Hipotek untuk pembangunan rumah pribadi. Cara mendapatkan hipotek: panduan langkah demi langkah

istilah perbankan seperti hipotek, menjadi bagian dari kehidupan kita. Hari ini, sebagian besar keluarga muda tidak cukup untuk mendapatkan rumah mereka sendiri tanpa dana pinjaman. Sementara itu, beberapa tidak ingin membeli kotak dekat di gray walls kota. Untuk membangun rumah mereka sendiri - pilihan yang lebih menarik. Tapi hipotek untuk pembangunan rumah pribadi - fenomena aneh yang menyebabkan banyak pertanyaan. Mari kita coba untuk memahami mereka.

Untuk membangun rumah atau membeli meter beton siap pakai diperkuat di kota?

Mengubah perumahan perkotaan di rumah pribadi di pinggiran kota - cara yang bagus untuk menghemat kotak terkenal dan menyingkirkan tetangga mengganggu dengan bor melalui dinding. Dan ini bukan semua keuntungan dari rumah pribadi. Mari kita mempertimbangkan mereka dalam rangka:

• Bukan rahasia apa tentang lingkungan di kota. Ini adalah ganda menghina menggunakan hipotek untuk membeli apartemen, maka untuk membayar keracunan harian udara beracun dan asap rokok tak berujung dari tangga. Udara segar di negeri ini - plus besar bagi mereka yang peduli tentang kesehatan generasi tumbuh.
• Sebelum saya masuk ke pasar perumahan, apartemen berlangsung di margin 2-3 perantara. Hal ini membuat biaya mahal. Harga per rumah persegi 2 kali lebih rendah, bahkan jika Anda mengambil hipotek pada sebuah bangunan.
• Ketika merencanakan rumah adalah di mana pesta pora mewah. Selain rumah, Anda dapat membangun gazebo, mengatur kolam atau kolam renang. apartemen - hanya percobaan dengan renovasi dan desain interior.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak memiliki dana?

Jika keluarga muda berencana untuk pindah dari meter persegi beton perkotaan di rumah mereka sendiri, harus siap untuk biaya yang cukup besar. Konstruksi - kasus tidak murah. Dan tidak setiap keluarga rata-rata di negara kita mampu kesenangan. Bagaimana saya dapat menemukan uang untuk memiliki rumah?

Ada beberapa cara:

• mengambil hipotek pada pembangunan rumah-rumah pribadi;
• untuk mengeluarkan no-tujuan pinjaman dijamin dengan yang ada real estate dan menggunakan uang untuk konstruksi;
• untuk mengeluarkan pinjaman konsumen.

Pertimbangkan lebih detail metode pertama. Apa nuansa dan kompleksitas hipotek pada bangunan? Kondisi apa mengekspos pemberi pinjaman untuk peminjam?

klaim bank

Hipotek untuk pembangunan rumah pribadi - acara berisiko bagi bank. Jika objek tidak selesai, tidak mungkin untuk dipertimbangkan cair. Dalam keadaan disayangkan, jika peminjam tiba-tiba tidak dapat membayar kembali pinjaman secara penuh dan akan memerlukan pelaksanaan jaminan untuk membayar utang, bank tidak akan dapat menjual plot dengan konstruksi dimulai.

Oleh karena itu, pemberi pinjaman tidak percaya untuk KPR tersebut. Mereka memberikan hanya di bawah kondisi khusus dan dengan ketentuan lebih lanjut dalam bentuk jaminan dan / atau garansi. Juga, bank ditetapkan cukup persyaratan ketat bagi peminjam masa depan. Dan juga untuk agunan. Pada dasarnya, kebanyakan dari mereka resep yang sama. Hanya ada beberapa fluktuasi di kedua arah relatif terhadap batas usia atau karakteristik lain dari klien. parameter apa yang ditetapkan untuk bank? Berikut adalah beberapa faktor:

• Untuk peminjam dan penjamin nya - usia, jenis pekerjaan dan senioritas, kebangsaan dan tempat tinggal.
• Untuk jaminan - nilai, jenis penggunaan, karakteristik fisik, kemurnian hukum, tidak adanya sitaan dan pembatasan lainnya pada kenikmatan penuh tujuan yang telah ditetapkan.

Juga, bank akan membutuhkan dokumentasi kehadiran pembayaran awal dan melaporkan penggunaan yang tepat dari dana yang disediakan oleh kredit.

Jumlah dan pinjaman jangka

Setiap lembaga kredit didirikan pada jumlah krisis kredit. Hal ini tergantung tidak hanya pada total pendapatan peminjam dan anggota keluarganya, tetapi juga pada nilai agunan. Biasanya, bank adalah pembiayaan biaya konstruksi sebesar 20-85% dari total. Hipotek untuk pembangunan rumah-rumah pribadi dikeluarkan untuk jangka waktu 5 sampai 30 tahun. Beberapa bank dapat menawarkan dan lebih lama. Maka peminjam bisa mendapatkan pembayaran bulanan yang sangat nyaman. Namun, ada baiknya mempertimbangkan bahwa jumlah lebih bayar sebagai hasilnya akan meningkat yang layak.

suku bunga

Tentukan terlebih dahulu tingkat bunga sulit, bahkan jika kita berbicara tentang bank tertentu. Nilai ini tergantung pada sejumlah kondisi - hidup, turun ukuran pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman bersedia untuk membuat diskon untuk pelanggan yang sudah pernah menjadi peminjam, atau itu pada saat ini. Tentu saja, jika kita berbicara tentang seorang pria teliti yang tidak memungkinkan kenakalan.

Mengurangi tingkat suku bunga dapat diharapkan oleh mereka yang menerima upah di kartu bank yang dipilih, serta pekerja sektor publik. Setelah akhir konstruksi, ketika rumah akan ditugaskan dan akan menjamin, pemberi pinjaman akan juga bersedia untuk menurunkan tingkat. Mengapa bank pergi ke konsesi tersebut? Hal yang memenuhi kondisi di atas menunjukkan keandalan klien dan mengurangi risiko bank.

Untuk mendapatkan perhitungan kasar, perlu untuk mengunjungi situs dari lembaga kredit. Dan dalam "Mortgage" menemukan program pinjaman yang tepat untuk menguji apa yang disebut kalkulator hipotek pada konstruksi. Dia akan memberitahu suku bunga perkiraan, pembayaran bulanan dan bayar.

dokumen yang diperlukan

Jangan paket tidak sopan terkejut dokumen, jauh lebih besar dari yang dibutuhkan oleh kredit konsumen konvensional. Mortgage melibatkan penerbitan bank jumlah besar untuk waktu yang lama. Dan itu selalu merupakan risiko yang lebih besar untuk lembaga keuangan. Bahkan lebih berisiko dianggap sangat tujuan hipotek - konstruksi. Memang, dalam kasus bank yang belum selesai dapat dibiarkan dengan apa-apa. Oleh karena itu perlu untuk mengumpulkan akan di kepalan tangan, untuk mendapatkan semua surat-surat dan membantu untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan.

Terutama membutuhkan dokumen-dokumen berikut:

• Makalah yang berkaitan dengan peminjam dan penjamin nya / sozaomschiov - bukti identitas, pendapatan, dokumen pendidikan dan status sosial. Bank tugas - untuk menentukan kemampuan membayar dan tanggung jawab pelanggan, sehingga spesialis dapat meminta sejumlah sertifikat tambahan.
• Dokumen agunan. Seringkali sebagian dari surat berharga dalam daftar agunan tidak di tangan pelanggan, dan mengumpulkan mereka cepat - tidak mudah. Sebaliknya mengganggu Rosreestra dan BTI, banyak gilirannya untuk profesional untuk bantuan.
• laporan rekening dan dokumen lainnya, mengkonfirmasi kehadiran pembayaran awal.
• Desain rumah, sketsa, salinan kontrak dengan perusahaan konstruksi, estimasi untuk konstruksi.

persyaratan pinjaman

Sebelum peristiwa 2014 program seperti hipotek untuk pembangunan rumah pribadi, lebih umum pada organisasi kredit negara. Hari ini menawarkan sejumlah relatif kecil dari bank. Oleh karena itu, kami mempertimbangkan kondisi pinjaman Sberbank misalnya. Dia adalah jauh lebih sering dikaitkan dengan transaksi tersebut:

• mata uang pinjaman - rubel Rusia saja.
• jumlah pinjaman - .. p 300 ribu, tetapi tidak lebih dari 75% dari nilai agunan.
• uang muka - dari 25%.
• pinjaman jangka - hingga 30 tahun.
• tingkat suku bunga - dari 13,25%.

Seluruh proses akan terlihat seperti dalam kenyataan?

Seringkali, peminjam berencana untuk memperoleh dana untuk kredit konstruksi, buruk bayangkan seluruh proses. Banyak bergantung pada pengajuan aplikasi, jika ada dua dokumen. bank akan meminta lebih lanjut kecuali sertifikat hak untuk menggunakan tanah. Dan dalam beberapa jam atau hari, peminjam akan mendapatkan tangan Anda pada uang.

Sayangnya, hal-hal yang tidak begitu sederhana. Hipotek, apa pun tujuan tidak dikejar, memerlukan pemeriksaan menyeluruh dari peminjam dan agunan. Bank perlu meminimalkan potensi risiko untuk kedua klien dan untuk organisasi itu sendiri. Selain itu, tujuan penggunaan dana mengandaikan adanya pelaporan, dan jumlah itu sendiri jarang tersedia dalam bentuk uang tunai.

Bagaimana kenyataannya terlihat proses kredit sebagai hipotek untuk membangun rumah? Sberbank, misalnya, dapat menawarkan skema berikut kerjasama antara bank dan nasabah:

• peminjam menyediakan dokumen mereka dan kertas penjamin. Pada tahap ini, bank membuat keputusan tentang kemungkinan kerjasama dengan klien.
• Koleksi dokumen di properti. sertifikat yang dikumpulkan dikirim ke bank untuk monitoring hukum. Selain itu, korespondensi persyaratan situs karakteristik fisik Bank.
• Pion melewati penilaian perusahaan penilai Bank terakreditasi.
• Klien bergerak dalam rangka proyek di rumah, penandatanganan kontrak konstruksi. Bank juga wajib perkiraan biaya untuk menentukan jumlah pinjaman yang diperlukan. Dokumen-dokumen ini peminjam akan masuk ke perusahaan konstruksi yang mereka pilih, dan kemudian mentransfer lembaga keuangan profesional.
• Jika semua langkah-langkah sebelumnya telah selesai dengan sukses, pihak melanjutkan ke kesimpulan dari perjanjian kredit.
• pinjaman konstruksi melibatkan pengenaan sitaan di tanah, sehingga Anda harus menghabiskan beberapa waktu di dokumen di Rosreestra. Pada hari diterimanya bukti baru bank mengirimkan bagian pertama dari dana untuk pembangunan.
• peminjam memberikan laporan pada bagian pertama dari tujuan penggunaan dana pinjaman.
• Bank menerbitkan bagian kedua dari jumlah.
• Peminjam melengkapi pembangunan rumah dan membuat keluar sebagai properti selesai. Setelah itu, janji menjadi sebidang tanah untuk real estate. Tingkat bunga pinjaman setelah ia pergi pada pengurangan.

Bagaimana saya bisa membuat hal-hal mudah?

Untuk pembayaran lebih nyaman, beberapa bank menyediakan prosedur seperti penundaan pembayaran pokok. Peminjam untuk jangka waktu yang panjang 3 tahun, memiliki kemampuan untuk hanya membayar bunga yang masih harus dibayar pada jumlah pinjaman. Ini sangat mudah, mengingat kemungkinan biaya tambahan selama konstruksi, yang dapat sangat memukul pada anggaran. Selain itu, untuk pembayaran pokok, Anda dapat menggunakan modal induk. Tentang kemungkinan ini adalah untuk bertanya di muka sebelum Anda mengajukan kredit. Jika hipotek sedang dibangun di beberapa bank memerlukan uang muka, juga digunakan untuk sertifikat ini.

Pinjaman tujuan dijamin oleh real estat yang ada

Jenis pinjaman juga hipotek, dengan segala konsekuensinya. Setelah semua, itu diterima sebagai agunan properti, yang berarti bahwa bank harus mengurus realisasi obyek dalam kasus non-pembayaran pinjaman.

Keuntungan dari pinjaman tersebut ada laporan perlu dapat dikaitkan dengan tujuan penggunaan - peminjam memiliki hak untuk membuang dana Anda sendiri. Selain itu, sebagai hipotek apapun, ini tersedia dalam waktu yang cukup lama.

Dari minus - tumpukan yang sama dokumen pada saat pendaftaran, dan durasi proses pertimbangan aplikasi dan penerbitan uang. Selain itu, ketika beberapa tingkat penyalahgunaan meningkat. Pada dasarnya, pemberi pinjaman bersedia untuk menyediakan penggunaan yang tidak tidak lebih dari 50% dari nilai agunan.

Apakah mungkin untuk memecahkan masalah dengan kredit konsumen?

Dengan mempertimbangkan kondisi di atas hipotek untuk membangun rumah, pinjaman konsumen biasa mungkin tampak seperti cara sederhana untuk mendapatkan uang yang diperlukan. Pertama, bank tidak akan melacak penggunaan dana. Kedua, peminjam tidak perlu mengumpulkan paket mengesankan sertifikat dan menjalani prosedur lainnya. Uang yang bisa mendapatkan pada hari yang sama pada 2-3 catatan. Namun metode ini memiliki kekurangan:

• Jumlah pinjaman konvensional jarang melebihi 1,5 juta rubel.
• kredit konsumen diberikan untuk waktu yang singkat, sampai 5 tahun paling banyak. jumlah pinjaman besar adalah berlebihan pembayaran besar, yang tidak tersedia untuk semua orang. Ya dan akan menjadi beban berat dalam masa konstruksi yang sulit.
• Bank biasanya diatur persentase yang tinggi pada pinjaman konvensional. Hipotek dalam hal ini sudah jauh ke depan. Bukannya biasa 22-24% memiliki kesempatan untuk mendapatkan total 15% per tahun.

pinjaman konsumen tampaknya mudah, tapi bukan cara yang paling menguntungkan untuk mendapatkan dana yang hilang untuk pembangunan. Pilihan ini cocok bagi mereka yang berencana untuk terlibat dalam pembangunan rumah secara bertahap, atau sudah memiliki bagian dari bahan bangunan yang diperlukan. Sebagai kesimpulan, dapat ditambahkan bahwa kondisi bank dapat mengubah cukup sering. Oleh karena itu, sebelum Anda memilih salah satu lembaga kredit, harus secara pribadi berkonsultasi satu sama. pinjaman konstruksi - kompleks dan panjang, tapi akhirnya membenarkan kerja dan menunggu.