Analisis likuiditas dan manajemen yang efisien likuiditas bank

Teknologi pengelolaan likuiditas modern mengandung dua pendekatan dasar: bank atau perusahaan harus memiliki cadangan aset cair, atau dapat dengan cepat menarik mereka. Alternatif ini ditampilkan dalam isolasi dalamnya likvidnosti- "margin" (likuiditas stasioner) dan likvidnosti- "aliran" (kuantitas dinamis karakteristik likuiditas saat ini). analisis likuiditas menunjukkan bahwa pendekatan-pendekatan, strategi dan teknik pengelolaan likuiditas ke dalam praktek cukup efisien.

Analisis likuiditas perusahaan asuransi, bank atau perusahaan bertujuan untuk cukup menilai kelayakan kredit dari bank atau solvabilitas perusahaan dan memastikan pemenuhan kewajiban keuangan kepada mitra. Dalam bentuk yang paling umum, itu adalah perbandingan sarana, yang diklasifikasikan dan dikelompokkan dalam urutan gelar mereka likuiditas.

analisis likuiditas menunjukkan bahwa seluruh aset harus diklasifikasikan menjadi empat kelompok:

1. paling likuid - digunakan terutama untuk pembayaran saat ini.

2. aset realisasi cepat - pembayaran, yang terjadi dalam 1 tahun, seperti piutang.

3. Perlahan-lahan dilaksanakan - pembayaran, yang akan dilakukan dalam waktu 1 tahun.

4. tidak likuid - digunakan jangka panjang.

Tiga pertama yang terus berubah, dan begitu juga lebih likuid.

Dalam masyarakat modern, bank-bank di signifikansi fungsional mereka dari sistem perbankan dapat disamakan dengan sistem peredaran darah tubuh.

Menarik dana, bank mengambil tanggung jawab untuk memenuhi kepentingan deposan. Yang terakhir tertarik untuk bank kepercayaan modal tidak akan menderita. Proceeding dari ini, bank harus memiliki semua kemampuan untuk memenuhi kewajiban tanggal yang ditentukan, tanpa kehilangan bagian dari pendapatan mereka. Kemampuan ini dari bank dan definisi bank ditandai dengan likuiditas.

perkembangan terakhir di pasar keuangan global, analisis likuiditas menegaskan kebutuhan untuk meningkatkan sektor perbankan dalam hubungan dekat dengan restrukturisasi ekonomi.

Dari awal manifestasi krisis ekonomi global, bank sentral memperkirakan efek negatif yang kuat. Diasumsikan bahwa hanya terjadi melalui efek tidak langsung dari harga yang lebih tinggi untuk sumber daya keuangan pada pinjaman di pasar luar negeri dan penurunan sumber daya non-penduduk. Tetapi bahkan ini cukup pendapat yang menguntungkan pada pengelolaan skenario bank sentral kita membawa peningkatan yang signifikan pada risiko bank likuiditas.

Namun, jika kerusakan stabilitas sektor perbankan tidak diterapkan dari luar, itu muncul dari dalam sistem ekonomi. Kondisi dan hasil usaha sangat tergantung pada kondisi di mana untuk bekerja. konsekuensi dari krisis di berbagai sektor ekonomi, erat bergantung pada kemitraan dengan Eropa, tidak bisa tidak mempengaruhi sistem perbankan. Penurunan volume layanan yang diberikan, ada arus keluar kuat dari sumber daya, sangat meningkatkan proporsi kredit macet, bank telah merasakan kurangnya likuiditas. Saat itu, dan ini adalah berkat dukungan dari Bank Sentral mampu meminimalkan konsekuensi negatif bagi bank-bank komersial.

Akibatnya, sistem perbankan telah menderita dari krisis relatif karena kurang ketergantungan pada investasi asing.

analisis likuiditas beberapa bank, dampak dari krisis ekonomi global, dan banyak faktor lain yang melekat meningkatkan masalah pengelolaan likuiditas penting.

Mengingat dasar teoritis yang digunakan saat ini di industri perbankan, awalnya perlu dicatat bahwa unit kegiatan ekonomi dari perusahaan apapun adalah transaksi atau dalam kaitannya dengan bank - operasi. Atas dasar ini, likuiditas bank dapat didefinisikan sebagai indikator perubahan bank negara dalam rangka melaksanakan operasional perbankan. Akibatnya, manajemen likuiditas bank tidak lain dari organisasi operasional perbankan dengan cara seperti untuk memastikan bahwa jumlah yang diperlukan alat pembayaran dalam waktu yang diperlukan.