Letter of Credit. Jenis surat kredit dan cara pelaksanaannya

Letter of Credit - transaksi keuangan di mana bank sebelumnya mengeluarkan instruksi ke sisi bank penerima. manipulasi perbankan dilakukan atas prakarsa pelanggan, atas nama mereka, sesuai dengan perjanjian kemitraan. Komisi adalah melakukan pembayaran orang alami atau hukum pada kondisi yang ditentukan oleh pesanan.

perwujudan teladan transaksi perbankan

Setelah mempelajari konsep dan jenis letter of credit, memikirkan fakta bahwa format permukiman melalui bank memiliki aspek positif dan kekurangan. Letter of Credit bisa disebut kewajiban kontinjensi, yang diterima oleh bank atas instruksi memesan partai, yang menurut lembaga keuangan mengasumsikan kewajiban untuk melakukan pembayaran terhadap penerima dalam jumlah yang ditentukan dalam dokumen. Ini mendefinisikan tingkat keselamatan yang tinggi dan bertindak sebagai jaminan bahwa tak satu pun dari pihak akan tertipu. Anda dapat menggambarkan situasi lebih mudah. Sebagai contoh, satu perusahaan ingin membeli yang lain produk tertentu, tetapi karena risiko tidak bersedia membayar untuk itu segera. Dalam situasi ini, bank meminta pembeli untuk membayar barang untuknya, memberinya tanda terima bahwa pelaksanaan pembayaran akan terjadi kemudian, setelah menerima barang. Bank wajib mentransfer sejumlah dana kepada penjual dan kemudian, atas dasar penerimaan, memaksakan dana apapun dari pembeli. Pemukiman dengan bank dan antara para pihak dalam format yang dikenal sebagai surat pembayaran kredit. Jenis menentukan surat individu kemitraan kehalusan antara 4 sisi.

Surat kredit sebagai bentuk minimalisasi risiko

Dalam pembentukan kemitraan antara pengusaha dan organisasi, serta antara individu dan IP, ada risiko tinggi kehilangan uang atau barang dalam kontrak atau bersama. jenis surat kredit yang diberikan oleh sektor perbankan menghindari kerugian yang signifikan dalam transaksi dengan jumlah besar. Meminimalkan risiko ini disebabkan oleh fakta bahwa setiap proses keuangan di bawah surat kredit dilaksanakan dengan kontrol yang ketat pada saat yang sama oleh dua bank. Kegagalan untuk mematuhi persyaratan kontrak dengan masing-masing pihak benar-benar dikeluarkan. Pemasok produk, pada kenyataannya, sebagai pembeli yang hanya tidak dapat melakukan kewajibannya berdasarkan kemitraan.

jenis letter of credit

Bila menggunakan surat kredit selama saling sangat penting untuk memilih jenis yang tepat dari operasi. bank pembuka terakhir yang dilakukan secara eksklusif di arah pembayar, akibatnya, pilihan untuk operasi format tetap pembayar. Informasi mengenai transaksi subtipe perbankan yang diusulkan masuk ke dalam kontrak. Sesuai dengan Bank Sentral standar Federasi Rusia, memutuskan untuk mengalokasikan jenis berikut letter of credit:

• Dilapisi, atau disimpan.
• Uncovered atau dijamin.
• Dibatalkan.
• Irrevocable.
• Dikonfirmasi. Hal ini dapat baik dibatalkan atau ditarik kembali.

Dan dilapisi perbankan

Disimpan dan operasi dijamin - adalah huruf yang paling umum dari pembayaran kredit. Jenis surat kredit ditentukan oleh spesifikasi operasi sendiri.

• operasi dilapisi. Dalam situasi ini, ketika Anda membuka surat kredit bank penerbit melakukan transfer dana ke rekening pembayar seluruh jumlah surat kredit. Ini disebut lapisan. Dana ditransfer ke tahanan dari pemain bank pada seluruh jangka waktu kontrak.
• operasi uncoated. operasi perbankan dijamin melibatkan membuka surat itu dari kredit ketika transfer dana oleh bank penerbit. nominated bank hanya diberikan hak untuk memotong uang dari rekeningnya yang ada di bawah biaya kredit. Urutan prosedur debit dengan akun koresponden di bank penerbit harus ditentukan oleh perjanjian khusus antara lembaga keuangan.

Variasi dikonfirmasi transaksi perbankan

Surat dikonfirmasi kredit, jenis yang mungkin bervariasi tergantung pada spesifikasi transaksi (dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan), adalah surat kredit di mana lembaga keuangan eksekutif menyanggupi untuk melakukan pembayaran, terlepas dari fakta transfer uang dari bank, yang telah diterbitkan mengkonfirmasikan letter of credit. Prosedur untuk persetujuan dari nuansa untuk operasi yang didefinisikan oleh perjanjian antar bank. Jawaban untuk pertanyaan tentang apa kombinasi jenis letter of credit yang tidak mungkin, justru terletak pada definisi di atas. tandem lainnya yang hanya dapat diterima.

operasi dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan

Tidak kurang populer selama permukiman dianggap sebagai surat ditarik kembali atau tidak dapat dibatalkan kredit. Jenis letter of credit dalam kategori ini juga memiliki spesifik mereka sendiri.

• operasional bank dapat ditarik dapat ditingkatkan atau benar-benar dibatalkan oleh bank penerbit. Alasan penolakan dapat berfungsi sebagai perintah tertulis dari pembayar. Harmonisasi dengan penerima dana dalam situasi ini diperlukan. Setelah pencabutan surat kredit bank penerbit tidak bertanggung jawab untuk membayarkan bunga.
• operasi bebas masalah dapat hanya dicabut dalam situasi itu, jika penerima telah memberikan persetujuan untuk perubahan kondisi kemitraan dan memberikannya kepada nominated bank. perubahan parsial kondisi untuk kategori ini permukiman tidak disediakan.

berarti penerima operasi perbankan memiliki hak untuk menolak pembayaran, tapi sebelum habis masa berlakunya, dan dengan ketentuan bahwa peringatan ini ditetapkan dalam kontrak. Diizinkan oleh pengangkatan dan penerimaan dari pihak ketiga yang diberi wewenang oleh hak-hak pembayar.

Varietas dari format utama dari operasi perbankan

Menonjol tidak hanya jenis utama dari surat kredit, tetapi juga spesies mereka. Kita bisa menyebut modifikasi berikut operasi perbankan:

• klausul merah. Perjanjian ini, yang menurut bank penerbit memberikan hak kepada bank pelaksana untuk membayar produk dalam bentuk uang muka kepada pemasok barang. Jumlah uang muka ditentukan di muka dan tersedia sampai saat ketika jasa diserahkan atau pengiriman barang. Hal ini jenis letter of credit di pemukiman internasional yang paling diminati, karena akan meningkatkan tingkat kepercayaan antara pihak-pihak.
• operasi bergulir. Ini adalah letter of credit, yang membuka sebagian untuk pembayaran di bawah nilai kontrak. Hal ini secara otomatis diperbarui sebagai perhitungan untuk masing-masing pengiriman atau untuk sejumlah layanan. Untuk mengurangi jumlah moneter siklus kontrak dalam kasus pasokan sistematis kredit yang sempurna. Jenis letter of credit dalam kategori ini populer.

pemukiman saling

Pada akhir kontrak dalam kontrak harus menunjukkan bentuk permukiman, serta fitur pengiriman skema barang atau penyediaan jasa. Pastikan untuk mendaftar di sekuritas jenis direncanakan letter of credit dan karakteristik mereka. Untuk menghindari masalah, kertas harus berisi informasi berikut:

• Nama bank penerbit.
• Nama lembaga keuangan yang akan melaksanakan pemeliharaan penerima pembayaran.
• Identitas penerima pembayaran.
• Ukuran dari operasional perbankan.
• Jenis kredit dokumenter, yang Anda berencana untuk menggunakan.
• menginformasikan penerima format pembukaan transaksi perbankan.
• Format informasi tentang pembayar nomor rekening, yang ditujukan untuk deposit uang. Akun tersebut dibuka lembaga keuangan eksekutif.
• Masa berlaku surat kredit, persyaratan dokumen dan aturan pelaksanaannya.
• Spesifikasi transaksi pembayaran.

poin penting

Agar kemitraan ini berhasil, pembayar harus memiliki atau dengan bantuan seorang spesialis untuk memeriksa format perbankan, fokus pada yang menggunakan apa jenis. Surat kredit bervariasi tergantung pada ukuran pemukiman. Dalam kasus tertentu Anda harus memilih format yang optimal kemitraan. Dikatakan bahwa dalam kasus format pembayaran pelanggaran seluruh tanggung jawab terletak pada lembaga keuangan sesuai dengan hukum. Ini menentukan fakta bahwa wakil-wakil dari lembaga keuangan sangat hati-hati mendekati tinjauan dokumen, yang mengkonfirmasi pengiriman barang, kinerja sejumlah pekerjaan atau penyediaan jasa.

Keuntungan dan Kerugian

Untuk jenis pembayaran cashless plus melekat dan minus. Di sisi positif kemitraan harus mencakup adanya jaminan 100 persen dari pembayaran kepada penjual perwakilan barang atau jasa. Kontrol atas pelaksanaan penyelesaian transaksi dilaksanakan oleh lembaga keuangan, yang menghilangkan risiko penipuan dan kinerja yang tepat dari kewajiban masing-masing pihak. Ketika melakukan operasi perbankan dengan menunda pembayaran, pembeli bukan bagian dari modal menarik diri dari peredaran ekonomi. Pembayaran untuk barang atau jasa dilakukan seolah angsuran. Pada saat penandatanganan perjanjian sarana di tangan pembeli tidak bisa. Saat yang sama bertindak sebagai kerugian, tapi untuk penjual perwakilan barang dan jasa. Mereka mendapatkan uang ditangguhkan. Perlu disebutkan bahwa surat kemitraan skema kredit sangat rumit untuk memahami tidak akan bekerja di dalamnya. Namun, praktek dunia menunjukkan bahwa pengusaha yang mengambil keuntungan dari tawaran sekali, tidak pernah menggunakan format pembayaran lainnya. Keuntungan dalam hal kinerja keselamatan yang tinggi benar-benar meliputi skema alur kerja yang rumit dan komisi bank relatif tinggi.