan sebagainya. D. Setiap bank untuk penerbitan persyaratan pinjaman uang tunai.

Kekurangan dari kredit konsumen

kredit konsumen, tidak diragukan lagi, selain sejumlah keuntungan, juga memiliki kelemahan. Warga rata-rata bisa mendapatkan pinjaman bank untuk memecahkan masalah biaya mendadak (keberangkatan mendesak untuk kota lain, perbaikan mobil dan keadaan lainnya), atau untuk melaksanakan keinginan lain tampak seperti pipa: pembelian laptop, home theater atau liburan di luar negeri.

Namun, mendapatkan pinjaman tunai, perlu untuk mempertimbangkan semua perangkap yang sulit untuk melihat orang yang tidak berpengalaman.

Bank mengatakan suku bunga rendah (rata-rata 15% per tahun), dan di bawah kondisi ideal, tetapi sebenarnya di balik ini mungkin bersembunyi komisi tambahan besar - hingga 70% per tahun.

Untuk pembayaran pinjaman sebelum batas waktu, banyak bank pengisian komisi besar.

Bank wajib melaporkan hanya pada persentase pinjaman untuk tahun ini. Selain bunga tahunan, ada biaya lain seperti komisi untuk dipertimbangkan kredit, untuk penerbitan pinjaman, untuk pendaftaran perjanjian pembelian dan penjualan, untuk pemeliharaan rekening. Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman uang tunai dan tidak jatuh untuk perangkap ini? Cara termudah dan paling sukses cara - banding ke profesional yang tahu semua nuansa keuangan dan perbankan dan seluk-beluk.

pinjaman tunai sebagai solusi mendesak

Lending - adalah jenis cukup rumit hubungan ekonomi antara pemberi pinjaman dan peminjam. Peminjam, yang merupakan konsumen jasa keuangan perbankan, kurangnya pengalaman dalam memperoleh produk kredit, kesimpulan dari polis asuransi, kontrak, akuntansi komisi. Oleh karena itu, banyak informasi yang cukup penting adalah tidak mereka ketahui.

Kita semua memiliki situasi seperti itu ketika mereka membutuhkan uang mendesak kritis. Apa yang mereka lakukan - tidak peduli: dapat hadiah dan orang yang dicintai, dan pembelian peralatan baru, dan perjalanan lama ditunggu-tunggu selama liburan dan perbaikan di apartemen, serta banyak hal lainnya, tanpa yang dunia modern - baik, tidak ada. Hal ini dapat sangat lama menunggu sampai tangan akan jumlah yang diperlukan. Apa yang harus dilakukan?

Ini adalah di mana orang pergi ke bank. cash loan - pilihan yang ideal. Layanan ini memungkinkan Anda untuk cepat mendapatkan uang tunai.

Timbul pertanyaan, apa kredit dan bagaimana untuk mendapatkan mereka? Pembuatan kredit ini - debug dan prosedur yang relatif sederhana, dibutuhkan hanya satu hari. Syarat dan ketentuan untuk SD pinjaman, jumlah minimum dokumen: paspor warga negara Federasi Rusia, pendaftaran, ditambah kertas lain pilihan Anda. Tapi ada kelemahan yang signifikan - bank mengambil bunga yang tinggi untuk pinjaman tersebut.

pinjaman ekspres

Di Rusia pada saat ini menjadi penerimaan lebih populer dari kredit ekspres adalah salah satu bentuk kredit konsumen. Jenis bank menguntungkan, sehingga metode ini dipraktekkan dalam setiap lembaga keuangan. Cocok dengan kredit untuk pengusaha, manajer atau pemilik organisasi komersial, individu.

Pada dasarnya, jenis kredit konsumen: pinjaman tunai cepat diberikan kepada peminjam. Ini berbeda dari orang lain dalam aplikasi ditelaah cepat dan memerlukan sedikit dokumentasi. Biasanya membutuhkan paspor atau lainnya dokumen identitas, asuransi pensiun kartu paspor dan SIM. Jika peminjam cocok untuk memeriksa persyaratan bank, masalah ini mungkin pinjaman untuk hari. Tapi jangan terlalu menikmati mendapatkan jenis pinjaman. Bank menyediakan dengan manfaat maksimal untuk diri mereka sendiri, masing-masing, pinjaman ekspres berbeda dari pembayaran baik besar lainnya. Pinjaman ini yang paling mahal dari semua pinjaman konsumen: tingkat bunga jauh lebih tinggi, karena bank memverifikasi minimum peminjam. Jadi risiko yang sangat besar dari default pinjaman tergantung di bank. Oleh karena itu, pinjaman ekspres hanya diberikan untuk waktu yang singkat dan sejumlah kecil.

Jika kita mengambil prosedur untuk memperoleh pinjaman instan untuk pengusaha swasta, hal ini tidak berbeda dari yang biasa, dan plafon pinjaman pada tingkat 500 ribu rubel.

Fitur mengungkapkan kredit

1. memberikan pinjaman selalu dihitung semata-mata dalam mata uang lokal dan selalu dibayar tunai.

2. sesegera mungkin keputusan tentang pemberian kredit - biasanya dalam satu hari.

3. maksimum disederhanakan prosedur untuk memperoleh. Satu set minimal dokumen, masalah kredit bisa cukup cepat, dan tidak perlu untuk memiliki penjamin.

Tapi kondisi yang menguntungkan seperti juga memimpin jalan dan beberapa nuansa. Bank merupakan langkah serius, memberikan pinjaman seseorang sementara memiliki informasi yang paling minim tentang hal itu. Karena, sebagai aturan, bank mengimbangi tingkat ini lebih tinggi bunga, biaya bulanan, serta persyaratan yang relatif tinggi untuk jumlah pembayaran satu kali jasa bank.

Pro dan kontra dari kredit

Sebanyak apapun konsep yang mengagumkan "utang jiwa permanen", pinjaman telah menjadi suatu fitur integral dan sering sangat nyaman dari kehidupan kita. Industri ini berkembang secara signifikan, untuk orang-orang biasa mengambil lebih dan lebih, sebagai hasilnya, kembali bahkan lebih.

Namun demikian, seperti prospek suram masih dihadapkan dengan realitas sama suram hari-hari kita. Dengan pendapatan rata-rata, sebagian besar orang biasa tidak akan memiliki kesempatan yang sebenarnya untuk membeli berbagai cukup besar dari produk penting dalam kehidupan sehari-hari. Apakah itu menunda bank lama di rak. Tapi kenaikan inflasi dan kenaikan harga di pasar sangat sedikit berkontribusi untuk ini, mendorong belum menghabiskan tabungan saat diperlukan. Pada akhir hidupnya untuk menumpuk cukup nyata, tapi sayangnya ...

Itulah sebabnya banyak orang saat ini lebih memilih untuk mendapatkan hari ini, daripada menunggu dan bertahan tanpa batas. Prospek tinggal di dalam manusia utang takut sedikit, jika masalah ini adalah pendekatan pintar, dan di rumah sudah berada merek item baru, cerah atau membuat hidup kita lebih mudah.

Nuansa hidup dalam utang

Kredit mengubah hidup. Anda mendapatkan alasan yang signifikan untuk reorganisasi kehidupan dan pekerjaan sehari-hari untuk lebih mengoptimalkan biaya dengan harapan bahwa bagian dari upah masih harus diberikan untuk pinjaman tanpa penjamin. Oleh karena itu insentif langsung untuk bekerja lebih baik dan lebih efisien untuk manfaat tambahan dari bekerja atau bahkan meningkat. By the way, ini tidak memberikan kontribusi ilusi adalah barang yang sama yang di atas Anda sekarang menggantung kredit. Mereka membantu mengembangkan dan memfasilitasi kehidupan mereka sekarang, serta untuk memperbaiki kondisi keberadaan - mobilitas, rekreasi kualitas, kualitas kesehatan dan sebagainya. Ini, tentu saja, memerlukan pertumbuhan moral dan psikologis serta peningkatan mendatang di kualitas nyata dari kehidupan selalu memberikan alasan untuk bangga dengan mereka, dan sekali lagi menikmati hari baru. Dan jika Anda tidak repot-repot dengan fakta bahwa persentase yang besar dari dana susah payah dikumpulkan adalah utang tak terhitung sama - dapat cukup tulus menikmati hidup dan percaya pada keberhasilannya.

Bertanggung jawab untuk kredit

Tapi tidak semua adalah kemerahan. Jika Anda kembali ke tanah, maka pinjaman - ini bukan hanya kulkas baru di sini dan sekarang, tetapi juga tanggung jawab besar. Anda harus membayar diperkirakan jumlah bulanan dana yang, pada gilirannya, harus mendapatkan. Selain itu, pra-kebutuhan untuk mencari tahu di mana untuk mendapatkan pinjaman. Mungkin beberapa - bank, swasta pemberi pinjaman dll ini memerlukan ketakutan untuk tingkat pekerjaan dan gaji melanjutkan, sebagai pilihan -. Dikenakan di tubuh yang disebabkan oleh semangat yang berlebihan dan ketekunan di tempat kerja. Stres - merupakan bagian integral dari kredit apapun. Perasaan dilingkarkan terus menerus bahwa Anda adalah seseorang harus terus-menerus, tidak menyenangkan, dan jika itu juga tegas duduk di kepala 24 jam sehari - hal-hal baru tidak bisa lagi menikmati apapun.

Menghindari komplikasi tersebut dapat, jika dasar untuk pendekatan masalah ini dengan bijaksana dan benar perhitungan. Kita seharusnya tidak melebih-lebihkan kemampuan mereka. Juga sangat menyederhanakan masalah pilihan yang tepat dari jenis pinjaman, yang, untungnya, di zaman kita, suatu jumlah yang cukup, dan masing-masing mungkin disesuaikan dengan tujuan yang diinginkan. Sangat baik, jika biaya pinjaman yang dihasilkan yang tidak ketinggalan jaman dan tidak terdepresiasi dengan waktu. Misalnya, perumahan. Untuk ada pinjaman khusus perumahan hipotek, dihitung pada warga rata-rata, tapi - untuk waktu yang lama dan dalam jumlah besar. pinjaman hipotek dapat menempatkan Anda dalam perasaan yang tak tertandingi berada di utang selama 10-20 tahun, tapi kemudian Anda menjadi pemilik sebenarnya dari properti ini. Hal ini jauh lebih praktis dan lebih baik dari sewa abadi, dan kemudian kontribusi bahkan bisa melunasi.

Bagaimana benar memahami peluang dan jenis pinjaman? kredit
agen selalu siap untuk membantu. Menyapa mereka, Anda mendapatkan bantuan yang sangat berharga dan saran gratis.

Scoring, atau mengapa tidak memberikan kredit

Hari ini, para bankir Rusia memperluas pasar kredit. Tetapi belum menemukan jalan yang benar dan rencana disetujui. Hal ini terjadi bahwa pinjaman tidak akan memberikan pelanggan yang layak atau memberikan pada tingkat bunga yang tinggi. Dan dapat memberikan hanya sebagian dari jumlah yang diminta. Lebih buruk lagi, jika situasi seperti mulai diulang di banyak bank, dan klien tidak dapat memahami apa masalahnya.

Biasanya, klien mengisi kuesioner, di mana ada pertanyaan rumit. Dan mengevaluasi semua jawaban menempatkan mesin dengan bantuan skor kredit. Dan itu tidak ada gunanya untuk berdebat.

Mencetak - ini adalah kompromi dalam evaluasi kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman. Komite Kredit tidak dapat secara pribadi meninjau semua aplikasi, dan jumlah pinjaman yang dikeluarkan telah meningkat. Scoring disimpan pada model matematika, yang mencoba untuk menentukan wajib dan solvabilitas peminjam. Hal ini terjadi bahwa peminjam tidak menerima kredit. Sistem mencetak di Rusia hanya mulai bertindak, bank bahkan tidak dapat menggunakannya sebanyak mungkin benar. Harus diingat scoring itu - hanya program matematika, dan tidak memiliki tujuan untuk mempermalukan peminjam. Its tugas - diterima ukuran pada tingkat yang diinginkan pinjaman risiko. Bank meminimalkan risiko default, tapi begitu keuntungan dari skala usaha.

Secara umum, bank memiliki kebiasaan untuk mengevaluasi mantan klien mereka pada berbagai kelompok sasaran - dari bonafide dan untuk pembayar tidak dapat diandalkan. situasi dapat berubah secara dinamis. Evaluasi biasanya berlangsung di selusin parameter dasar seperti kehadiran kendaraan, stabilitas tinggal di satu dan tempat yang sama kerja, dan beberapa lainnya. Pada istilah tersebut dan membangun sesuai model scoring. Sebagai contoh, jika peminjam teratur mengganti pekerjaan, tempat tinggal dan sering minum - itu adalah logis bahwa untuk memberinya pinjaman sangat berisiko.

teknik untuk mencetak gol

Bank umumnya menggunakan 3 metode yang berbeda dari membangun model seperti klien yang diinginkan. Pertama, itu adalah model self-dibangun atas dasar profil target peminjam. Cukup nyaman dan obyektif Model, memungkinkan menyempurnakan sistem untuk kinerja terbaik dan efisiensi. Kedua, penggunaan model scoring dari bank lain. Plagiarisme adalah plagiat, tapi mengapa tidak menggunakan orang lain, tapi apa yang sudah ada? Sebagai aturan, model ini masih harus memperbaiki sampai tingkat yang diperlukan bank tertentu, tetapi sebagian besar pekerjaan telah dilakukan dan, yang lebih penting, bekerja. Dan ketiga, adalah penciptaan model klien ideal. persyaratan tinggi, yang mungkin sesuai dengan hanya pelanggan "Emas". Bank kecuali bahwa sekali lagi memastikan bahwa "emas" pelanggan benar-benar ada, dan merendahkan mereka, untuk meminta uang. Skema ini biasanya digunakan hanya untuk beberapa jenis pinjaman, tetapi tidak untuk seluruh bank, dan menjamin perlindungan yang baik, tetapi juga, sayangnya, persentase yang tinggi dari gulma keluar pelanggan potensial, yang juga menjamin kerugian bank yang baik. Tapi dari penipuan dilindungi.

bank domestik sejauh ini hanya belajar di bidang ini, sehingga bahkan tidak memiliki pengalaman yang bermakna dalam penggunaan teknik tersebut. Biasanya disertai dengan risiko yang ditanggung oleh kenaikan suku bunga pada pinjaman, peminjam dan penilaian target menjadi lebih dan lebih pada sejarah kredit, jika ada. nuansa seperti menghambat perkembangan permintaan kalangan konsumen. Semua faktor ini membuat pinjaman dijamin dengan jauh lebih mahal daripada hipotek yang sama, misalnya.

Bank tidak selalu bekerja secara bersih dan transparan. Beberapa angin komisi tersembunyi tambahan dan bunga, ditempatkan dalam iklan tidak cukup angka nyata untuk pinjaman dan sebagainya. Praktek ini membantu bank untuk meningkatkan anggaran, tapi itu adalah penuh dengan fakta bahwa bank tidak perlu sejarah kredit pelanggan mereka - mereka sering mengajukan pinjaman ke bank lain, menyadari apa yang terjadi.

Kita tidak boleh lupa bahwa penolakan kredit - itu tidak selalu kesalahan dari bank. Pelanggan sering mencoba untuk memperindah atau menyembunyikan karakteristik mereka yang sebenarnya. Sangat sering kegagalan terjadi ketika mendeteksi pinjaman yang diterima dari bank lain. Sebagai aturan, masing-masing bank integritas klien melihat sejarah kredit, jika ada.