Sebuah organisasi keuangan adalah ... Definisi sebuah konsep

Uang dalam berbagai manifestasinya selalu dan akan menjadi basis hubungan ekonomi di tingkat mikro dan makro. Lembaga keuangan adalah peserta aktif dalam sistem moneter suatu negara atau pasar keuangan internasional.

Konsep organisasi keuangan

Uang juga menjadi subjek perdagangan, yang penjualnya adalah lembaga kredit. Lembaga keuangan adalah agen ekonomi (paling sering merupakan badan hukum) yang beroperasi di pasar keuangan dengan lisensi dan penyediaan layanan untuk penerbitan pinjaman, penjualan sekuritas dan transaksi lainnya yang terkait dengan pembentukan arus kas.

Fungsi perusahaan keuangan

Intinya, perusahaan keuangan melakukan fungsi intermediasi untuk redistribusi dana. Aset lancar mereka adalah deposito yang menerima remunerasi tertentu dari populasi dan badan hukum, yang kemudian "dijual" kepada peserta lain dalam hubungan kredit sebagai pinjaman. Tentu saja, ini adalah model primitif dari mekanisme fungsi perantara keuangan, namun prinsipnya tetap umum, hanya skala, bentuk dan peserta perubahan transaksi. Dengan demikian, lembaga kredit melakukan fungsi sebagai berikut:

• Partisipasi dalam pembentukan dan fungsi pasar kas dan sekuritas.
• Redistribusi pendapatan moneter berupa tabungan penduduk, yaitu transformasi mereka menjadi dana investasi.
• Menasihati peserta dalam hubungan ekonomi dan manajemen keuangan.
• Penilaian risiko dan minimisasi.

Organisasi keuangan modern, jenis dan fungsinya

Beberapa karakteristik khas peserta dalam hubungan moneter, serta fitur layanan mereka, memungkinkan mereka dikelompokkan menjadi beberapa kelompok. Pada tingkat keadaan modern manapun, mungkin ada bentuk organisasi keuangan berikut:

1. Bank adalah organisasi perantara dalam peredaran aset likuid yang sangat tinggi: uang (elektronik, tunai) dan sekuritas.
2. Organisasi kredit non-bank - secara tidak langsung berpartisipasi dalam redistribusi tabungan. Lingkup kegiatan mereka agak merupakan pengelolaan keuangan khusus dari pendapatan klien.
3. Perusahaan investasi - melakukan penilaian terhadap risiko ekonomi dan menentukan bidang investasi yang paling menarik.
4. Serikat kredit - memberikan layanan pinjaman dan tabungan kepada anggota masyarakat. Berbeda dengan perusahaan komersial karena mereka tidak mengejar tujuan menghasilkan keuntungan

Bank, fitur dan jenisnya

Lembaga keuangan bank adalah perantara yang membantu "menjual" uang atau produk / jasa, memberikan jasa konsultasi di bidang investasi tunai. Dengan demikian, kita bisa membedakan tiga jenis bank:

1. Bank keuangan pribadi adalah institusi komersial yang memberikan pinjaman uang kepada penduduk atau agen ekonomi dengan biaya tetap. Bunga atas pinjaman yang diberikan kepada nasabah merupakan pokok pendapatan utama bank umum. Biaya dari perusahaan kredit ini adalah bunga deposito (investasi nasabah). Simpanan para deposan merupakan mayoritas modal kerja bank.
2. Bank pembiayaan penjualan. Pelayanan dari jenis lembaga ini adalah intermediasi dalam penjualan barang tahan lama dengan cara mencicil. Pada saat bersamaan, penawaran dan penjualan barang itu sendiri dilakukan bukan oleh bank, tapi oleh perusahaan dagang. Bank hanya mengawasi masalah pembayaran untuk pembelian.
3. Bank investasi adalah peserta sistem keuangan nasional dan internasional. Kliennya adalah badan hukum dan bahkan pemerintah negara. Tugas utama lembaga investasi adalah untuk menarik investasi di berbagai sektor ekonomi, sekaligus intermediasi dalam penjualan kembali bisnis dan di bidang transaksi dengan sekuritas.

Pembagian bank umum berdasarkan opsi yang diusulkan agak sewenang-wenang, karena sebagian besar organisasi kredit mencakup semua bidang aktivitas yang diketahui: baik pembiayaan maupun pengelolaan keuangan investasi.

Organisasi kredit non bank

Lembaga kredit non-bank adalah perusahaan komersial yang dapat melakukan operasi perbankan terpisah atas dasar lisensi. Prinsip operasi dikurangi menjadi operasi permukiman, karena struktur semacam itu memiliki otoritas yang jauh lebih kecil daripada organisasi keuangan bank. Contoh dari kelompok perusahaan ini adalah sebagai berikut:

• Perusahaan asuransi Prinsip berfungsinya dikurangi dengan masalah kewajiban hutang yang digunakan oleh nasabah untuk menutupi biaya yang tidak terduga, yang daftar kontraknya ditetapkan dalam kontrak. Untuk membeli obligasi ini, nasabah membayar premi asuransi. Perbedaan antara penerimaan premi asuransi dan pembayaran oleh perusahaan asuransi penggantian (jika, tentu saja, hal tersebut terjadi), serta biaya administrasi perusahaan adalah keuntungan Inggris.
• Dana pensiun untuk waktu tertentu mengumpulkan sumbangan uang tunai dari pelanggan, membentuk dan mengumpulkan modal kerja. Setelah mencapai usia pensiun, pembayaran manfaat bulanan diperlukan dari akumulasi tabungan ke klien. Dalam kasus ini, responden membuka rekening tabungan pribadi, yang hanya mencerminkan jumlah kontribusi, namun tidak memberikan hak untuk menggunakannya secara penuh. Jumlah remunerasi dihitung berdasarkan rumus yang berlaku umum dan memiliki batas waktu. Dana pensiun dapat berfungsi baik sebagai lembaga keuangan sektor publik Rusia maupun sebagai perusahaan komersial swasta.
• Pegadaian bekerja di bidang keuangan pribadi dan memberikan pinjaman konsumer kecil. Pinjaman diberikan hanya untuk keamanan barang perhiasan dan barang berharga, yang jika terjadi kegagalan hutang disita dan dijual di lelang. Sampai masa pinjaman berakhir, pegadaian tidak memiliki hak untuk melepaskan properti yang dijanjikan tersebut, dan organisasi tersebut harus menjamin keamanan properti tersebut. Penghasilan dalam hal ini bukan hanya hasil penjualan perhiasan, tapi juga dari bunga pinjaman, yaitu klien harus mengembalikan tidak hanya jumlah pinjaman, tapi juga persentase yang tetap.

Lembaga Investasi

Lembaga keuangan investasi adalah institusi yang mengkhususkan diri dalam menarik investasi responden (investor). Objek investasi adalah efek (saham, obligasi, tagihan). Biaya mereka bisa bervariasi tergantung situasi pasar saat ini. Varietas kelompok organisasi ini:

• Pialang dan dealer merupakan perantara dalam kinerja transaksi pembelian dan penjualan efek yang melaksanakan aktivitasnya berdasarkan lisensi.
• Perusahaan investasi - membentuk komunitas tertentu, yang anggotanya mempercayai perusahaan untuk mengelola investasi mereka. Persatuan seperti itu karena portofolio investasi memungkinkan mengurangi risiko investor individual menjadi sia-sia.
• Dana investasi, perantara antara kreditur dan peminjam, berbeda dari broker biasa karena menerbitkan kewajiban hutang sendiri, dimobilisasi dalam objek yang harus diprivatisasi oleh perusahaan lain. Pendapatan dari penjualan sekuritasnya tersebut dikirim untuk membeli obligasi dari organisasi lain. Perbedaan antara penjualan dan pembelian sekuritas ini adalah pendapatan dana, dan keuntungan yang dihasilkan pada akhir tahun pelaporan berupa dividen didistribusikan antar anggotanya.
• Bursa efek adalah pasar sekuritas, yang faktanya menghasilkan dan menyediakan syarat untuk melakukan transaksi dengan saham dan tagihan.

Serikat Kredit

Koperasi kredit adalah salah satu organisasi kredit non-bank, namun karena organisasi semacam itu tidak mengejar keuntungan, koperasi dapat diklasifikasikan sebagai kelompok terpisah. Prinsip persatuan didasarkan pada bantuan timbal balik finansial para anggota peserta.

Berbagai macam credit unions adalah reksa dana, yang dapat didirikan oleh sekelompok individu dan badan hukum pada satu fitur umum, misalnya teritorial. Serikat kredit, serta bank umum, mengeluarkan pinjaman dengan bunga dan mengambil deposito dalam bentuk deposito. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa layanan ini hanya tersedia bagi anggota koperasi, dan persentase pinjaman yang dikeluarkan didistribusikan di antara peserta sebanding dengan kontribusinya.

Kebutuhan untuk membuat LKM

Depresi Besar yang terjadi pada tahun 1930an, runtuhnya pasar regional Eropa sebagai akibat dari Perang Dunia Kedua, penolakan sebagian besar negara dari standar emas, banyak krisis regional dan dunia selama periode pasca perang menjadi prasyarat terciptanya sistem terpusat tunggal untuk mengatur hubungan antar negara valuta asing.

Jadi, pada tahun 1944, sebagai hasil negosiasi di mana 29 negara berpartisipasi, sebuah keputusan diambil untuk menciptakan sistem mata uang baru, Dana Moneter Internasional (IMF). Bank Internasional untuk Rekonstruksi dan Pembangunan (IBRD) didirikan sebagai badan eksekutif.

Organisasi keuangan utama dunia

Tentu saja, untuk memfungsikan hubungan moneter dan keuangan global, LKM dan IBRD tidak cukup. Efektivitas hubungan ekonomi internasional dipastikan oleh institusi berikut:

• International Development Association (IDA), yang memberikan pinjaman kepada negara-negara berkembang mengenai persyaratan preferensial.
• International Finance Corporation - mendukung sektor swasta di negara bagian.
• Badan Penjamin Investasi Internasional - mengatur arus investasi di negara-negara berkembang.
• Bank for International Settlements - melakukan operasi keuangan dan devisa internasional antara bank sentral di berbagai negara.

Seiring dengan lembaga keuangan internasional di dunia juga ada regional:

• Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan - menarik investasi di wilayah ekonomi Eropa, dan juga melakukan kegiatan kreditur.
• European Financial Society - melakukan aktivitas perbankan di kawasan Eropa.
• Bank Investasi Eropa.
• Asian Development Bank - memberikan pinjaman lunak kepada negara-negara Asia.
• Bank Pembangunan Afrika.
• Bank Pengembangan Antar-Amerika.
• Liga Negara Arab - memberikan hubungan ekonomi yang efektif antara negara-negara Arab.

Ringkasan

Sama seperti permintaan menghasilkan pasokan di pasar konsumen, adanya hubungan moneter dan ekonomi menghasilkan kemunculan lembaga keuangan, yang bentuknya bervariasi tergantung pada spesifik fungsinya. Beberapa dari mereka bekerja secara eksklusif di bidang pinjaman swasta, sementara yang lain memberikan layanan kepada badan hukum dan badan pemerintah. Pada saat yang sama, lembaga keuangan negara, bertanggung jawab kepada pemerintah, berfungsi dalam hubungan dekat dengan perusahaan kredit komersial.