Konsep dan tanda-tanda piramida keuangan. tanggung jawab pidana untuk piramida keuangan

Ungkapan "piramida keuangan" telah menjadi lambang penipuan dan penipuan. Namun, saat ini cara ini membangun bisnis terus digunakan di seluruh dunia. Pengusaha menciptakan cara-cara baru, dan fenomena ini tidak akan menghilang. Apa tanda-tanda dari piramida keuangan? Apa poin mereka? Mempertimbangkan rincian.

mekanisme piramida

Bangunan bisnis dalam bentuk piramida menunjukkan keterlibatan sektor yang lebih luas dari investor yang memberikan stabilitas dan profitabilitas sistem. skema piramida cukup sederhana: investor baru memberikan pengembalian investasi investor sebelumnya. Semakin tinggi tingkat masuk, semakin besar probabilitas keuntungan. Hampir nol kemungkinan mendapatkan uang dari orang-orang yang berada di dasar piramida, dan mereka, seperti yang jelas, sebagian besar keuntungan tertinggi menghilangkan orang yang berdiri di atas, dan mungkin sekitar bagian atas. investasi piramida tidak selalu skema penipuan, tetapi selalu rentan. Bahkan kesalahan kecil dalam sistem dapat menyebabkan keruntuhannya. Paling sering runtuh terjadi ketika satu atau beberapa deposan besar ingin menarik investasi.

Ada beberapa pendekatan untuk penilaian sifat konstruksi piramida keuangan: pertama, perusahaan tersebut mungkin memiliki bentuk organisasi dan hukum yang berbeda, dan kedua, mereka adalah sistem yang berkembang utang - lagi dapat memegang teguh seperti itu, semakin terakumulasi utang; Ketiga, piramida dapat dianggap sebagai bentuk penipuan, meskipun ada beberapa kasus di mana struktur-struktur ini diciptakan dengan niat baik. Tapi selalu mereka sarana untuk cepat kaya, sehingga menimbulkan pertanyaan di kalangan wakil hukum.

Tanda-tanda utama piramida keuangan

Berbicara tentang bisnis piramida, perlu dicatat bahwa hal itu bisa sangat beragam, dan segera mengenali scam bisa sangat sulit. Fitur pertama yang paling penting dari skema piramida adalah kurangnya modal dasar. Semua pembayaran dividen adalah karena daya tarik investor baru. Ini jenis usaha adalah berisiko tinggi untuk semua peserta, kecuali penyelenggara, tetapi bisa sangat menggoda bagi investor, sebagai pencipta skema ini selalu memberikan yang cepat dan tinggi pendapatan. jaminan bahwa adalah indikasi terkemuka untuk sirkuit keuangan hukum selalu ada risiko, oleh karena itu, jaminan untuk memberi mereka. Biasanya, organisasi tersebut tidak memiliki izin apapun untuk melakukan transaksi keuangan. Mereka menawarkan untuk dijual bukan produk akrab keuangan, dan beberapa penemuan sendiri: saham, kontrak pinjaman. Juga akan skema piramida adalah item dalam kontrak bahwa dalam hal runtuhnya investor perusahaan mendapat apa-apa dan tidak memiliki hak untuk mengajukan keluhan. Juga, ada tanda-tanda piramida keuangan yang terkait dengan promosi: mereka selalu sangat aktif, bahkan kadang-kadang agresif diiklankan; banyak waktu dan usaha penyelenggara membayar saham PR. Untuk menyembunyikan kurangnya kegiatan investasi atau produksi riil, penyelenggara digunakan dalam pidato mereka banyak kosakata khusus, mereka menciptakan ilusi hati pemikiran dan skema validitas. Dalam setiap upaya untuk menyelidiki studi tentang fitur dari perusahaan ada dugaan rahasia dagang. Investor akan disusun dalam semacam komunitas peserta yang berpikiran dalam skema termotivasi untuk menarik pemain baru. Untuk ini mereka sering menawarkan bonus tambahan, paling sering dalam bentuk bunga tambahan dalam bisnis - dalam bentuk saham misalnya.

Berbagai piramida keuangan

Ada beberapa upaya untuk mengklasifikasikan pembangunan piramida keuangan. Skema ini terus-menerus ditingkatkan dan dimodernisasi, sehingga untuk menutupi semua jenis tidak mungkin dalam tipologi yang sama.

Menurut metode organisasi bisnis dapat mengidentifikasi "bersih" dari piramida, yang tidak terlibat dalam aktivitas apapun selain pendaftaran dan penggalangan dana, dan "disamarkan" oleh berbagai jenis usaha: yayasan, klub, jaringan. Anda juga dapat berbagi perusahaan-perusahaan ini pada tujuan dinyatakan penggalangan dana: beberapa menawarkan pendapatan dan melibatkan orang-orang manfaat yang dijanjikan, sementara yang lain beroperasi di bawah kedok proyek investasi, reksa klub. Beberapa menyamar sebagai perusahaan melakukan penjualan barang-barang atau jasa (paling sering di angka-angka ini pasar "Forex"). Ada piramida, meniru sebuah perusahaan sosial atau non-profit yayasan.

Hari ini, Anda dapat sering menemukan organisasi yang menampilkan diri sebagai koperasi konsumen atau program alternatif hipotek dan pinjaman perusahaan resmi. Hari ini, hampir setiap hari ada piramida baru, dan mereka berkembang biak peluang besar Internet menyediakan. Hal ini memungkinkan untuk berbagi skema tersebut pada desain online dan offline. Hal ini juga memungkinkan untuk membagi piramida pada warga merugikan disengaja: ada perusahaan yang awalnya diciptakan dengan niat penipuan, tetapi ada proyek-proyek investasi yang besar, yang dianggap sebagai bisnis yang nyata, tetapi sebagai akibat dari kesalahan dan salah perhitungan berubah menjadi sebuah piramida. Sering memimpin terakhir untuk munculnya keuangan "gelembung" - tidak perlu aliran tinggi dari investasi dalam proyek, yang dapat menyebabkan hilangnya kontrol dan kehancuran perusahaan.

Sebuah kategori khusus adalah sistem piramidal resmi didukung oleh negara, seperti hal tersebut sangat diatur dana pensiun di banyak negara. pensiunan saat menerima manfaat dengan mengorbankan kontribusi masa depan warga cacat. Terlepas dari kenyataan bahwa pembicaraan kepemimpinan tentang investasi yang berbeda dari dana pensiun, tetapi mereka sering hampir tidak ada, karena beban pensiun di negara maju semakin tinggi: harapan hidup meningkat, jumlah penduduk usia kerja menurun, sehingga berinvestasi dana pensiun hanya tidak, dan ada yang signifikan risiko runtuhnya sirkuit data.

Iklan dan promosi

tanda-tanda penting dari piramida keuangan - kegiatan promosi khusus. Perusahaan-perusahaan ini membutuhkan peningkatan yang sangat pesat dalam deposito, sehingga orang tidak punya waktu untuk mulai menuntut dividen, dan pada saat yang sama dengan cepat membentuk sejumlah besar dana. Tujuan ini adalah iklan besar-besaran dari piramida keuangan, yang memiliki spesifik sendiri. Kampanye tersebut menarik bagi emosi seseorang; mereka mencoba untuk membuai bagian rasional dan mendesak untuk melakukan suatu tindakan tanpa berpikir. komunikasi iklan biasanya dibangun di sekitar orang tertentu, bintang sering tertarik dan kepribadian berwibawa. Hal ini sangat jarang untuk menemukan pemimpin sejati piramida. Semua posting yang dibangun pada motivasi konsumen tak berujung: ia bercerita tentang bagaimana dia tidak melakukan apa-apa, bisa cepat kaya, dan memberikan penjelasan yang samar-samar. Tujuan dari iklan - untuk mendorong untuk segera, tindakan tidak rasional, dan bekerja seperti menonaktifkan berpikir kritis mekanisme. Karena obsesi, demonstrasi agresif dekat dengan keberhasilan dan kesederhanaan cerita dan bahwa banyak telah mencapai sukses, dan Anda tidak bisa mengelola, membuat permintaan yang berlebihan.

Banyak perhatian dibayar untuk organisasi tersebut, PR-tindakan: mereka selalu memiliki presentasi yang sangat baik, liputan media mengesankan. Komunikasi sering dibangun di sekitar karakter merek tertentu, yang dirancang untuk menginspirasi kepercayaan.

pengalaman dunia

Kami piramida 90, tentu saja, bukan penemuan baru. Perekonomian dunia sudah berulang kali terguncang oleh runtuhnya perusahaan high-profile dan merusak warga. Yang pertama dalam sejarah pendiri piramida keuangan dianggap Charlz Pontsi, hari ini adalah nama rumah tangga dan simbol skema tersebut. Dia pada tahun 1919 ia datang dengan skema pertukaran kupon pertukaran internasional, yang seharusnya membawa keuntungan besar. Dia berhasil menemukan beberapa investor yang Ponzi berjanji keuntungan 45% hanya dalam 3 bulan. Dia tidak akan melakukan apa saja kupon bursa, terutama karena mereka tidak dapat ditukar dengan uang, tetapi hanya pada prangko. Namun skema untuk bekerja, investor hanya tidak repot-repot untuk memahami esensi dari proposal dan mulai membuat uang. Ponzi mulai melakukan pembayaran kepada deposan pertama - dan itu memacu hype, uang dituangkan dalam. Ini meruntuhkan piramida publikasi di koran, di mana wartawan menemukan bahwa kupon yang dibeli pada uang yang diinvestasikan, harus beberapa kali lebih daripada yang mungkin secara fisik. Investor bergegas untuk uang, perusahaan menghentikan kegiatan. Ponzi pada rekening uang tersebut telah ditemukan, yang telah dibagi antara para korban. Mereka berhasil memulihkan sekitar 40% dari investasi mereka, dan itu bukan skenario terburuk dalam cerita.

Setelah itu, dunia keuangan telah dikenal banyak skema piramida. Yang paling terkenal dari mereka menjadi skema Lu Perlmana, Stanford International Bank, perusahaan L & G dan Yingkou Donghua Perdagangan, semut pertanian V. Phan dan banyak lainnya.

Salah satu piramida terbesar, menciptakan centenarians B. Madoff di Amerika Serikat. Perusahaannya dianggap proyek-proyek investasi yang sukses, membawa uang di sini adalah orang yang sangat terkenal dan banyak bank-bank besar dunia. Selama 20 tahun, Madoff mampu menyeimbangkan, memberikan bunga karena investasi konstan. Itu semua berakhir tiba-tiba setelah anak-anak pemodal menceritakan tentang esensi dari perusahaan ayah mereka. Dalam percakapan pribadi, ia mengatakan kepada mereka tentang rahasia sukses mereka, dan mereka melaporkan dia ke polisi. Madoff telah diselidiki untuk waktu yang lama, dan pada usia 71, dijatuhi hukuman penjara untuk jangka waktu 150 tahun.

sejarah Rusia piramida

Nenek moyang konstruksi piramida di Rusia menjadi Mavrodi Sergey Panteleevich. Dalam Tsar Rusia yang skema piramida kecil dalam bentuk dana untuk saling mendukung dan proyek-proyek investasi mitos, namun rentang besar mereka telah mencapai. Di Uni Soviet tidak ada kemungkinan investasi swasta, dan sebagainya penipuan tersebut bisa menjadi tidak ada pertanyaan. piramida keuangan di Rusia berkembang selama periode penyesuaian. Orang yang dimiliki oleh haus pendapatan, dan aliran penipuan tidak gagal untuk mengambil keuntungan dari itu.

Yang paling terkenal dan terbesar piramida, kecuali MMM menjadi "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "Russian Rumah Selenga" bank perusahaan, "Tibet". Kegiatan mereka telah menderita puluhan juta warga. Mereka dibawa triliunan rubel, yang tidak di setiap volume. Pengalaman 90-an dengan runtuhnya keras dari piramida, percobaan dan menemukan pelaku di seluruh dunia untuk beberapa waktu mengurangi pertumbuhan skema tersebut. Tapi karena tahun 2010-an dimulai tahap baru dalam sejarah piramida, yang berkembang berkat internet dan kecerdikan pengusaha.

MMM

Pada tahun 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich dan saudaranya dan istrinya dibuat perusahaan. MMM, yang menjual saham dan tiket sendiri, dijamin penghasilan hingga 200% per bulan. Perusahaan akan menetapkan harga saham dalam sirkulasi bebas, mereka tidak diperbolehkan. Pemegang saham tidak mendapatkan tangan Anda pada dokumen keuangan mengkonfirmasikan pembelian. Pemegang saham dapat menjual saham dan keuntungan. Esensi utama dari piramida keuangan - adalah untuk menarik investor, dan MMM membuat baik penggunaan mekanisme ini. Populasi pada waktu itu adalah finansial bencana buta huruf dan sangat percaya diri, dan dalam hal ini dan bermain Mavrodi. Dua tahun perusahaan berkembang dan menjadi kaya, beberapa investor punya waktu untuk mendapatkan penghasilan dan dengan demikian memberikan kontribusi untuk popularitas perusahaan. MMM pendekatan kreatif yang berbeda untuk iklan: a-mini seri tentang Lenya Golubkov dan keluarganya menjadi sebuah film memotivasi nyata bagi orang-orang biasa, dan frasa "Saya - tidak ada tukang bonceng, I - mitra" pergi ke orang-orang. Pada tahun 1994 itu muncul MMM mengklaim untuk non-pembayaran pajak, tetapi Mavrodi membantah tuduhan tersebut. Semua ini menimbulkan kepanikan di antara deposan, dimulai pengobatan Longsor pemegang saham untuk uang. Pada tahun 1997, MMM telah dinyatakan bangkrut, dan pencipta piramida itu dituduh melakukan penipuan. Semua kegiatan MMM mempengaruhi hampir 15 juta orang, tetapi secara resmi hanya 10 ribu diakui sebagai korban. Kerusakan diperkirakan 3 miliar rubel.

fitur baru

Munculnya internet telah menyebabkan babak baru pengembangan jenis piramida bisnis. Alasan bahwa piramida di Internet telah menjadi begitu populer adalah kemampuan untuk pencipta untuk menjaga anonimitas mereka. Di web ada banyak alat untuk transfer uang, yang buruk dipantau oleh regulator. Ini dan menikmati penipu. Versi yang paling umum dari skema keuangan Internet - HYIP. Ini program investasi berisiko sangat tinggi kini menawarkan di Internet untuk berinvestasi dalam program pendapatan tertentu. Namun pada kenyataannya ternyata keuntungan dengan menarik semua pemain baru. Penyelenggara piramida di internet mengklaim bahwa risiko dalam skema mereka tidak ada, karena jumlah calon peserta masih sangat besar. Tetapi argumen ini tidak berhasil, karena setiap infopovod mungkin memprovokasi panik dan runtuhnya piramida. Juga dalam jaringan sekarang dapat ditemukan dan model tradisional piramida, mereka disebut bangku (dari kecurangan kata). piramida investasi ini dirancang untuk ditipu orang yang tidak memeriksa dan mentransfer uang. Ada model yang menyamar sebagai game, yang menyediakan untuk penjualan beberapa atribut permainan. Penipu setiap hari untuk menjalankan semua proyek-proyek baru dalam jaringan dan hampir selalu dibiarkan begitu saja.

The skema piramida paling terkenal di Internet

Piramida yang paling terkenal Internet saat ini adalah permainan "Tujuh dompet», NewPro dan Money Train, maya pertukaran «Stock Generation», yang diselenggarakan oleh terkenal S. Mavrodi, sistem pembayaran Perfect Money dan Liberty Reserve, piramida investasi wholeworld dan banyak lainnya.

bisnis jaringan dan piramida

penduduk ketakutan hari ini tidak ingin hanya menginvestasikan uang di suatu tempat, sehingga piramida mulai berkonspirasi bawah jaringan bisnis, yang meskipun juga tidak dirasakan sangat positif, tapi masih ada sejumlah orang yang bersedia untuk berinvestasi di dalamnya. ada banyak kesamaan, tetapi ada perbedaan antara piramida dan jaringan. Untuk membedakan skema penipuan dari bisnis yang nyata, perlu untuk memahami apa perbedaan antara mereka. bisnis MLM selalu menjual produk nyata. Hal ini dapat dari berbagai kualitas, tapi dia selalu menemukan pembeli. Tidak memerlukan terlalu besar biaya masuk. Dapat menawarkan untuk membeli produksi starter pack - maka harga harus masuk akal dan biasanya diskon untuk pemula. Grid Perusahaan memiliki alamat yang nyata, tidak ada masalah menunjukkan dokumen konstituen, biasanya tidak menyembunyikan pejabat atas. Pendapatan dalam bisnis MLM tergantung pada upaya dan aktivitas penjual dalam penjualan, tidak hanya pada jumlah orang yang terlibat.

aturan hati-hati

Tidak untuk mendapatkan di hook untuk penipu, perlu diingat tindakan pencegahan sederhana. Kita seharusnya tidak menyerah pada janji pendapatan dijamin dalam dunia keuangan saat ini tidak ada jaminan. Anda perlu memperkirakan jumlah "up" biaya ketika bergabung dengan program afiliasi. Perusahaan perdagangan tidak melebihi 5% jika janji yang sama untuk berkontribusi 10% atau lebih, itu harus waspada. Di mana pun Anda menderita uang, Anda perlu hati-hati memeriksa dokumen konstitutif, alamat, dan kontak perusahaan. Harus diingat bahwa ulasan di Internet dapat dikelola dan dikendalikan oleh pemilik piramida, sehingga mereka tidak percaya membabi buta.

tanggung jawab

Jika seseorang memiliki pertanyaan: bagaimana membuat piramida keuangan? Kemudian dia dapat merekomendasikan yang berikut ini: untuk memikirkan tanggung jawab atas tindakan mereka, dan hanya setelah itu untuk melanjutkan tindakan.

Di semua negara di dunia mereka berjuang dengan kecurangan finansial dengan kesuksesan yang berbeda. Di Rusia, tanggung jawab pidana untuk piramida keuangan disediakan. Perubahan undang-undang tersebut telah berjalan jauh dan baru pada tahun 2016 mereka akhirnya ditandatangani oleh presiden Federasi Rusia. Hukuman utama bagi pencipta jenis bisnis ini adalah denda. Jika Anda mengumpulkan lebih dari 1,5 juta rubel, denda akan menjadi 1 juta. Jika piramida lebih besar dari 6 juta, maka pemulihannya akan lebih - 1,5 juta rubel, serta kerja paksa dan bahkan pemenjaraan. Kesulitan untuk menarik scammers ke tanggung jawab adalah bahwa undang-undang tentang piramida keuangan hanya menyebutkan 5 jenis piramida berikut ini:

1. Mereka yang tidak menyembunyikan esensi mereka (seperti halnya dengan MMM).

2. Perusahaan yang tampil sebagai alternatif sah untuk hipotek dan consumer borrowing.

3. Perusahaan yang berkonspirasi melawan pegadaian, organisasi keuangan mikro dan organisasi kredit.

4. Perusahaan yang membutuhkan biaya masuk yang besar dengan kedok asuransi, refinancing, layanan penyelesaian hutang kepada berbagai peminjam.

5. Organisasi yang meniru pemain di pasar keuangan, khususnya peserta di pasar mata uang Forex. Dan daftar ini tidak menguras semua keragaman perusahaan yang beroperasi berdasarkan prinsip piramida.