Apa rekapitalisasi? Rekapitalisasi lembaga kredit

Mempelajari pertanyaan tentang apa peningkatan modal, harus dikatakan bahwa ini adalah prosedur yang sangat populer sebagai sarana dominan berurusan dengan krisis keuangan dan ekonomi. Banyak Negara di periode 2008-2009 yang disediakan lembaga keuangan modal tingkat pertama. Hari ini, kebijakan tersebut dilakukan di Rusia. Kembali pada tahun 2008, bantuan keuangan untuk pribadi dan bank milik negara dan sejumlah perusahaan komersial membantu negara untuk memecahkan banyak masalah.

Bagaimana adalah suntikan dana?

Pengenalan dana di bank tertekan dilakukan melalui pembelian saham pemerintah disukai dan instrumen keuangan lainnya yang konsisten dengan pangkat tingkat pertama. Rekapitalisasi lembaga kredit oleh negara melalui pembelian saham biasa dari lembaga keuangan yang dimiliki lebih jarang. Mengingat statistik, kita dapat mengatakan bahwa dari lima puluh bank terbesar di Amerika pada saat krisis, hanya 23 telah menerima bantuan negara. Bantuan Eropa telah disediakan hanya 15 lembaga, yang sesuai dengan 76% dan 40% dari kapitalisasi pra-krisis sektor perbankan. Menurut informasi yang diberikan oleh IMF, program rekapitalisasi rata-rata biaya publik pada musim semi 2009 adalah 3% dari PDB.

Peningkatan modal di Rusia

Mengingat bahwa peningkatan modal ini, kita harus melihat situasi di Rusia. Presiden Rusia Putin menandatangani undang-undang tentang rekapitalisasi lembaga keuangan dalam jumlah 1 triliun rubel dengan menerbitkan OFZ (obligasi pinjaman federal). Menurut penulis hukum, kontribusi properti harus dilakukan untuk Lembaga Penjamin Simpanan. Ini, pada gilirannya, akan meneruskan dana ke bank untuk melakukan kewajiban mereka dalam aspek pembayaran utang kepada deposan, pinjaman dan utang obligasi. Dana tersebut akan diarahkan ke saham preferen. Pemerintah akan mentransfer di pembuangan lembaga asuransi BFL dalam jumlah yang disebutkan di atas, yang akan memungkinkan untuk mendukung bank-bank dalam negeri dalam krisis.

peluang apa solusinya?

Tagihan, menurut yang akan dilakukan rekapitalisasi lembaga kredit di Rusia, sedang mempersiapkan untuk waktu yang lama. Hal ini disebabkan fakta bahwa sebagai akibat dari situasi ekonomi yang memburuk di negara itu sehubungan dengan sanksi oleh Barat di bawah tendangan menghantam sektor keuangan. Banyak ahli bahkan memprediksi gagal di bidang ini. Uang yang dialokasikan untuk rehabilitasi segmen keuangan, akan dikontrol ketat. Ini adalah pada pertemuan yang direncanakan secara resmi menyatakan ketua Akuntansi Kamar Golikova. prakiraan Menteri Keuangan Siluanov menunjukkan bahwa tagihan setelah implementasi penuh harus meningkatkan jumlah total modal perbankan tidak kurang dari 13%. Jumlah total kredit dalam jangka pendek diperkirakan akan tumbuh oleh setidaknya 15-20%. Diumumkan bahwa semua hasil dari DIA OFZ akan diarahkan ke anggaran federal.

Ketika dukungan kebutuhan Bank?

Setiap bank memiliki modal sendiri, yang terdiri dari dana pribadi dari lembaga keuangan. Sebagai bagian dari lembaga keuangan memiliki aset yang menarik investor dan memberikan perusahaan milik kategori tertentu. Modal Bank mengumpulkan dengan menarik dana dari investor - baik perorangan maupun struktur komersial. Dia meminjam. Dalam hal ini, lembaga keuangan memberikan pinjaman pada tingkat bunga yang lebih tinggi. Perbedaan antara pembayaran bunga atas pinjaman dan bunga pinjaman dan menyediakan likuiditas perusahaan. Dalam masa krisis, dengan tajam arus keluar modal dari Rusia, banyak peminjam dari bank, tidak hanya tidak kembali utang, tetapi tidak bisa membayar bahkan bunga di atasnya. Akibatnya, kegagalan anggaran dibentuk, dan bank tidak lagi mampu memenuhi kewajiban mereka kepada investor. Mengubah situasi membantu rekapitalisasi bank. Apa itu, hanya mengerti. Bahkan, dan dalam format yang sederhana - ini adalah pembayaran oleh negara kredit macet dengan maksud untuk menjaga likuiditas lembaga keuangan di tingkat tertinggi.

Mengapa pemerintah rekapitalisasi?

Mengingat hal isu pemerintah yang seperti penambahan modal, prosedur dapat disebut sebagai upaya untuk menghindari keadaan panik. Jika lembaga keuangan secara massal tidak akan memenuhi kewajibannya karena kecukupan modal yang rendah, akan menyebabkan kegembiraan. Orang-orang akan besar-besaran menarik dana dari deposito dan menarik dana, yang tidak hanya dapat menyebabkan kehancuran anggaran, tetapi juga memberikan insentif untuk program melompat kuat. Penerbitan pinjaman subordinasi, yang akan bertepatan dengan modal tetap dan menjamin stabilitas seluruh sistem perbankan, adalah mungkin untuk nama kata "penambahan modal". Dan prosedur untuk hari ini telah dikenakan lebih dari satu bank. Dengan demikian, peningkatan modal dilakukan, "Delta Bank", "Bank Pertanian", "VTB". Dan hanya beberapa dari daftar lembaga keuangan yang mendukung pemerintah. Sesuai dengan hukum, kewajiban atas pinjaman subordinasi dilakukan di giliran terakhir.

Bahwa sebenarnya memberikan pinjaman subordinasi?

Wakil Ketua Bank Sentral Rusia Mikhail Sukhov mengatakan bahwa rekapitalisasi "Rosselkhozbank", pada kenyataannya, seperti lembaga keuangan lainnya, harus memberikan tekanan pada suku bunga di sektor ekonomi riil. Di masa depan, itu akan dilakukan untuk menstabilkan antara sektor ekonomi dan pasar keuangan negara, yang sekarang di ambang default. Dana yang akan dipindahkan dari DIA ke bank, tidak harus dikenakan pajak. Pemerintah Rusia telah dipraktekkan skema untuk mendukung keadaan sistem keuangan pada tahun 2008, yang membawa hasil yang mengesankan. Keputusan untuk menghindari kebangkrutan banyak lembaga kredit, menyimpan banyak investor dari kerugian.

kredit yang lembaga dapat mengandalkan dukungan dari pemerintah?

Setelah ditangani dengan pertanyaan tentang apa peningkatan modal di bank, Anda harus memperhatikan kenyataan bahwa tidak semua lembaga keuangan yang didukung oleh negara. Daftar Bank memilih dan menyetujui DIA. Menurut RBC, pada pinjaman subordinasi bisa menghitung 27 perusahaan, modal yang tidak kurang dari 25 miliar rubel. Secara resmi dialokasikan untuk mendukung sektor keuangan 1 triliun rubel, bantuan yang sebenarnya akan berjumlah terhadap total 830.000.000.000. Kriteria utama untuk pemilihan perusahaan untuk kesediaan mereka untuk secara signifikan memperluas penyaluran kredit ke sektor ekonomi riil di bidang prioritas pemerintah. Seperti berulang kali menyatakan, rekapitalisasi bank (apa yang dibahas di atas) tidak bertujuan mengatasi kesulitan di lembaga-lembaga keuangan bermasalah. Pada dukungan material memiliki tujuan langsung.

Kondisi yang harus diikuti oleh bank

Daftar beruntung termasuk lembaga keuangan, yang kegiatannya memenuhi standar yang ditetapkan. Ini adalah ketersediaan modal dalam jumlah 25 miliar rubel, yang ditulis di atas. Selain itu, bank-pemohon memiliki selama dua tahun terakhir untuk secara aktif mengembangkan pinjaman ke sektor riil perekonomian. arah ekspansi harus setidaknya 12%. Sesuai dengan kriteria seleksi, lembaga keuangan harus pendekatan sulit untuk membayar karyawan mereka: peningkatan terbatas upah, remunerasi minimal anggota dewan dan dewan direksi. kebijakan ketat harus beroperasi dalam aspek perhitungan dividen investor. Menurut perkiraan awal, bantuan akan dinilai pada lembaga keuangan berikut:

• "VTB" akan menerima 307 miliar rubel.
• Backup point "VTB" - 193 miliar rubel.
• Ritel "putri" dari "VTB 24" - 65,8 miliar rubel.
• "Bank of Moskow" - 49 miliar rubel.

Rencana anti-krisis

Mempelajari pertanyaan tentang apa peningkatan modal, perlu dicatat bahwa istilah ini digunakan tidak hanya dalam kaitannya dengan lembaga kredit. bantuan keuangan dari negara mungkin untuk-keuntungan perusahaan untuk setiap organisasi lain yang membantu untuk memulihkan perekonomian negara. Program yang bertujuan untuk memerangi krisis, berencana untuk menghabiskan sekitar 2,3 triliun rubel. rekapitalisasi direncanakan dari perusahaan, yang, by the way, lembaga keuangan belum diatasi, sudah diaktifkan pada awal kuartal pertama tahun ini. Bank yang menerima dukungan telah mengambil sejumlah komitmen. Mereka harus meningkatkan volume pinjaman hipotek pada tingkat minimal 1% per bulan, meningkatkan jumlah pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. Selain itu, lembaga keuangan harus meningkatkan modal dengan jumlah yang sama dengan setengah dari bantuan materi yang diterima. Menaikkan upah kepada seluruh karyawan lembaga keuangan dilarang untuk tiga tahun ke depan.

Di mana sektor direncanakan untuk mengeluarkan pinjaman subordinasi?

Seperti yang sudah diketahui, bantuan keuangan akan diberikan tidak kurang dari 30 bank-bank Rusia, termasuk dan "VTB". peningkatan modal akan mencakup bidang-bidang berikut:

• Pertanian - dalam jumlah 10 miliar rubel.
• industri otomotif - 5 miliar. Berarti secara eksklusif pada pelaksanaan lanjutan dari program pengelolaan sampah.
• subsidi kredit untuk perusahaan - 5 miliar.
• Daerah akan menerima miliar atas pembelian kendaraan berjalan pada gas alam.

Negara statistik dijadwalkan untuk meninggalkan belanja pertahanan negara, sektor sosial. Pada memerangi pengangguran direncanakan untuk membayar 82,2 miliar rubel. Awalnya direncanakan untuk berinvestasi dalam pemulihan ekonomi negara setidaknya 100 miliar, tapi kemudian diputuskan untuk membatasi diri untuk hanya 23 miliar rubel untuk sektor aktif.

"Gazprom" untuk membantu

Selain penerbitan pinjaman subordinasi kepada lembaga keuangan, presiden telah berulang kali mengangkat pertanyaan seperti apa tambahan kapitalisasi "Gazprom" tak kalah penting. Presiden Rusia memiliki kecerobohan untuk secara resmi berjanji dukungan keuangan dari negara. Bahkan RUU itu ditolak, karena mereka menemukan bahwa sebuah perusahaan besar mampu secara mandiri mencari uang untuk pelaksanaan proyek untuk pembangunan pipa untuk transportasi gas Rusia ke China. Untuk melaksanakan proyek secara keseluruhan perlu menghabiskan sekitar 55 miliar, 25 dari yang telah berjanji untuk memberikan Cina sendiri - mitra dari Rusia Bersatu BRICS dan SCO. Departemen Rusia Keuangan tidak hanya mempertanyakan rasionalisme proyek, itu adalah percaya diri dalam kerugian, dan rekapitalisasi VEB terlihat proyek jauh lebih berhasil. Selain itu, pada pertemuan anggota pemerintah terdengar frase yang biaya negara yang terus meningkat, dan ini adalah waktu untuk limbah dalam anggaran negara untuk mendukung proyek-proyek dipertanyakan.