Mortgage: periode pembayaran maksimum

Hipotek bagi banyak warga negara kita adalah satu-satunya pilihan untuk akuisisi perumahan mereka. Hal ini dianggap sebagai produk bank jangka panjang yang dikaitkan dengan banyak risiko. Biasanya 10-15 tahun itu dikeluarkan hipotek. Jangka waktu pembayaran maksimal masing-masing bank berbeda. Anda harus memilih jangka waktu yang tepat untuk sepenuhnya membayar cicilan tanpa kenakalan.

gagasan

Apa adalah istilah hipotek? Hal ini disetujui oleh lamanya waktu selama mana pelanggan harus membayar biaya perumahan, dengan bunga. Informasi ini diberikan dalam perjanjian pinjaman. Klien dapat memilih periode yang akan diformalkan hipotek. Jangka waktu pengembalian maksimum biasanya cukup besar.

Menurut peraturan perbankan, periode kurang, lebih rendah lebih bayar. Pembayaran jangka pendek agak besar, yang menciptakan risiko non-pembayaran jika peminjam akan kesulitan keuangan. Bahkan dengan pendapatan yang stabil harus berbuat salah, yaitu, untuk mengambil kredit untuk jangka waktu lama. Jika dana akan hilang, maka Anda dapat membayar hipotek Anda awal dan menghemat bunga.

Yang ditawarkan oleh bank?

Anda harus tahu berapa banyak meminjamkan kepada bank-bank Rusia, jika perlu, desain kredit perumahan. Apa adalah istilah maksimum hipotek di Bank Tabungan? Dia adalah 30 tahun. Selain itu, dipasang pada hampir semua program. Jika Anda memilih jangka waktu maksimum hipotek di Bank Tabungan, dan tidak membayar pelunasan awal, kelebihan pembayaran akan menjadi besar. Oleh karena itu, Anda harus berpikir hati-hati sebelum pendaftaran.

Bank lain juga mengatur jangka waktu maksimum hipotek. VTB 24 menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman perumahan hingga 50 tahun. Tidak setiap lembaga kredit menawarkan kondisi seperti itu. Program ini dirancang bagi para profesional muda dan orang tua muda berusia 25-35 tahun, karena mereka membantu mendapatkan jumlah untuk pembelian real estate di tingkat murah.

Apa adalah istilah maksimum pinjaman ke bank lain? Sisa dari lembaga menawarkan untuk menerima pinjaman dari 30-35 tahun. Dalam "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" juga mengeluarkan hipotek. Jangka waktu pengembalian maksimum adalah 25 tahun di sana. Dalam "Rosselkhozbank" dan "Gazprombank" Dia adalah 30 tahun.

tingkat

Tergantung pada durasi dapat bervariasi tingkat. Bank-bank Rusia itu berkisar 11-16%. Ukurannya akan lebih besar jika ada uang muka. Ada juga program di properti, yang diperlukan untuk menyediakan minimal dokumentasi. Kemudian tingkat dapat 18%. Dengan partisipasi akan mengatur hipotek pada tingkat bunga rendah di program-program pemerintah - 8-14%.

persyaratan

Untuk mengatur hipotek, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu:

• usia 21 tahun;
• kewarganegaraan dari Federasi Rusia;
• kehadiran dari pendapatan resmi;
• pendaftaran sampai usia pensiun;
• selama angsuran pembayaran terakhir tidak lebih dari 75 tahun.

Persyaratan mungkin berbeda di masing-masing bank. Kadang-kadang Anda perlu mengkonfirmasi pengalaman 6 bulan pada pekerjaan terakhir. Jika klien memiliki properti, itu akan membantu mengatur hipotek. Properti ini digunakan sebagai jaminan.

Kebutuhan penting dari bank dianggap sejarah kredit yang positif. Jika sebelumnya Anda telah pinjaman yang dikeluarkan, tapi tidak dibayar dalam jangka waktu yang ditentukan, itu mungkin ditolak. Tidak adanya cerita tersebut juga dapat menyebabkan penolakan dari aplikasi. Hal ini sering diperlukan untuk memiliki penjamin, sehingga dalam kasus kewajiban non-pembayaran berlalu untuk itu.

Apapun istilah yang dipilih, banyak program perlu membayar angsuran pertama. Hal ini dapat di kisaran 10-25% dari harga pembelian. Seringkali, Anda harus memiliki tingkat tertentu pendapatan, misalnya dari 25 ribu. Rubel. Semakin besar tingkat gaji, semakin tinggi kemungkinan mendapatkan hipotek, dan semakin besar jumlah yang dikeluarkan. Dengan mempertimbangkan jenis penghasilan lain: a podrabotok bisnis, sewa properti.

jangka waktu minimal

Pinjaman hipotek yang dikeluarkan untuk jangka waktu 1 tahun. Dalam prakteknya, pinjaman tahunan hampir tidak berlaku. Alasan meliputi:

• pembayaran besar;
• tingkat tinggi;
• pemberian jaminan untuk memastikan pengembalian dana.

Jika ada konstan dan penghasilan yang besar, adalah mungkin untuk mengambil pinjaman konsumen untuk jumlah yang hilang. Kerugian dari kontrak jangka pendek adalah sulitnya mengendalikan waktu dan penggunaan pembayaran awal. Peminjam harus membayar sejumlah besar uang setiap bulan.

Pelanggan harus memperhitungkan:

• risiko pendapatan berkurang;
• probabilitas kehilangan pekerjaan;
• biaya tambahan;
• kurangnya pertumbuhan pendapatan;
• inflasi.

Dalam keadaan ini, sulit untuk melakukan pembayaran. Oleh karena itu, ini harus dipertimbangkan ketika menempatkan kontrak. Pelanggaran jadwal pembayaran akan mempengaruhi sejarah kredit Anda, yang mengapa di masa depan tidak mungkin aplikasi disetujui. Untuk mengurangi risiko bank menawarkan untuk mengeluarkan asuransi.

Apa adalah istilah yang Anda pilih?

Pertanyaan ini menarik untuk banyak peminjam. Periode rata-rata 10-15 tahun. Seperti dapat dilihat dari statistik, ini cukup untuk membayar pinjaman. Dibandingkan dengan pelanggan Barat dan Amerika, yang membayar hipotek untuk waktu yang lama, Rusia lebih memilih untuk menyingkirkan utang. Alasannya adalah sebagai bayar - di AS angka ini 1-2%, sedangkan pada gambar Rusia 12-15%, sehingga dalam 30 tahun menghasilkan lebih bayar besar. Hal ini berbeda di negara yang berbeda hipotek.

Jangka waktu pembayaran maksimal memungkinkan peminjam untuk memilih periode yang diinginkan. Oleh karena itu perlu untuk mempertimbangkan tips berikut:

• risiko keterlambatan untuk waktu yang singkat tinggi, jika situasi keuangan akan memburuk;
• memilih waktu yang lebih lama, pinjaman dapat dibayar di muka pembayaran sebagian, mengurangi kelebihan pembayaran akhir;
• prabayar sekarang sebagian besar bank dilakukan tanpa denda dan biaya.

Bayar pada istilah yang berbeda

Ternyata bahwa istilah maksimum hipotek di Rusia pada masing-masing bank berbeda. Jika Anda memilih waktu yang lebih lama, kelebihan pembayaran akan lebih. Misalnya, jika Anda mendapatkan kredit untuk 1 juta rubel selama 5 tahun sebesar 13%, kelebihan pembayaran akan 360 000 rubel.

Ketika kontrak diterbitkan selama 15 tahun, kelebihan pembayaran akan menjadi 1,3 juta rubel, dan tingkat 13,5%. Akibatnya, mendapatkan hipotek lebih baik untuk jangka waktu yang lebih pendek. Oleh karena itu perlu untuk memperhitungkan mereka posisi keuangan, sebelum hipotek akan dikeluarkan. Jangka waktu pengembalian maksimum dapat dipilih, tetapi Anda harus mencoba untuk membayar di muka.

prabayar

Membayar di muka lebih baik pada awal periode ketika bunga. Dalam hal ini perlu untuk mengurangi jumlah pokok karena bunga dibebankan pada keseimbangan. Di babak kedua dari pembayaran prabayar tidak akan begitu terlihat.

Jika Anda tahu bahwa akan ada pelunasan awal, misalnya, setelah menerima ibukota tua atau subsidi pendaftaran keluarga muda, disarankan untuk mengatur hipotek untuk waktu yang singkat. batas waktu pembayaran harus ditunjuk atas dasar situasi keuangan yang nyata.

Mengubah jadwal pembayaran

Sebagian besar bunga dibebankan pada awal desain, dan kemudian pergi ke pembayaran pokok. bank Rusia biasanya membuat keluar pembayaran anuitas. Pertama, membayar bunga, dan kemudian utang. Jika Anda pelunasan awal, itu bervariasi jumlah utang. Jika pembayaran parsial berubah jadwal pembayaran.

Biasanya ditawarkan kepada pelanggan:

• pengurangan jangka waktu pinjaman dan pembayaran tetap sama;
• untuk mengurangi pembayaran, meninggalkan beberapa bulan.

Jika pembayaran awal, itu lebih menguntungkan - penurunan waktu atau jumlah? Dalam kasus pertama beban bulanan tidak berkurang, dan persentase akan kurang karena waktu yang singkat. Opsi kedua melibatkan pengurangan pembayaran bulanan.

Ketika bermanfaat untuk mengurangi istilah?

Karena pembayaran awal 50-100 ribu. Rubel hidup yang berkurang selama beberapa bulan. Jika Anda menghitung semua kalkulator kredit, maka dengan jangka waktu pembayaran tunggal awal yang bermanfaat untuk mengurangi. Karena jumlah pembayaran akan sama, kelebihan pembayaran akan lebih kecil.

Para ahli menyarankan untuk membuat hipotek untuk jangka waktu maksimum dan, jika mungkin untuk melakukan pembayaran di muka. Ini akan menjaga rumah, bahkan kelebihan pembayaran kecil. Menentukan cara terbaik untuk membayar cicilan cepat dari jadwal atau tidak, itu harus didasarkan pada situasi Anda. Hal ini diperlukan untuk memperhitungkan inflasi, karena uang itu tidak berharga. Pada tingkat tinggi disarankan untuk tidak membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal, dan membeli barang.

Ketika itu lebih baik untuk membayar di muka?

Jika hipotek dibingkai untuk jangka waktu lama, yang terbaik adalah untuk memilih pelunasan awal pada tahun pertama. Ini akan sangat menghemat. Jika tidak ada uang tambahan untuk membayar, perlu untuk memadamkan hipotek setelah situasi memungkinkan dan kontrak dengan bank. Sebagai contoh, Bank Tabungan menetapkan bahwa pembayaran awal adalah mungkin setelah 3 bulan setelah pembayaran pertama, karena tidak menguntungkan untuk pembayaran yang cepat. bank lain mungkin memiliki persyaratan mereka sendiri. Tapi lebih cepat membayar utang, semakin besar akan menghemat bunga.