Asuransi: sifat, fungsi, bentuk, konsep asuransi dan asuransi. Konsep dan jenis asuransi sosial

Untuk saat ini, peran utama dalam semua bidang kehidupan warga memainkan asuransi. Konsep, esensi, jenis hubungan yang bervariasi, karena kondisi dan isi kontrak secara langsung tergantung pada objek dan para pihak. Unsur kunci dari asuransi adalah risiko. Di bawah kata ini menyiratkan situasi di mana objek perjanjian dirugikan. Ada banyak risiko yang bertanggung jawab untuk keragaman, Kojima konsep yang berbeda dari asuransi dan asuransi. Orang yang masuk ke dalam kontrak, memiliki kepentingan finansial yang signifikan - untuk melindungi diri dari kerugian yang berhubungan dengan kesehatan mereka, hidup atau properti kerusakan yang signifikan.

gagasan

Konsep asuransi dan jenis pada umumnya diketahui semua orang. Ini adalah sebuah sistem hubungan ekonomi yang dirancang untuk mengurangi kerugian properti dalam kasus keadaan yang merugikan. Dengan kata lain, perjanjian ini membantu untuk melindungi diri dari risiko kehilangan sejumlah besar karena kecelakaan. Peserta membuat kontribusi, yang dibentuk dana cadangan. Jika objek asuransi (properti, kesehatan dan sebagainya. P.) Apakah rusak, organisasi membayar jumlah yang dibutuhkan untuk mengkompensasi kerugian.

Namun, subjek menerima kompensasi tidak hanya dalam kasus berbagai kerusakan, tetapi hanya dalam situasi-situasi yang pra-ditentukan dalam kontrak. Acara yang mengarah ke kerusakan, yang disebut kejadian yang diasuransikan. Melalui konsep ini dimaksudkan situasi acak yang dapat menyebabkan kerugian besar bahan.

badan hukum yang menyediakan layanan tersebut disebut penjamin emisi. Untuk kegiatannya, mereka harus memenuhi persyaratan negara dan mendapatkan lisensi. Konsep asuransi, fungsi dan jenis yang ditentukan dalam undang-undang yang relevan dari Federasi Rusia. Dengan demikian, orang yang memutuskan untuk menandatangani kontrak dengan perusahaan resmi tidak bisa takut bahwa hak akan dilanggar. Kegiatan organisasi terbayar karena premium - remunerasi memberikan syarat-syarat kontrak.

fungsi

Bentuk primitif dari konsep asuransi dan jenis muncul di zaman kuno, ketika orang-orang ditebar biji-bijian dan bahan bangunan dari cuaca buruk dan bencana alam kesempatan. Sampai saat ini, jenis perjanjian adalah dasar dari ekonomi, yang menjamin individu dan badan hukum stabilitas keuangan. Konsep modern keamanan dan jenis asuransi yang dikembangkan secara bertahap, yang dilengkapi dengan bentuk-bentuk baru hubungan ekonomis. Pada saat ini, itu adalah di atas semua kesempatan sebuah ke pengusaha untuk melindungi bisnis mereka dan bagi warga negara - untuk memberikan untuk diri mereka sendiri dalam hal kerugian sementara atau permanen dari kapasitas kerja. hubungan semacam ini memiliki fungsi penting, di antaranya adalah sebagai berikut.

klasifikasi

Asuransi dibagi menjadi banyak spesies yang, pada gilirannya, dikelompokkan menjadi dua bentuk: wajib dan sukarela. Kriteria utama untuk klasifikasi adalah subjek kontrak. Untuk saat ini, asuransi mencakup hampir semua bidang kehidupan publik: kekayaan, kesehatan, karir. Berbagai jenis hubungan digabungkan dalam tiga sektor ditampilkan dalam tabel.

asuransi properti penting untuk bisnis dan individu. kerusakan properti akibat kebakaran, kecelakaan atau keadaan yang tak terduga lainnya mungkin memerlukan biaya tinggi yang pemilik usaha sering tidak dapat menangani sarana mereka sendiri. Untuk alasan ini, kesimpulan dari kontrak asuransi - praktek yang normal untuk bisnis. Di negara-negara yang tidak menjamin pengobatan gratis, asuransi swasta meluas. Konsep dan jenis kontrak tersebut secara langsung terkait dengan kehidupan manusia dan kesehatan. jenis keamanan gabungan juga ada, yang dapat dikaitkan dengan beberapa macam.

Hidup dan kesehatan

Di negara-negara barat, dan di antara warga kaya dari negara-negara CIS adalah asuransi swasta luas. Konsep dan jenis jenis ini sulit untuk mencapai kesepakatan dalam perumusan umum: perusahaan yang berbeda di seluruh dunia memberikan berbagai layanan yang mencakup berbagai bidang kegiatan. Kita dapat mengatakan bahwa itu adalah hubungan semacam ini, di mana objek asuransi adalah kepentingan properti, yang datang ke manusia dan aktivitasnya. Subjek kontrak mungkin:

• hidup;
• kesehatan;
• risiko kecelakaan.

Kesehatan - objek yang paling umum dari jenis kontrak, sebagai penyakit serius dapat menarik biaya yang signifikan. Konsep dan jenis asuransi kesehatan bervariasi tergantung pada jangkauan dan, akibatnya, biaya layanan yang disediakan di klinik. Objek yang paling tidak biasa dari kontrak adalah kehidupan seseorang. Jenis asuransi menyediakan untuk akumulasi uang yang dibayarkan kepada individu setelah jangka waktu tertentu (misalnya pensiun), atau ahli waris setelah kematiannya. Dengan demikian, perjanjian membantu melindungi keluarga dan mengamankan usia tua yang nyaman. Asuransi kecelakaan waktu singkat valid. Kompensasi dibayar ketika karena penyebab eksternal orang yang tewas atau cacat. kontrak tersebut sering menyimpulkan penumpang, karyawan dari setiap bisnis atau wisatawan.

pengobatan

Didistribusikan berbagai jenis perjanjian yang berkaitan dengan kesehatan manusia, tetapi Anda dapat memilih konsep dan jenis asuransi kesehatan, yang umum. Pertama-tama, itu adalah perlindungan sosial warga, yang dimanifestasikan dalam pembayaran pelayanan medis dengan munculnya berbagai penyakit. dua jenis utama dari asuransi ini adalah:

• Wajib (OMC);
• tambahan (LCA).

Pergi ke lalu dan perjanjian menyimpulkan oleh warga saat bepergian ke luar negeri. Di sebagian besar negara, termasuk di Rusia, ada asuransi kesehatan wajib. Dengan bantuan semua warga negara memiliki akses yang sama terhadap pengobatan dan menerima pengobatan. Dana teritorial CHI transfer uang ke rekening asuransi OMS, tergantung pada jumlah orang yang diasuransikan di daerah tertentu.

Pertimbangkan asuransi sukarela medis, konsep, jenis, yang bentuknya tidak jauh berbeda dari orang-orang dari negara. Perbedaannya adalah bahwa dalam jenis hubungan menyediakan layanan tambahan kepada pelanggan di lembaga-lembaga terapi dan profilaksis tertentu. Kontrak ini efektif secara komersial dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan perlakuan yang lebih baik dari spesialis. Kontrak asuransi kesehatan juga dibuat ketika bepergian ke luar negeri. Untuk beberapa negara, prosedur ini adalah wajib.

asuransi properti

Jenis kontrak ini dimaksudkan untuk melindungi aset berwujud - hal, kendaraan, real estate. Kedua entitas fisik dan hukum dapat mengajukan permohonan untuk asuransi properti. Konsep dan jenis kontrak yang mirip dengan tipe sebelumnya perjanjian, hanya objek kontrak risiko material dan bukan aktivitas penting dari orang tersebut. asuransi properti - adalah perlindungan kepentingan yang terkait dengan kepemilikan, pembuangan dan penggunaan hal. Ketika kerusakan pada bahan yang ditentukan dalam nilai kontrak kepada pelanggan dibayar kompensasi. Seperti halnya dengan kontrak pribadi, perjanjian memiliki dua bentuk: wajib dan sukarela.

Jika properti telah hancur dan tidak dapat dipulihkan, pemiliknya dibayar nilai penuh. Dalam kasus kerusakan hal tidak diganti seluruh jumlah, tetapi hanya bagian yang diperlukan untuk memperbaiki mereka.

asuransi

Kadang-kadang jenis kontrak ini tidak dialokasikan untuk klasifikasi sebagai posisi yang terpisah, dan dianggap bagian dari perjanjian properti. Namun demikian, ia memiliki beberapa fitur khas. Obyek asuransi untuk jenis orang adalah kewajiban pihak ketiga untuk menyebabkan kerugian kepada mereka atau properti mereka. Menurut hukum Rusia, dalam situasi seperti itu perlu untuk menebus kesalahan. Perusahaan, dengan yang klien telah menandatangani perjanjian mengalokasikan diperlukan untuk pembayaran jumlah kompensasi, sehingga memuaskan kepentingan properti. Selain itu, konsep dan jenis asuransi wajib disertakan, dan kontrak, subjek yang merupakan tanggung jawab, misalnya, bagi pemilik mobil.

Kecelakaan selama produksi

Perjanjian yang berkaitan dengan risiko polusi, yang disebut "asuransi ekologi". Konsep dan jenis perjanjian termasuk ketentuan posisi sebelumnya klasifikasi. Perjanjian ini bertujuan untuk kompensasi disebabkan oleh kerusakan pencemaran terhadap lingkungan. Dalam keadaan darurat tertentu penggunaan tanah dan air mungkin tidak mungkin, dan menemukan orang-orang di daerah tertentu - aman bagi kesehatan. situasi seperti memerlukan biaya tinggi. Jenis asuransi lingkungan:

• swasta (hidup warga yang tinggal atau bekerja di daerah berisiko tinggi);
• properti (real estate, yang dapat rusak dalam perjalanan bencana ekologis atau kecelakaan);
• tanggung jawab (perusahaan yang kegiatannya mampu membahayakan lingkungan).

Di beberapa negara, asuransi lingkungan adalah suatu keharusan. Hal ini berlaku terutama untuk perusahaan di mana produksi kegagalan bisa terjadi yang dapat menyebabkan kerusakan berat terhadap lingkungan (misalnya, tumpahan minyak).

reasuransi

Kadang-kadang perusahaan masuk ke dalam perjanjian dengan pelanggan dengan risiko terlalu tinggi. Untuk melindungi diri, perusahaan membuat kesepakatan dengan orang lain, reasuransi. Bagian dari tanggung jawab dan kompensasi tetap untuk mereka, sedangkan sisanya ditransfer ke perusahaan kedua. Dengan demikian, perusahaan asuransi mencapai keseimbangan keuangan. Prosedur untuk transfer risiko disebut proses. Seperti rantai dapat terdiri dari sejumlah posisi, seperti asuransi sekunder memiliki hak untuk mentransfer bagian dari tanggung jawab tersier. Ada berbagai bentuk jenis perjanjian.

Klasifikasi reasuransi pada wajib:

• Kontrak (perusahaan atau individu memilih apakah ia ingin lulus tanggung jawab kepada orang lain, serta ukuran share ini);
• otomatis (beberapa perusahaan kontrak dengan perusahaan reasuransi, dengan hasil bahwa semua transaksi tunduk pada kriteria tertentu, pergi kepada mereka).

Fraksi mengirimkan dapat diatur dalam dua cara. asuransi proporsional menyediakan tanggung jawab yang sepadan, kompensasi dan bonus. Dengan demikian, manfaat dan biaya pertandingan asuransi primer dan sekunder. Cara lain untuk mengidentifikasi bagian yang tidak proporsional, sebagai kepentingan pihak dalam kontrak tidak proporsional, di satu tertentu dari mereka mungkin menimbulkan kerugian besar. Ini adalah konsep dan jenis dasar asuransi, di mana tanggung jawab dan manfaat didistribusikan di antara beberapa orang.

perjanjian yang mengikat publik

dua bentuk perjanjian dapat dibedakan, tergantung pada perusahaan asuransi, dengan siapa dia. Ketika sebuah organisasi adalah di negara kepemilikan, pengaturan ini disebut negara, dan jika itu milik badan hukum - swasta. Dalam jenis pertama ini perjanjian, menurut hukum Rusia, itu adalah suatu keharusan. Jumlah karena yang kontrak dialokasikan oleh negara untuk tujuan ini.

Hal ini memainkan peran negara asuransi wajib penting dalam perekonomian. Konsep, jenis, aturan dan tingkat bentuk perjanjian yang jelas. Di bawah negara asuransi wajib mengacu pada hubungan yang timbul antara para pihak untuk kontrak berdasarkan hukum. Ini mencakup seluruh populasi atau kelompok besar orang. Ada beberapa jenis asuransi wajib:

• kesehatan;
• sosial;
• personil militer;
• penumpang;
• kewajiban pemilik kendaraan (CTP);
• pemilik fasilitas berbahaya.

asuransi sukarela

jenis kontrak ini tidak mengikat dan atas inisiatif dari subjek. Berbeda dengan bentuk-bentuk yang sudah dijelaskan hubungan, aturan yang tunduk pada asuransi sukarela, konsep dan jenis kontrak tersebut harus ditetapkan oleh hukum hanya secara umum. tarif spesifik dan persyaratan yang ditentukan oleh pihak perjanjian. spesies termasuk asuransi:

• hidup;
• Kesehatan (terus menerus dan penyebab penyakit);
• kecelakaan;
• kendaraan;
• barang;
• dari bencana alam;
• pemilik kendaraan tanggung jawab;
• risiko keuangan dan lain-lain.

Jenis hubungan ditandai dengan cakupan selektif pelanggan, yaitu perusahaan dapat menyangkal diasuransikan, jika tidak memenuhi persyaratan. Dalam kesepakatan sukarela ini selalu memiliki waktu. Pada akhirnya nya kontrak, Anda dapat memperbaharui dengan membayar biaya lagi.

Konsep dan jenis asuransi sosial

Di bawah ini jenis perjanjian berarti sistem Jaminan Sosial, yang dirancang untuk memberkati warga cacat, sakit, pengangguran atau kehilangan pencari nafkah. Konsep dan jenis asuransi sosial dapat bervariasi, tergantung pada bentuk perjanjian, yang ada tiga:

• kolektif (serikat);
• negara;
• campuran.

Dalam kasus pertama, kesimpulan dari kesepakatan bersifat sukarela dan dilakukan dalam situasi di mana negara tidak menyediakan bahan perlindungan yang tepat. Hubungan yang dibangun di atas prinsip demokrasi, kemitraan dan pemerintahan sendiri. Jumlah pembayaran tidak tetap dan tergantung langsung pada tingkat pendapatan karyawan.

Konsep dan jenis asuransi sosial wajib jelas oleh undang-undang Federasi Rusia. Ini adalah bagian dari sistem perlindungan sosial negara ditujukan untuk memberikan pekerja dengan memburuknya situasi keuangan mereka. Ada beberapa jenis asuransi sosial wajib:

• kesehatan;
• pensiun;
• cacat sementara;
• kecelakaan;
• ibu;
• sehubungan dengan kematian anggota keluarga.

Kesimpulan dari kontrak

Sebelum menyusun dokumen datang prosedur underwriting - diperkirakan risiko kejadian yang diasuransikan. Dari yang secara langsung tergantung pada ukuran penghargaan, tapi karena prosesnya memerlukan perhitungan yang cermat. Salah risiko yang dinilai dapat menyebabkan limbah yang signifikan dan kebangkrutan perusahaan.

Dasar untuk kesimpulan dari perjanjian adalah aplikasi client yang dapat menjadi bentuk tertulis dan lisan. Dalam dokumen ini, pemegang polis harus mencantumkan secara rinci fakta-fakta yang akan memberikan penilaian yang paling akurat risiko. Perjanjian tersebut harus dibuat dalam salah satu dari dua bentuk: dalam bentuk kontrak atau kebijakan. Dalam kasus pertama, dokumen yang ditandatangani oleh kedua belah pihak, dan di kedua - hanya perusahaan asuransi.