Pinjaman cerukan untuk badan hukum dan individu

pinjaman cerukan - instrumen keuangan yang menguntungkan untuk kedua peminjam dan organisasi perbankan. Hal ini memungkinkan waktu yang tepat untuk mendapatkan dana yang hilang, sehingga memberikan konstan, meskipun tidak terlalu signifikan, hasil untuk kreditur.

Apa pinjaman cerukan

Pinjaman jenis ini secara inheren pinjaman cukup normal yang diberikan oleh perusahaan atas dasar perjanjian pada kondisi yang telah ditentukan. Ini berbeda dari bentuk-bentuk standar dari pinjaman produk yang hanya meninggalkan bagi pelanggan kemungkinan untuk mengambil uang. Itu adalah dana skema standar ditransfer ke rekening peminjam atau pihak ketiga dalam konsultasi dengan perusahaan. Ini tercantum segera dan secara penuh. Sejak saat itu, perusahaan wajib dalam waktu yang ditentukan untuk mengembalikan uang dengan bunga. Tapi analisis kredit rekening koran menunjukkan bahwa itu hanya diberikan bila diperlukan. Bahkan, perusahaan lebih menguntungkan, karena Anda harus membayar bunga hanya jumlah yang diambil, dan tidak satu yang dapat diperoleh. Pilihan dan varietas pinjaman tersebut sangat banyak.

jenis

pinjaman rekening koran dibagi menjadi empat jenis utama:

• teknis,
• untuk pencairan,
• bawah,
• standar.

Tipe pertama adalah pinjaman yang ditawarkan kepada klien tanpa memperhatikan laporan keuangan, dan hampir semua indikator lain. Hal utama - kecepatan dan penerimaan. Jika organisasi perbankan melihat bahwa pada rekening orang yang menerima sejumlah besar dana tepat waktu, mungkin hanya menawarkan pilihan cerukan teknis. Dia berani, tapi menguntungkan kedua belah pihak.

Tipe kedua, yang dapat mengambil pinjaman cerukan, persyaratan rantai ritel besar dan usaha lainnya secara teratur menyerahkan hasil ke bank. Ini adalah pilihan yang lebih handal, di mana perusahaan dapat menggunakan uang lebih tepatnya, mereka benar-benar jatuh ke dalam rekening, dan setelah hasil akan diserahkan, seluruh hutang lunas. Perlu dicatat bahwa perjanjian kemudian dapat bervariasi.

Jenis ketiga pinjaman - uang muka. Ini adalah yang paling Bank menguntungkan, tetapi perusahaan yang nyaman. Seperti opsi pinjaman praktek lebih sering untuk membawa badan hukum untuk layanan.

Keempat dan terakhir - tipe standar. Dia paling cocok untuk deskripsi klasik pinjaman rekening koran untuk badan hukum. esensinya adalah sederhana. Klien setuju dengan bank yang akan mampu sendiri untuk menggunakan jumlah tertentu. lembaga keuangan, pada gilirannya, menentukan berapa lama ia akan dapat menggunakan uang, dan hal apa.

bagi individu

pinjaman cerukan kepada individu paling sering dilakukan melalui penerbitan kartu kredit plastik, yang disediakan untuk pelanggan jumlah yang tetap, yang ia dapat menggunakan kebijaksanaan sendiri. jenis pinjaman akrab bagi banyak orang, dapat dimengerti dan dapat diakses. Masalah utama di sini adalah bahwa bank tidak menerima hampir tidak ada pemeliharaan, dan dalam hal masalah atau uang non-return menjadi sangat sulit. Intinya di sini adalah bahwa jumlah ditawarkan kepada individu yang tidak terlalu besar, dan karena mereka, tidak ada yang menuntut tidak akan seperti masalah lama dari manfaat.

untuk perusahaan

Cerukan pinjaman untuk badan hukum - lebih dari instrumen keuangan yang serius. Dan kemudian jumlahnya jauh lebih besar, dan kembali pinjaman tersebut lebih sering. Banyak perusahaan lebih memilih ini bentuk pinjaman untuk semua sisanya, karena menguntungkan, mudah dan nyaman. Namun, dalam banyak kasus jumlahnya tidak terlalu besar, tapi dana sebagai tambahan yang dapat diarahkan ke bank, yang cukup cukup.

fitur

Mengidentifikasi beberapa fitur dasar yang mempunyai kredit cerukan. Yang pertama adalah kurangnya tujuan pinjaman. Artinya, lebih sering daripada setiap pinjaman dirancang untuk spesifik, target pra-disepakati. Tetapi sarana yang diperoleh dengan cerukan biasanya dapat dibuat dari setiap cara yang nyaman. Fitur kedua adalah jangka waktu pinjaman. Paling sering itu adalah kurang dari satu bulan. Dalam beberapa kasus - dua atau lebih, tapi ini tidak biasa. Ini tidak merujuk kepada periode dimana pelanggan pada dasarnya memiliki kesempatan untuk meminjam uang, dan kemudian, setelah beberapa waktu, ia harus mengembalikan mereka secara penuh. Tingkat bunga pinjaman tersebut umumnya lebih tinggi daripada pinjaman konvensional, namun jumlah dokumen yang diperlukan - jauh lebih sedikit. Dan poin penting lain: seringkali tidak memerlukan jaminan apapun.

pinjaman kontrak cerukan

Dokumen ini tidak jauh berbeda dari kontrak biasa untuk pinjaman standar. Perbedaan utama kondisi yang unik untuk sistem seperti cerukan, serta kepatuhan kaku untuk transaksi berjalan (untuk badan hukum) dipertimbangkan. Banyak bank menetapkan kemungkinan dipaksa write-off uang dari rekening peminjam potensial dalam hal bahwa ia tepat waktu karena alasan apapun tidak membayar utang mereka. kontrak dibuat pada bentuk standar mencakup rincian kedua belah pihak jelas menetapkan bagian keuangan dari pertanyaan (berapa banyak, kepada siapa, kapan, dan sebagainya), serta, kemungkinan besar, akan berisi klausul pada keadaan force majeure dan kondisi dana non-return. Kadang-kadang juga hadir dan informasi lainnya yang mungkin diperlukan sesuai dengan hukum yang berlaku, peraturan bank, kebutuhan pelanggan, dan sebagainya.

Contoh dari badan hukum

Perusahaan terus-menerus menerima dengan biaya sendiri tertentu tentang jumlah yang sama dan stabil dana. Berdasarkan analisis mereka dari bank menawarkan perusahaan untuk membuka cerukan. Setelah negosiasi dan penandatanganan kontrak perusahaan dapat menggunakan tidak hanya uang, yaitu, pada akunnya, tetapi juga mereka yang memberikan banknya. Misalkan perusahaan kesempatan untuk masuk ke dalam kesepakatan yang sangat menguntungkan, tapi dana sendiri untuk pelaksanaannya kurang (kebutuhan mendesak untuk memperluas, membeli bahan, dan sebagainya). Dan pada saat itu dia bisa mengambil uang dilindungi undang-undang dan memenuhi semua kondisi, dan kemudian menghasilkan lebih banyak pendapatan. Pada saat pinjaman itu harus dikembalikan, perusahaan mendapatkan ke akun Anda telah meningkatkan penghasilan yang bank dalam kesepakatan segera mengirimkan untuk membayar utang. Itu contoh yang paling sederhana dan jelas dari pinjaman cerukan.

Contoh untuk individu

Dalam kasus orang-orang biasa, terlihat lebih mudah. Man menerima dari kartu bank, yang baik dapat ia menggunakan atau tidak menggunakan. Ada jumlah yang tetap. Pelanggan datang ke toko dan melihat produk yang telah lama ingin membeli, tetapi tidak memiliki uang atau kesempatan lain. Dan itu bersedia menjual dengan diskon yang baik. Jika peminjam kartu absen Overdraft, maka ia akan dipaksa untuk menyimpan uang pada dan akhirnya mendapatkan barang setelah akhir saham di toko, dengan harga yang jauh lebih tinggi. Dan ketika ia membayar pembelian segera dan kemungkinan akan menghemat banyak menggunakan kartu ini, terutama jika Anda akan dapat dalam waktu singkat untuk membayar utang.

penundaan

Ini adalah masalah global untuk semua cerukan. Namun, sebagian besar berhubungan khusus dengan individu yang tidak dapat atau tidak mau mengembalikan dana yang diterima sebelumnya. Jika jumlah yang signifikan bagi bank, orang tersebut mungkin hanya beruntung, dan jika tidak akan lupa, maka setidaknya mendorong untuk memecahkan jangka panjang (yang akan "drop" jumlah yang sangat besar persentase). Tapi, tentu saja, cepat atau lambat, itu akan masih harus membayar. Begitu bank akan memahami bahwa jumlah yang sudah cukup besar untuk berkomunikasi dengan pengadilan dan kolektor, akan mulai proses dan selalu mendapat jalan.

keuntungan

pinjaman cerukan memiliki sejumlah keunggulan. Ini termasuk fitur seperti satu set kecil dokumen, tidak ada kebutuhan untuk menyediakan agunan, kurangnya pembayaran untuk uang yang belum digunakan oleh klien dan memberikan instan. Itu adalah orang atau badan hukum mungkin tertarik pada item tertentu (atau sekaligus) dan itulah mengapa mengambil kredit. Untuk bank, ini tidak terlalu nyaman dan menguntungkan, namun, sistem tersebut memungkinkan untuk mempertahankan pelanggan, menarik yang baru dan bahkan keuntungan kecil. Paling sering, lembaga keuangan mendapatkan lebih dari kredit sendiri dan untuk berbagai layanan yang terkait dengan mereka. Sebagai contoh, peminjam dapat menikmati bekerja dengan bank, dan ia memutuskan untuk menyebarkan deposit, mengambil pinjaman besar, mendapatkan melalui upah, pensiun atau pilihan lain berarti. Akibatnya, profitabilitas keseluruhan pinjaman tumbuh di kali, dan di banyak bank, fitur ini diperhitungkan, yang memungkinkan kami untuk menawarkan cerukan potensi peminjam dengan bunga, yang kurang dari harga pasar. Tentu saja, akan lebih mudah untuk pelanggan yang memiliki kesempatan tidak hanya untuk mendapatkan uang "murah", tapi dipelihara dalam pot yang sesuai.

kekurangan

Tentu saja, kartu kredit Rekening Koran atau serupa dan memiliki beberapa kelemahan. Kepala di antara mereka adalah periode yang sangat singkat, di mana Anda dapat menggunakan uang. Berbeda dengan bentuk standar kredit, yang menyediakan untuk satu tahun atau bahkan beberapa tahun, cerukan, sering perlu untuk kembali selama satu bulan atau beberapa bulan, yang sangat tidak nyaman. Jangan lupa tentang layanan mengganggu. Beberapa bank membuka pinjaman tersebut bahkan tanpa sepengetahuan klien, yang mengganggu begitu banyak dan akhirnya dapat menyebabkan kerugian yang signifikan. Antara lain, beberapa penipu menggunakan dokumen palsu untuk memperoleh pinjaman jenis ini karena fakta bahwa masalah spesifik klien tidak diperlukan. Akibatnya, kembali apa-apa mereka tidak akan, pemilik sekarang dokumen tidak ada hubungannya dengan itu, itu bukan tanda tangannya pada kontrak dan lembaga keuangan mulai menderita kerugian. Setidaknya dari semua masalah dengan badan hukum, selalu mungkin untuk menulis dari jumlah utang dari giro perusahaan. Namun, jika pada keseimbangan tidak ada uang dan tidak diharapkan, sekali lagi ada masalah dengan kembalinya dana tanpa jaminan. Perlu dicatat bahwa banyak bank memiliki layanan khusus yang melacak perubahan dalam jumlah pendapatan di rekening peminjam dan meningkatkan alarm jika situasi mulai memburuk. Dalam hal ini, lembaga keuangan hanya dapat menutup overdraft, benar-benar menyangkal akses perusahaan untuk pinjaman.

hasil

Meskipun kekurangan, sistem secara keseluruhan, ini sangat bermanfaat dan nyaman, terutama pelanggan. Hal ini memungkinkan waktu untuk mendapatkan uang sebanyak yang diperlukan, yang pada gilirannya memungkinkan individu untuk membeli barang-barang yang dibutuhkan, dan hukum - untuk menginvestasikan dana tambahan dalam kegiatannya, untuk mendapatkan lebih banyak daripada ia harus kembali, bahkan memperhitungkan bunga . Hal utama dalam semua ini - ketepatan waktu pembayaran. Bahkan penundaan kecil secara global dapat merusak sejarah kredit, yang akan memberikan kemungkinan untuk meminjam dari bank lain, dan bunga, komisi, bunga dan pembayaran lainnya, yang pada akhirnya semua masih harus kembali, mungkin pada waktu melampaui semua batas yang wajar, dan bahkan jumlah pinjaman yang asli.