Peringkat dari perusahaan asuransi. perusahaan asuransi: Peringkat keamanan

Di Rusia, seperti di negara-negara lain dari bekas Uni Soviet, untuk asuransi yang ambigu. Mengapa hal itu terjadi - tidak jelas. Mungkin karena mentalitas Slavia, yang selalu mencari yang terbaik dan ketakutan menebak sendiri terlebih dahulu apa jenis masalah.

Di sebagian besar negara-negara Eropa, Amerika Serikat dan lainnya negara-negara maju untuk kebutuhan untuk memasukkan isu keamanan yang sangat berbeda. Di dunia ini kita telah lama memahami bahwa, apakah kita suka atau tidak, selalu ada kesempatan kecelakaan, penyakit, dan kadang-kadang lebih baik untuk menjadi diri mereka sendiri dan orang yang mereka cintai aman daripada masuk ke situasi keuangan yang sulit.

Dan juga mengatakan bahwa pasar di Rusia adalah perusahaan asuransi yang lemah, yang rating keandalan miskin. Suka atau tidak, kita akan menganalisis nanti dalam artikel ini.

Apa jenis asuransi?

Jenis asuransi, ada banyak. Hal ini dapat dibagi menjadi milik pribadi dan. Kelompok pertama meliputi layanan berikut yang berkaitan dengan kesehatan manusia itu sendiri: asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, kesehatan dan lain-lain. Kelompok kedua meliputi semua layanan yang terkait dengan kepentingan milik orang: asuransi properti, pembelian mobil dan lain-lain.

Ada layanan asuransi tersebut disediakan untuk badan hukum: transaksi asuransi, produksi, penjualan, dan banyak lainnya.

Jika seseorang telah memutuskan untuk memastikan bahwa ia dihadapkan dengan masalah memilih perusahaan asuransi yang akan mampu untuk memenuhi kebutuhan mereka dan memberikan layanan yang diperlukan.

Mengapa kebutuhan untuk rating perusahaan asuransi?

Pasar diisi dengan berbagai perusahaan yang menyediakan layanan asuransi, dan kadang-kadang sulit untuk memilih mana yang lebih baik. Sebagai contoh, banyak uang untuk dibelanjakan pada promosi diri perusahaan asuransi di Moskow. Peringkat, berkat ini, ditingkatkan dengan meningkatkan aliran pelanggan. Tapi apakah itu akan menjadi cerminan penuh tingkat nyata keandalan perusahaan asuransi?

Dalam bisnis asuransi, mungkin ada yang lebih penting bagi perusahaan asuransi, sebagai reputasi tertinggi di pasar layanan. Jika perusahaan tidak di persidangan, bahwa layanan akan digunakan hanya untuk pelanggan lama yang telah lebih atau kurang loyal kepadanya.

Tingkat layanan telah memainkan peran kecil

Selain itu, umpan balik positif yang sangat penting dari orang-orang. Psikolog sering mengatakan bahwa pelanggan yang puas akan merekomendasikan sebuah perusahaan dari 2-3 teman, dan mengatakan tidak puas 10 orang dan lebih banyak tentang apa yang organisasi miskin yang dilayaninya. Jadi dalam hal pelayanan yang baik semua perusahaan asuransi harus tinggal di tingkat terbaik.

Ada banyak kriteria yang penting untuk keberhasilan operasi dari sebuah perusahaan asuransi di pasar jasa asuransi berbagai risiko.

Dalam rangka untuk memahami mana dari asuransi adalah pemimpin di pasar dan yang adalah pecundang, yang tidak perlu untuk menerapkan, peringkat perusahaan jasa asuransi.

Dengan seperti rating bisa sangat mudah untuk memilih perusahaan asuransi yang tepat dan percaya diri dalam kinerja kewajiban mereka tanpa perangkap.

Kriteria apa yang harus lebih memperhatikan ketika mengevaluasi?

Untuk menemukan yang terbaik perusahaan asuransi di Moskow, rating Anda perlu membuat hati-hati, dengan mempertimbangkan semua indikator mungkin. Mereka harus menunjukkan tingkat solvabilitas perusahaan asuransi, stabilitas hubungan bisnis, ketersediaan utang.

Selain itu, perlu untuk memahami tingkat pembayaran asuransi, struktur portofolio pelanggan, serta indikator keuangan lainnya, yang akan membantu untuk melihat tingkat stabilitas dan kondisi keuangan perusahaan asuransi.

Pada dasarnya Peringkat dari perusahaan asuransi dibuat berdasarkan analisis kelompok berikut indikator:

1. Indikator keberlanjutan eksternal.
2. portofolio asuransi.
3. indikator keuangan.

Pertimbangkan setiap kelompok indikator.

Indikator keberlanjutan eksternal

Menganalisis indikator keberlanjutan eksternal, memperhitungkan pergerakan aset, struktur dan dinamika mereka. Selain itu, memperhitungkan nilai modal dasar, serta ukuran keseluruhan premi asuransi.

Kehendak penting dan analisis asosiasi publik adalah perusahaan yang memiliki posisi pasar, hubungan dengan organ-organ kontrol negara dan kompetensi personil manajemen.

Menganalisis angka-angka ini, perlu untuk memperhitungkan struktur manajemen perusahaan asuransi, serta kapasitas keuangan.

Mengingat keberlanjutan eksternal, menarik kesimpulan untuk masing-masing cabang regional dari perusahaan asuransi: keuntungan dan rugi di pasar asuransi lokal. Selain itu, peringkat perusahaan asuransi di Moskow mungkin berbeda secara signifikan dari posisi yang diambil oleh perusahaan di daerah lain. Memang, di setiap kota ada tingkat pendapatan yang diungkapkan oleh tingkat solvabilitas.

portofolio asuransi

Mempelajari portofolio asuransi, Anda perlu memahami struktur perusahaan asuransi. Hal ini diperlukan untuk menentukan bagaimana menguntungkan adalah setiap jenis asuransi dan jumlah total risiko yang mungkin.

Data yang diperoleh dibandingkan dengan basis pelanggan. Menganalisa jumlah, struktur dan dinamika portofolio klien. Dianggap sebagai pelanggan saat ini perusahaan asuransi menguntungkan apa tingkat volume bekerja untuk menciptakan asuransi permanen, serta cepat, kontrak asuransi baru.

Juga penting adalah kebijakan yang diambil oleh perusahaan asuransi di bawah reasuransi. Dijamin apakah risiko serius yang dapat menyebabkan tingkat besar pembayaran asuransi. Dibandingkan dengan tingkat maksimum pembayaran asuransi untuk total volume dana sendiri.

indikator keuangan

indikator keuangan dibagi menjadi tiga kelompok.

1. Indikator likuiditas dan solvabilitas.

Analisis derajat yang berbeda likuiditas menunjukkan seberapa cepat akan dapat membayar utangnya, jika di beberapa titik, semua pemberi pinjaman akan memerlukan laba atas investasi mereka. Indikator menunjukkan solvabilitas perusahaan asuransi perlu untuk menarik dana tambahan dari luar.

Selain itu, analisis struktur hutang, yang memberikan untuk memahami penyebab dan istilah yang diperlukan untuk pelunasan. Juga melakukan perhitungan rasio solvabilitas dan modal merek kecukupan.

2. Indikator profitabilitas dan kehilangan.

Return on asset untuk membantu menentukan tingkat keuntungan perusahaan pada layanan yang diberikan. Perhitungan rasio kerugian untuk mengevaluasi tingkat biaya yang perusahaan asuransi menghabiskan mempertahankan aktivitasnya. Analisis kecukupan pendapatan yang diperoleh kepada perusahaan asuransi untuk pembayaran asuransi, serta menutupi biaya operasional mereka sendiri melakukan bisnis.

3. Kinerja kebijakan investasi.

Dengan bantuan indikator yang tepat diperkirakan pengembangan perusahaan asuransi, ROI, dan menganalisa dampak dari bidang kegiatan di mana optimasi.

Anda tidak bisa hanya mengandalkan opini publik

Peringkat dari perusahaan asuransi - adalah hasil dari perhitungan yang kompleks, yang mencakup hampir semua indikator yang dapat Anda pikirkan untuk penilaian perusahaan asuransi. Melakukan analisis tersebut harus melibatkan ahli saja.

orang jajak pendapat tentang pendapat mereka tentang layanan dari perusahaan asuransi tertentu - itu hanya elemen parsial dari proses panjang dan melelahkan yang harus Anda lakukan untuk membuat peringkat yang benar-benar objektif.

Anda harus memahami bahwa ketika mewawancarai pengaruh yang besar pada hasil memiliki faktor manusia. Orang-orang cenderung dipengaruhi oleh iklan, untuk memaksakan pandangan. Yaitu menganalisis perusahaan asuransi, rating Rakyat tidak boleh dianggap sebagai satu-satunya yang benar.

Perusahaan asuransi mungkin tidak menjadi yang terbaik, namun berkat surat kabar, majalah, televisi dan teknik pemasaran lainnya dengan penduduk mungkin mendapatkan pendapat yang salah tentang kehandalan.

Sebelum kesimpulan butuhkan untuk benar menganalisis semua perusahaan asuransi. Keandalan Rating, disusun atas dasar angka yang benar, dapat benar menentukan pemimpin pasar.

Pertimbangkan bagaimana perusahaan asuransi selesai tahun lalu dan yang telah muncul dalam TOP.

Peringkat dari perusahaan asuransi sesuai dengan hasil 2014

Setelah menganalisis hasil, yang menunjukkan perusahaan asuransi pada tahun 2014, kita dapat menyimpulkan bahwa tahun lalu adalah sulit bagi pasar asuransi seluruh. Ada tidak ada kejutan dalam berbagai jenis pendapatan yang diperoleh, perubahan tajam dari posisi dibandingkan dengan penilaian tahun 2013.

Jika kita membandingkan volume premi asuransi yang diterima (cash yang dibayarkan untuk asuransi), tiga pemimpin yang menunjukkan hasil terbaik untuk pasar Rusia, tetap di podium.

Tempat pertama diambil oleh perusahaan asuransi "Rosgosstrakh", yang 105.200.000.000 rubel. Kedua berjalan SOGAZ dengan penghasilan 105.200.000.000 rubel, sementara di tempat ketiga disimpan terus "Ingosstrakh", yang berhasil mengumpulkan premi asuransi dalam jumlah 65,8 miliar rubel.

Jika kita menganalisis struktur pendapatan mereka, dapat disimpulkan bahwa jumlah terbesar dari dana yang diterima karena kesimpulan dari perjanjian pada asuransi properti sukarela.

Dengan volume pembayaran, yang merupakan salah satu indikator yang paling penting bagi perusahaan asuransi, tiga tetap sama. Di tempat payout pertama adalah perusahaan asuransi "Rosgosstrakh", yang berlangsung di kerusakan sebesar 55,1 miliar rubel. Tempat kedua dan ketiga, masing-masing, "Ingosstrakh" dan SOGAZ.

Jika kita mempertimbangkan volume pembayaran sehubungan dengan premi asuransi yang dihasilkan, di tempat pertama akan menjadi UK "Aliansi", "Ingosstrakh" dan Inggris "Consent".

Pada tahun 2014, perusahaan asuransi "Rosgosstrakh" memimpin dalam jumlah kontrak tahanan. Tidak lebih dan tidak kurang, dia bisa menyimpulkan mereka dalam jumlah 34,5 juta unit. Di tempat kedua adalah "Asuransi Alpha", yang menyimpulkan 11,8 juta kontrak. Tempat ketiga diambil oleh perusahaan asuransi "RESO-Jaminan", yang menyimpulkan lebih dari 8,4 juta kontrak.

Bahwa pada tahun 2015 sekarang dan apa perkiraan?

Para ahli mencatat penurunan yang signifikan dalam aktivitas klien. Dikaitkan situasi ini untuk kemerosotan ekonomi dan penurunan PDB. Memang, depresiasi rubel signifikan memukul kantong orang biasa seperti, dan berbagai struktur bisnis, harus memberikan produk dari luar negeri.

Menurut perkiraan, hanya dua jenis layanan asuransi akan mampu mempertahankan pada tahun 2015 rating perusahaan asuransi: hidup dan CTP.

Banyak yang percaya bahwa pasar akan menyusut, dengan lebih banyak perusahaan besar yang bersedia harfiah sarapan perusahaan kecil yang menyediakan layanan asuransi. Artinya, ada kecenderungan konsolidasi pasar dengan mengorbankan akuisisi.

Ini, misalnya, menunjukkan jenis asuransi sebagai CTP a. Peringkat perusahaan asuransi "Rosgosstrakh" di babak pertama dalam bentuk jasa asuransi meningkat dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2014. Jika tahun lalu pangsa perusahaan ini di wajib asuransi tanggung jawab perdata dari sopir itu 29,5%, sekarang melebihi 36%.

Tetapi jika kita menganalisis pertumbuhan biaya CTP, asuransi Peringkat perusahaan SC "RESO-Jaminan" juga telah ditingkatkan. Jadi, pada tahun 2015 adalah mungkin untuk meningkatkan jumlah total biaya dengan 48,5%.

Pada 2015, pasar cenderung mengasarkan

Pada paruh pertama dari total pangsa pasar perusahaan asuransi, yang termasuk dalam sepuluh besar, meningkat menjadi 77%, yang juga berbicara tentang konsolidasi pasar.

Jika Anda ingin tahu apakah untuk bekerja sama dengan perusahaan asuransi tertentu, yang terbaik adalah untuk belajar rating. perusahaan asuransi atau modal St. Petersburg mungkin memiliki jumlah yang berbeda dari premi yang dikumpulkan dari situasi regional yang berbeda, yang menentukan tingkat keseluruhan aliran pelanggan. Dalam hal ini, analisis yang ditarik akan memperhitungkan fakta ini dan memahami apa semua perusahaan asuransi yang sama untuk Anda.