Bank Negara. Bank dengan partisipasi negara

Rusia bank-bank BUMN memiliki sejarah yang menarik dan spesifik pekerjaan di negara kita. Mari kita lihat bagaimana hubungan antara segmen kekuasaan dan sektor perbankan.

Bank Sentral dan Bank Negara: konsep rasio

Di media populer, istilah "Bank Sentral" dan "Bank Negara" kadang-kadang diidentifikasi. Di satu sisi, tidak ada kesalahan spesifik: "CB" - State Bank, pemerintah sepenuhnya dimiliki. Di sisi lain, ada interpretasi yang berbeda dari kata-kata umum "negara bank" - adalah lembaga kredit komersial, mayoritas di antaranya (50% saham) dimiliki oleh negara (biasanya dalam menghadapi pemerintah). Interpretasi kedua umumnya digunakan dalam pers Rusia dan jurnalisme. Modern bank besar dengan partisipasi negara - "VTB 24", "Tabungan Bank" ( "Sberbank Rusia"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Pada gilirannya, non-negara ( "komersial") akan menjadi lembaga kredit, saham mayoritas dimiliki oleh individu swasta (satu atau lebih).

Mengapa "bank sentral" disebut oleh Bank Negara? Terutama karena ia, seperti lembaga pemerintah, berdiri di atas lembaga pemberi pinjaman komersial, mengelola emisi uang, mengatur sistem keuangan nasional, secara umum, memecahkan masalah, terutama non-profit-making, melainkan dekat dengan fungsi negara.

Bank Negara dan non-negara: perbedaan utama

Nilai saham dari bank BUMN - hanya ciri formal. bank milik negara dan lembaga pemberi pinjaman komersial yang berbeda satu sama lain karena banyak faktor lainnya - yang disebabkan, sebagai aturan, kegiatan praktek. berikut ini dapat diidentifikasi. State Bank biasanya menawarkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan lembaga keuangan swasta. Alasan untuk itu - kondisi kerja yang menguntungkan, dijamin oleh pemerintah.

perusahaan komersial hak seperti tidak ada yang memberi, dan dipaksa untuk mengkompensasi kerugian karena meningkatnya suku bunga. Negara bank lebih rendah suku bunga deposito daripada di lembaga swasta, dan ini juga dapat dimengerti: pertama adalah kepercayaan tradisional penduduk, sedangkan yang kedua dipaksa untuk menarik modal kerja. bank BUMN, sebagai suatu peraturan, lebih fleksibel dalam pembentukan kebijakan tarif pada hipotek karena mengurangi risiko (yang merupakan konsekuensi dari perlakuan istimewa yang ditandai ditawarkan pemerintah).

Sejarah: The State Bank of Kekaisaran Rusia

Munculnya bank-bank BUMN tidak terhubung dengan era sosialis ketika negara menguasai segala sesuatu, termasuk lembaga-lembaga kredit. Sistem perbankan, dengan peran utama dari negara di Rusia memiliki sejarah panjang. Prototipe dari bank-bank BUMN yang modern telah menjadi apa yang disebut lembaga milik negara (yang muncul pada abad XVIII). Di antara yang terkenal dengan - "Kredit Bank" (didirikan pada 1733), "Bank Pinjaman" untuk kaum bangsawan dan "Bank untuk Perdagangan dan pedagang" (keduanya muncul di 1754-m). Fakta yang menarik adalah bahwa ketiga lembaga dihadapkan dengan "kredit macet" dan bangkrut karena mereka tidak bisa membayar pinjaman.

Pada akhir abad XVIII ada bank BUMN, mengambil deposito (depot et Consignations), ada praktek akumulasi modal dengan mengorbankan deposito. Pada tahun 1786 ia mendirikan "land bank Negara", di mana ia mulai prototipe program hipotek saat ini bekerja. Transfer uang pertama dalam kekaisaran Rusia muncul pada awal abad XIX. Mereka mulai "National Commercial Bank". Pada pertengahan abad lembaga kredit aktif diprivatisasi, pangsa pemerintah menurun kehadiran di dalamnya. Pada awal abad kedua puluh, setidaknya sepuluh bank negara tetap di Rusia, dioperasikan sekitar 50 lembaga keuangan swasta, beberapa ratus moneter masyarakat saling membantu, ribuan asosiasi kecil. Setelah revolusi 1917, sistem lembaga kredit telah mengalami restrukturisasi besar.

Sejarah: Sistem perbankan negara di Uni Soviet

Bolshevik menyatakan monopoli eksklusif kekuasaan di perbankan. lembaga pemberi pinjaman komersial dinasionalisasi. Memimpin lembaga keuangan dari negara itu yang "Bank Rakyat dari RSFSR" jawab Komisariat, pekerjaan lembaga asing dilarang. Dalam beberapa tahun pertama dari pemerintah Soviet untuk kredit lembaga menyediakan beberapa kemerdekaan, tapi pada akhir 20-ies dari pekerjaan mereka telah benar-benar menjadi subspesies dari perencanaan nasional. The "Bank Negara Uni Soviet", dalam rangka garis partai untuk melakukan kontrol atas penerbitan pinjaman, menerima deposito.

Pada pertengahan abad ke-20 di Uni Soviet bekerja sedikit lembaga kredit. Utama adalah "State Bank", "Construction Bank", "VTB", serta bank tabungan. Pada tahun-tahun perestroika, ada beberapa perusahaan sektor keuangan - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" dan "Bank Tabungan". Buku itu diciptakan oleh lembaga kredit untuk melayani transaksi perdagangan luar negeri - "Vnesheconombank". Dengan awal 90-an ada undang-undang yang menciptakan sistem perbankan yang dekat dengan realitas modern.

Sejarah: bank-bank BUMN di Rusia hari ini

Hukum "Pada Bank dan Kegiatan Perbankan Federasi Rusia", diadopsi setelah runtuhnya Uni Soviet, telah menemukan bahwa ada "bank sentral", memiliki "Bank Tabungan", serta perusahaan komersial independen. Yang terakhir bisa bekerja atas dasar izin dari Bank Sentral, memiliki hak untuk menetapkan suku bunga mereka sendiri dan melakukan transaksi mata uang. Jumlah lembaga tersebut telah berkembang dengan pesat, mereka muncul beberapa ratus setiap tahun. Stabilitas keuangan ini "bank dengan tergesa-gesa" tidak sangat baik, banyak yang hancur. Yang paling stabil, bagaimanapun, adalah bank-bank milik negara Rusia.

Sejarah: bank negara utama negara

"Sberbank" - bank BUMN, dianggap sebagai perusahaan terkemuka di Rusia, telah memposisikan diri sebagai lembaga dengan sejarah lebih dari setengah abad: pada tahun 1841 dengan Keputusan Kaisar Nicholas I, ada bank tabungan di Rusia. Pekerjaan mereka "dipromosikan" di antara warga negara, mereka diberitahu, apa keuntungan dari deposito. Pada periode sebelum revolusi di lembaga-lembaga ini beberapa juta diterbitkan buku tabungan, ada beberapa ribu tabungan bank. Meskipun konversi sulit pada tahun-tahun pertama pembangunan sosialis, kantor telah membantu perekonomian negara. Terutama selama Perang Dunia II, ketika warga bisa rubel untuk membantu depan, dan setelah - untuk memulihkan ekonomi hancur.

Bank tabungan ada sebelum reformasi sistem perbankan di tahun 80-an '- saat itulah ada lembaga kredit dengan nama akrab - 'Bank Tabungan', negara, terlepas dari tren pasar dari restrukturisasi. ATM pertama kali muncul. Sebagian besar disebabkan oleh dikembangkan selama infrastruktur era Soviet, "Sberbank Rusia" telah menjadi lembaga kredit terkemuka negeri ini.

Penggunaan bank-bank BUMN untuk ekonomi

kali sosialis di belakang kami, sekarang negara kita adalah membangun ekonomi kapitalis. Akan terlihat bahwa tidak peduli bank mana negara, yang memiliki bagian tertentu dari kepemilikan. Namun demikian, kalangan ekonom titik pandang, itu tidak begitu. Fakta bahwa kepentingan bank swasta, sebagai suatu peraturan, tidak selalu bertepatan dengan nasional: yang terakhir menyiratkan bahwa proses moneter tidak terlalu terbebani ekonomi dan penduduk untuk menerima layanan yang memadai untuk pinjaman dan deposito. bank komersial, pada gilirannya, peduli keuntungan dan peran sosial dalam pemahaman mereka memudar ke latar belakang. Mereka tertarik pada mengipasi inflasi, yang merangsang permintaan uang, tingkat suku bunga yang lebih tinggi, peningkatan arus masuk modal spekulatif ke dalam bank. ekonomi dan sosial stabilitas negara pada saat yang sama bisa disertai dengan krisis. Hal ini tidak dalam kepentingan pemerintah dan tidak perlu bagi kebanyakan orang. Oleh karena itu, dalam rangka menjaga stabilitas di negara itu membutuhkan bank negara Rusia. Kehadiran tersebut tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip ekonomi pasar: bank-bank milik negara memainkan peran penting di negara-negara Barat maju.

Peran negatif dari bank-bank BUMN untuk ekonomi

Ada sudut pandang yang masih diterapkan untuk beberapa bahaya dari kegiatan bank-bank negara, perekonomian nasional. Beberapa tahun yang lalu, para ahli menganalisa sistem perbankan beberapa negara lusin pada subjek hubungan antara pekerjaan bank-bank negara dan defisit anggaran (yaitu, tingkat utang publik). Ternyata kewajiban pemerintah pada pinjaman luar negeri yang lebih rendah di negara-negara di mana lembaga-lembaga kredit didominasi swasta.

Dimana bank dengan partisipasi negara telah memainkan peran utama dalam utang pemerintah, rata-rata, account untuk 45% dari PDB. Di negara-negara yang didominasi oleh lembaga keuangan komersial, kewajiban pinjaman luar negeri turun 7%. Defisit anggaran, bagaimanapun, adalah sedikit lebih tinggi di negara-negara di mana didominasi oleh lembaga pemberi pinjaman swasta, tapi tidak banyak - sekitar 0,4% dari PDB.

bank-bank negara di luar negeri: pengalaman Jerman

Jerman - sebuah negara di mana bank-bank negara sangat berbeda dalam praktek kegiatan mereka dari swasta, meskipun fakta bahwa kedua jenis lembaga - mayoritas. Tugas utama dipercayakan kepada bank-bank BUMN Jerman - pinjaman untuk proyek-proyek yang relevan bagi perekonomian secara keseluruhan. Di bank-bank milik negara Jerman dapat mengeluarkan kredit lebih menarik untuk bisnis: tingkat urutan 1,5-2% per tahun. Sangat menarik bahwa investor asing juga dapat mengandalkan kondisi ini, Anda hanya perlu menunjukkan lembaga kredit bahwa proyek ini mampu menciptakan sejumlah cukup besar dari pekerjaan dan akan menguntungkan perekonomian Jerman.

Ada bank-bank milik negara Jerman, seolah-olah itu mungkin terdengar fantastis, pinjaman tanpa bunga, dan bahkan mereka yang dapat, dalam kondisi tertentu, untuk tidak kembali. Semua fakta ini menunjukkan bahwa garis pemisah antara jenis "bank negara" dan lembaga kredit kepemilikan swasta di kapitalis Jerman yang dikembangkan jauh lebih jelas daripada di Rusia.