UangKredit

Pinjaman bank: jenis dan kondisi

Saat ini, pinjaman bank telah menjadi sumber umum pendanaan untuk akuisisi besar baik bagi penduduk dan bisnis. orang belum tahu seringkali sulit untuk berurusan dengan berbagai penawaran kredit dan kondisi kredit.

kredit perbankan - transfer seseorang lembaga kredit atau dana entitas secara biaya dengan kondisi mereka kembali setelah periode waktu tertentu.

Jenis pinjaman bank

Dalam ilmu ekonomi, tidak ada pembagian tunggal pinjaman kepada tertentu spesies. Yang paling umum adalah tanda-tanda klasifikasi berikut:

  • pinjaman entitas (perorangan, badan hukum);
  • jangka (pendek, menengah, jangka panjang, permintaan);
  • janji (konsumen, kredit mobil, investasi, hipotek, komersial, industri, pertanian);
  • apakah mereka dijamin (dijamin, tanpa jaminan);
  • Ukuran (kecil, menengah, besar);
  • Proses pembayaran (diuangkan jumlah tunggal ditukarkan dengan jadwal);
  • jenis suku bunga (fixed-rate, suku bunga mengambang).

Saat ini, kredit perbankan, sistem perbankan Rusia berubah: peningkatan jumlah penawaran kredit dan kondisi mereka menjadi lebih beragam.

Kemudian dalam artikel kita mempertimbangkan secara rinci perbankan yang paling umum pinjaman tunai untuk individu dan program pinjaman parameter yang relevan.

pinjaman konsumen

Konsumen - adalah pinjaman bank untuk kebutuhan mendesak, sarana yang bisa Anda pakai untuk tujuan apapun dengan kebijakannya sendiri. Kredit konsumen dapat menjadi pilihan terbaik jika jumlah yang diperlukan berukuran sedang, dan kecepatan dan kemudahan memperoleh uang sangat penting. Opsional, Anda bisa mendapatkan pinjaman di kartu bank rekening atau uang tunai. Pembayaran ini dimungkinkan dengan uang tunai, ATM dan Internet. Anda dapat membayar dengan kredit kartu kredit, uang tunai atau transfer dari rekening.

Syarat dan ketentuan:

  • Pinjaman hipotek: jumlah minimum bervariasi antara 15-50.000, maksimum - 500.000-3.000.000. Untuk pelanggan dengan sejarah kredit sempurna dan jumlah klien penggajian dapat ditingkatkan.
  • Tingkat bunga tergantung pada beberapa parameter dan memiliki penyebaran besar di bank yang berbeda.
  • Istilah: biasanya dikeluarkan untuk jangka waktu hingga 5 tahun tetapi dapat diperpanjang untuk kategori tertentu dari peminjam atau mahal berjanji. Sebagai contoh, sebuah bank konsumen Sberbank pinjaman menyediakan sampai 20 tahun dengan jaminan real estate.
  • Diperlukan: mungkin hipotek, individu jaminan atau badan hukum, menerbitkan tanpa jaminan.
  • periode pemeriksaan: dari 30 menit sampai beberapa hari.

keuntungan:

  • Sebuah paket kecil dokumen.
  • Disederhanakan prosedur untuk pertimbangan permohonan kredit.
  • Keputusan jangka pendek untuk memberikan.
  • Pengendalian tujuan menghabiskan uang.
  • Kemungkinan mendapatkan uang di tangan.

kelemahan:

  • suku bunga tinggi pada pinjaman.
  • jumlah kredit limit yang rendah.
  • Pinjaman tanggal kecil kedaluwarsa, dan, sebagai akibatnya, pembayaran bulanan yang besar.
  • Usia maksimal peminjam lebih rendah dari pinjaman lainnya.

kartu kredit

Syarat dan ketentuan:

  • jumlah pinjaman: Jumlah maksimum kartu kredit biasanya rendah, di 100-700.000 rubel.
  • Tingkat bunga: tingkat tertinggi dari semua pinjaman, mulai dari 17,9% menjadi 79% per tahun.
  • Term: 3 tahun
  • Keamanan: tidak diperlukan.
  • periode pemeriksaan: dari beberapa menit untuk 1 hari.
  • Masa tenggang: 50-56 hari, selama tidak dikenakan bunga pada saat jatuh tempo dalam hidup.
  • Komisi tambahan: Komisi sering menyediakan uang tunai dan kartu dukungan. Misalnya, kartu bank, "Home Credit" "Peta dengan penggunaan" biaya 990 rubel per tahun, dan kartu "pembelian Berguna" - gratis.

keuntungan:

  • Kehadiran masa tenggang.
  • koordinasi sederhana dari aplikasi.
  • hal Minimum pertimbangan.
  • minimum set dokumen.
  • Tidak ada kontrol atas pengeluaran uang.
  • Kemungkinan memperoleh kurir atau pos.

kelemahan:

  • suku bunga yang tinggi.
  • hukuman tinggi untuk keterlambatan pembayaran.
  • Komisi untuk penarikan dana dari ATM.
  • jumlah pinjaman yang rendah.
  • Biaya tahunan untuk pemeliharaan kartu.

kredit mobil

Mobil telah menjadi kebutuhan mendesak, tetapi tidak selalu cukup uang untuk pembelian tersebut. Pinjaman bank untuk pembelian kendaraan disebut sebagai kredit mobil.

Syarat dan ketentuan:

  • Ukuran pinjaman: jumlah maksimum 1-5 juta rubel.
  • Tingkat bunga: 10% per tahun untuk baru dan 20% per tahun untuk mobil bekas.
  • jangka waktu kredit: sampai 5 tahun, periode dapat ditingkatkan dengan jumlah besar.
  • Agunan: kendaraan yang dibeli.
  • periode pemeriksaan: dari 30 menit sampai beberapa hari.
  • uang muka: biasanya 10-25%, namun beberapa bank menawarkan program dan uang muka.

keuntungan:

  • tingkat rendah pinjaman.
  • jumlah lebih besar dari kredit konsumen.
  • jangka pendek dari aplikasi.

kelemahan:

  • Paket dokumen lebih dari untuk pinjaman konsumen.
  • jangka waktu pinjaman kecil dan, sebagai akibatnya, pembayaran bulanan yang besar.
  • Perlunya akumulasi primitif.
  • Kontrol atas pengeluaran dana yang diterima.

pinjaman hipotek

Pasar real estat secara aktif tumbuh, orang cenderung untuk membeli apartemen dan membangun rumah. Sebagian besar akuisisi properti terjadi dengan partisipasi bank. Hanya untuk ini, dan itu adalah pinjaman hipotek - pinjaman untuk membeli real estate.

Syarat dan ketentuan:

  • Pinjaman hipotek: jumlah hipotek bervariasi 100-300 ribu sampai 500 ribu, 15 juta rubel.
  • Tingkat bunga: Tergantung pada program pinjaman dari 10,5% menjadi 25% per tahun. Di antara semua jenis suku bunga kredit pada program hipotek adalah yang terendah.
  • Istilah: di bank yang berbeda bervariasi dari 15 sampai 30 tahun.
  • Agunan: janji perumahan diperoleh atau yang ada.
  • uang muka: 10-25% dari biaya perumahan.
  • periode pemeriksaan: dari seminggu untuk satu bulan.

keuntungan:

  • Kemampuan untuk merancang jumlah besar.
  • jangka waktu pinjaman besar.
  • suku bunga rendah
  • Kesempatan untuk menarik co-peminjam.

kelemahan:

  • dokumen volumetrik.
  • pertimbangan jangka panjang dari aplikasi.
  • transfer diperlukan dalam real estate.
  • Kontrol atas penggunaan ditargetkan dana.

parameter kredit

Sebelum Anda memilih untuk jenis tertentu dari pinjaman dan pinjaman program, perlu untuk menilai apakah itu menguntungkan, dan menganalisis parameter utama:

  • tingkat suku bunga.
  • proses penebusan.
  • Lihat jadwal pembayaran.
  • Dasar perhitungan bunga.
  • komisi tambahan.
  • biaya yang terkait.

suku bunga

Penyebaran suku bunga cukup terlihat pada program yang berbeda dari pinjaman bahkan di bank yang sama. Bunga pinjaman bank tergantung pada banyak faktor, yang paling signifikan dari yang adalah sebagai berikut:

  • loyalitas pelanggan. lembaga kredit lebih memilih klien yang menerima mereka dengan mengorbankan pensiun atau gaji, serta peminjam dengan sejarah kredit yang baik. Untuk kategori ini diterapkan selalu menawarkan suku bunga preferensial.
  • Waktu, dan jumlah. Bank menguntungkan memberikan jumlah besar, namun menurun dengan meningkatnya jumlah bunga. Dan sebaliknya - semakin lama durasi, semakin tinggi tingkat. Pada jangka panjang harga lebih tinggi pada waktu hingga lima persen.
  • kecepatan pemrosesan. pinjaman Express dengan daftar minimal dokumen adalah risiko besar bagi bank, sehingga pinjaman tersebut kadang-kadang lebih mahal dari 2 kali lipat.
  • Bertujuan. Dengan meminjam sasaran (misalnya, hipotek atau autocredits) tingkat selalu lebih rendah. Bahkan dalam pinjaman konsumen program dengan suku bunga preferensial yang ditargetkan (misalnya, pada pengembangan pertanian pribadi).
  • Ketersediaan asuransi. Kehadiran asuransi jiwa atau kehilangan pekerjaan dapat membantu menurunkan tingkat oleh beberapa poin.

Jenis jadwal pembayaran

dua cara mogok digunakan dalam menyusun jadwal pembayaran: anuitas dan dibedakan.

Jika grafik dibagi jumlah yang sama untuk seluruh periode, sehingga ia anuitas. Ini jenis jadwal sekarang paling sering digunakan oleh bank. pembayaran bulanan grafik tersebut terdiri dari sejumlah meningkatnya pokok dan bunga, dan, karenanya, tidak begitu memberatkan bagi peminjam, sebagai sebuah diferensial.

Dalam jadwal dibedakan jumlah pokok dibagi menjadi jumlah yang sama untuk seluruh periode, dan jumlah bunga menurun dari waktu ke waktu. Pada awal pembayaran kontrak dengan metode ini mogok di atas, tetapi dalam hal total kelebihan pembayaran itu lebih menguntungkan. Jumlah bunga dalam jadwal dibedakan untuk seluruh periode lebih rendah daripada di anuitas di mana jumlah pokok dilunasi pertama dalam jumlah kecil, dan pembayaran sebagian besar bunga.

Dasar untuk kepentingan

Menurut Peraturan Bank Sentral Rusia bunga pinjaman bank diakui atas saldo, tetapi beberapa lender titik dalam perjanjian kredit sebagai dasar untuk pembayaran bunga jumlah awal yang dikeluarkan.

Metode pertama adalah, secara alami, menguntungkan untuk peminjam, karena jumlah bunga akan menurun dengan masing-masing kepala sekolah jatuh tempo.

Dalam perwujudan kedua, bunga tidak akan berubah selama seluruh jatuh tempo, karena mereka dihitung dari jumlah awal kredit.

biaya tambahan

Dalam proses pembayaran pinjaman dapat mengungkapkan adanya biaya tambahan, yang kehadirannya lebih baik untuk memperjelas sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.

Bank menyediakan berbagai komisi terkait dengan kedua hipotek atau aplikasi pinjaman, dan servis dan pembayaran.

biaya yang menyertainya

biaya terkait dapat timbul pada berbagai tahap memperoleh dan pengembalian pinjaman. Selama review dan pendaftaran kredit biaya tersebut sering dikaitkan dengan agunan. Sebagai contoh, hipotek diadakan pendaftaran negara, yang Anda harus membayar biaya negara. Ketika kendaraan berjanji di polisi lalu lintas ditahan pada kegiatan pendaftaran juga dikenakan bea materai. Beberapa bank memberikan komisi untuk pertimbangan mendesak aplikasi kredit atau untuk evaluasi agunan. Biaya ini, tentu saja, dibayar oleh penerima pinjaman.

Salah satu item yang paling mahal biaya yang terkait dapat dianggap asuransi: pribadi, properti, Hull, dari kehilangan pekerjaan dan banyak lagi. Asuransi, sebagai suatu peraturan, perlu untuk memperbaharui setiap tahun.

Terlepas dari kenyataan bahwa ekonomi Rusia akan melalui periode yang sulit, bank dan kredit perbankan tetap dalam populasi permintaan. lembaga kredit menawarkan berbagai program pinjaman, dan memahami syarat dan ketentuan dapat menguntungkan untuk menggunakannya.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 delachieve.com. Theme powered by WordPress.