Setiap tahun, pengembangan pasar asuransi di Rusia adalah mendapatkan momentum. Hal ini tidak mengherankan, karena asuransi hampir satu-satunya cara untuk mendukung keuangan mereka dan keluarga mereka dalam keadaan darurat. Salah satu bentuk yang paling populer dari dukungan tersebut - asuransi kecelakaan.

warisan

Jenis asuransi cukup berakar, tetapi jika tidak terlalu tenggelam dalam sejarah, kita dapat mengatakan bahwa penampilan terhubung dengan persyaratan hukum maritim Visby, tercatat pada tahun 1541 di Inggris. Ia mengatakan bahwa pemilik kapal berlayar di laut, mempekerjakan tim wajib menjamin kehidupan dan kesehatan kapten dari kecelakaan mungkin.

Sudah di abad XVII, skala khusus untuk para prajurit-relawan telah dikembangkan di Belanda, yang menurut mereka berhak berbagai kompensasi finansial tergantung pada sejauh mana cedera. Dalam XVIII dan XIX abad, asuransi kecelakaan juga meluas di Jerman dan Inggris, di mana ia mulai membentuk asosiasi saling membantu disebut.

Di Rusia jenis asuransi ini telah datang pada awal abad XX, dengan adopsi pada tahun 1903 dari hukum, yang dijamin pekerja industri pertambangan dan karyawan dari berbagai pabrik, serta anggota keluarga mereka menerima kompensasi tunai dalam hal cacat atau kematian di tempat kerja. Untuk waktu yang lama, asuransi kecelakaan adalah bagian dari asuransi jiwa dan hanya dengan waktu, setelah hampir seratus tahun, itu menjadi independen.

konsep dasar

Ada beberapa jenis asuransi kecelakaan, tetapi mereka dapat dibagi menjadi dua kategori besar: wajib (dijamin oleh hukum) asuransi kategori tertentu warga dan sukarela - yang terdiri dalam memperoleh kontrak pada kondisi yang saling menguntungkan. Dalam kasus pertama, pembayaran kontrak memegang dana asuransi terhadap kecelakaan, dan risiko keuangan kedua mengambil perusahaan asuransi. Dalam kasus apapun, obyek asuransi adalah kepentingan properti dari warga terkait dengan kecacatan, cedera atau kematian dalam kecelakaan.

Kecelakaan dapat dianggap sebagai situasi di mana efek eksternal pada tubuh yang diasuransikan itu tiba-tiba dan tak terduga. Kuncinya di sini adalah unsur kejutan, seperti jika orang tersebut menyadari timbulnya konsekuensi yang tidak menyenangkan dan tidak mencegah mereka, sebagian besar dalam pembayaran asuransi akan ditolak. Misalnya, jika Anda ski, tersandung batu dan patah kaki, itu akan menjadi kecelakaan, tetapi ketika dibakar buruk setelah menghabiskan beberapa jam di pantai - itu masalah Anda, karena Anda menyadari konsekuensi mungkin, dan setiap saat bisa berhenti efek yang bersifat merusak.

sejauh mana kewajiban

Karena kondisi asuransi jelas diatur dalam kontrak, jumlah kewajiban tidak mendapatkan cedera pribadi sebagai akibat dari pengaruh eksternal yang tak terduga, yaitu kecelakaan asuransi, itu hanya apa kontrak yang ditetapkan. Keragaman konsekuensi dari keadaan seperti itu dapat dibagi menjadi 3 kategori:

• cacat sementara;
• parsial atau cacat total;
• kematian.

Semua efek ini membuat asuransi dan dapat dimasukkan dalam kontrak bersama-sama secara terpisah (misalnya, pembayaran dilakukan hanya pada penerimaan kecacatan) atau dalam berbagai kombinasi.

asuransi wajib di Federasi Rusia

Untuk beberapa kategori warga Rusia, tergantung pada lingkup pekerjaan, memberikan asuransi sosial terhadap kecelakaan, diatur dengan jumlah UU Federal 125 tanggal 24 Juli 1998. Aksi semacam ini asuransi terbatas pada kasus-kasus kesehatan yang buruk terkait dengan cedera dan luka-luka langsung di tempat kerja atau di luar perusahaan, tetapi selama jam kerja (dan juga di jalan untuk bekerja dan rumah). Keunikan dari jenis asuransi ini adalah bahwa hal itu hanya menghasilkan pembayaran majikan.

Baru-baru ini, sebuah asuransi wajib dapat mencakup asuransi kesehatan penumpang yang menggunakan jasa dari semua jenis air, udara dan transportasi darat. Untuk beberapa waktu asuransi tersebut diganti kebutuhan kewajiban operator asuransi.

asuransi khusus untuk perang

Jenis asuransi wajib melindungi warga negara yang kegiatan profesional awalnya dikaitkan dengan risiko hidup. Mereka adalah karyawan Departemen situasi darurat, personil militer, petugas penyelamat, karyawan Kementerian Dalam Negeri dan sistem peradilan dan pajak, dan lain-lain. cakupan risiko keuangan untuk asuransi tersebut disediakan dengan mengacu pada anggaran federal.

Jadi, apa jaminan asuransi militer terhadap kecelakaan (UU Federal № 52 tanggal 1998/03/28):

• cedera pribadi, - 5 gaji;
• cedera parah (trauma, cedera) - 10 gaji;
• cedera pribadi (cedera) yang mengakibatkan timbulnya kelompok cacat III. - 25 gaji;
• penunjukan kecacatan Grup II. - 50 gaji;
• cacat I t. - 75 gaji bulanan;
• cedera pribadi, yang menyebabkan kematian tertanggung, menjamin 25 gaji bulanan untuk setiap penerima.

Podstrahuemsya lanjut

Jika Anda digunakan untuk mengurus diri sendiri dan orang yang mereka cintai sendiri, Anda akan mendekati kontrak asuransi terhadap kecelakaan, menyimpulkan atas dasar sukarela. Fitur utama dari kontrak ini adalah bahwa Anda dapat memilih daftar risiko Anda ingin memastikan, serta jumlah dan jangka asuransi.

Pilihan Anda dapat mengeluarkan kebijakan untuk beberapa hari (misalnya, jika Anda akan beristirahat di pegunungan) atau memilih cakupan untuk benar-benar semua risiko Anda sekitar jam selama beberapa tahun - itu semua tergantung pada seberapa besar kontribusi Anda mampu.

Semua pasar asuransi sukarela dapat dibagi menjadi 2 kelompok - individual dan kolektif. Apa perbedaan?

Setiap Man untuk diri-Nya

asuransi kecelakaan individu melibatkan perjanjian dengan orang alam, dan tindakan dalam hal ini mencakup baik tertanggung dan anggota keluarganya (dalam kasus kematian tertanggung). Ini mungkin lengkap atau parsial.

Dalam kasus pertama garansi kontrak berlaku untuk semua bidang kehidupan tertanggung (baik swasta dan profesional) sepanjang masa kontrak. Dalam kasus asuransi parsial, Anda dapat memilih waktu tertentu dalam hidup Anda: selama liburan atau perjalanan bisnis, untuk jangka waktu olahraga dan sebagainya.

Juga asuransi kecelakaan dapat dimasukkan sebagai tambahan dalam paket, memberikan daftar yang lebih komprehensif layanan.

asuransi kelompok

Cukup populer saat ini dan telah menjadi asuransi kolektif karyawan terhadap kecelakaan, seperti pilihan sekarang menawarkan selain paket sosial, banyak perusahaan besar. Keunikan dari jenis asuransi adalah bahwa tertanggung dalam hal ini adalah majikan dan penerima - orang yang diasuransikan atau anggota keluarganya.

Dalam tahun-tahun sebelumnya, asuransi kolektif di Federasi Rusia telah menjadi popularitas cukup luas karena kekhasan undang-undang di wilayah pajak, yang dijamin kemungkinan kembali premi , dan perlakuan pajak preferensial pembayaran untuk asuransi. Untuk saat ini, rezim pajak di daerah ini sangat diperketat, membuat asuransi kolektif kurang menarik bagi pengusaha.

Apa yang bisa menjadi peristiwa asuransi

Karena pembayaran di bawah asuransi kecelakaan kontrak penuh atau sebagian dibuat setelah terjadinya peristiwa tertentu berdiri sendiri memikirkan apa yang merupakan kasus asuransi. Peristiwa-peristiwa diakui, ditentukan dalam kontrak dan berlangsung di masa berlaku, yang menyebabkan kematian orang yang diasuransikan atau hilangnya sebagian atau lengkap kemampuan mereka untuk bekerja.

Ini termasuk:

• injury (cedera) yang diperoleh akibat kecelakaan;
• keracunan sengaja zat kimia, tanaman beracun, obat-obatan, makanan berkualitas buruk (kecuali infeksi toksikologi - disentri, salmonellosis, dll ...);
• tiba-tiba penyakit polio, centang-itu ditanggung ensefalitis;
• kehamilan ektopik atau melahirkan patologi yang menyebabkan penghapusan organ genital internal yang (indung telur, rahim, saluran tuba);
• keseleo, patah tulang, luka bakar, trauma dan air mata organ internal yang telah terjadi secara kebetulan, serta kasus pengambilan organ tubuh sebagai hasil dari prosedur medis yang salah;
• kasus SENGAJA saluran benda asing pernapasan, syok anafilaktik, tenggelam;
• hipotermia, yang mensyaratkan konsekuensi serius (kecuali untuk kematian dari dingin);
• kematian tertanggung alasan yang tercantum di atas terjadi selama jangka waktu kontrak.

Apa asuransi tidak memberikan

Ada juga daftar acara, terjadinya yang tidak dapat dianggap sebagai kejadian yang diasuransikan:

• jika cedera (trauma) telah diterima oleh tertanggung pada saat komisi dari tindakan yang melanggar hukum;
• ketika luka yang ditimbulkan sengaja oleh tertanggung sendiri;
• keracunan atau cedera yang diperoleh sebagai hasil dari upaya bunuh diri;
• jika cedera, trauma dan cedera diperoleh dengan mengendalikan kendaraan apapun dalam obat, racun atau alkohol, serta dalam kasus transfer kontrol untuk orang lain dalam keadaan seperti itu;
• ketika efek samping pada tubuh telah terjadi sebagai akibat dari tindakan pencegahan, diagnostik atau terapeutik yang dilakukan atas prakarsa tertanggung dan tidak berhubungan dengan pengobatan penyakit diproduksi sebagai hasil dari kejadian yang diasuransikan;
• kematian sebagai akibat dari alasan di atas.

Berapa biaya

Salah satu isu yang paling penting yang menjadi perhatian warga yang ingin lebih melindungi kehidupan dan kesehatan mereka, adalah pertanyaan tentang berapa banyak adalah asuransi terhadap kecelakaan. Tarif di sini adalah langsung tergantung pada daftar klaim asuransi dibuat untuk perjanjian dan orang yang diasuransikan. rentang yang cukup lebar - dari 0,10%, jika tertanggung hanya risiko kematian, hingga 12-15% untuk spektrum yang luas dari kebijakan.

Dengan jumlah premi asuransi dapat mempengaruhi:

• jenis kelamin dan usia tertanggung - diyakini bahwa pria memiliki risiko lebih tinggi cedera, dan warga usia yang lebih maju pada umumnya enggan untuk memastikan;
• gaya hidup - Anda suka jenis ekstrim istirahat atau latihan, terkait dengan peningkatan traumatis;
• profesi - apa itu lebih berbahaya, semakin tinggi tarif;
• keadaan kesehatan klien - jika Anda menderita penyakit serius, angka ini dikalikan;
• jumlah risiko diasuransikan - lebih, lebih mahal;
• asuransi jiwa dan jumlah tertanggung - kebijakan keluarga umumnya lebih murah individu;
• faktor lain - tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi.

Frekuensi pembayaran sebagaimana diatur dalam kontrak - kontribusi dapat dibuat pakai, tahunan, bulanan atau kuartalan. perusahaan asuransi saat ini menawarkan cukup berbagai rencana dan tarif, sehingga menemukan kanan adalah tidak sulit.