UangBank

Bagaimana sistem perbankan negara itu: struktur, fungsi, pengembangan

Sistem perbankan - satu set kontrol dan kredit lembaga yang beroperasi di bawah mekanisme tunggal. Elemen kunci adalah Bank of Russia (CBR). Kegiatan seluruh struktur diatur oleh UU "Pada Bank dan Perbankan Kegiatan".

jenis

Inti dari sistem perbankan, tujuan penciptaannya berada di akumulasi dana surplus dan ekstraksi keuntungan melalui investasi. Proses ini dilakukan pada beberapa tingkatan.

Jenis sistem:

  • duplex;
  • monobankovskaya;
  • sistem desentralisasi.

Di negara-negara maju, sistem dua-tier. Hal ini ditandai dengan kehadiran regulator dalam menghadapi Bank Sentral dan mematuhi lembaga kredit komersial di tingkat kedua. Tetapi ada pengecualian. Di Perancis, fungsi pengendali melakukan Departemen Keuangan. Bawahan dia adalah semua bank, termasuk Bank Sentral. AS beroperasi sistem desentralisasi yang, di mana fungsi utama dari Federal Reserve System. Selama masa Uni Soviet bertindak skema monobankovskaya. Mari kita lihat bagaimana sistem perbankan negara itu hari ini.

pengatur

Bank Sentral Federasi Rusia diciptakan dalam bentuk badan hukum, tetapi tidak memiliki undang-undang dan tidak diatur oleh otoritas pajak. Hal ini dapat mengeluarkan uang, menarik mereka, melepaskan uang kertas baru. lembaga keuntungan diarahkan untuk pembentukan cadangan, dana ditransfer ke anggaran. Sumber pendapatan:

  • dividen atas saham;
  • Pendapatan bunga atas pinjaman dan deposito;
  • keuntungan dari operasi dengan logam mulia, hak perusahaan, surat berharga lainnya, dan lain-lain.

tujuan kegiatan adalah untuk:

  • organisasi dari sistem perbankan;
  • memastikan keberlanjutan dari mata uang nasional (daya beli tentu saja);
  • memastikan operasi sistem yang efisien.

Instrumen:

  • tingkat operasional Bank Sentral;
  • persyaratan cadangan;
  • refinancing;
  • kontrol devisa;
  • orientasi pertumbuhan moneter.

Berdasarkan undang-undang tersebut, modal dasar regulator dan aset lainnya adalah milik federal. Bank Rusia hanya membuangnya. Negara dan Bank Sentral bertanggung jawab atas kewajiban satu sama lain.

Tertinggi organ Bank Sentral - Direksi, yang menentukan arah lembaga. Ini terdiri dari ketua dan 12 anggota dari Bank Sentral. Bank Republik, yang cabang regulator teritorial tidak dapat mengeluarkan jaminan, komitmen tanpa izin dari Dewan.

Bank dibagi menjadi dua kelompok besar: organisasi komersial dan lembaga kredit non-bank. Berikut adalah cara untuk membangun sistem perbankan negara itu di tingkat pertama.

perusahaan komersial

Tujuan dari keberadaan lembaga kredit - adalah untuk mendapatkan keuntungan. Untuk terlibat dalam kegiatan mereka harus mendapatkan lisensi dari regulator. Lembaga-lembaga tersebut dapat dibuat dalam berbagai bentuk properti: publik, swasta, kota, dll ...

Bank memiliki hak untuk melakukan operasi berikut:

  • untuk menarik deposito dari individu dan badan hukum;
  • mengalokasikan dana atas nama sendiri;
  • untuk melakukan pembayaran atas nama pihak ketiga;
  • melaksanakan layanan koleksi;
  • mengakuisisi;
  • membuka dan memelihara rekening;
  • mengeluarkan jaminan dan sebagainya. d.

Bank dapat meminjam dari satu sama lain, melakukan perhitungan melalui rekening yang sesuai dan melaksanakan transaksi yang tidak bertentangan dengan hukum. lembaga kredit di seluruh dunia siap untuk menawarkan pelanggan kami sekitar 200 jenis layanan. Tapi Hukum "Pada Bank dan Perbankan Kegiatan" memberlakukan larangan pada empat dari mereka: komersial, industri, asuransi, monopoli. Di bawah kedua mengacu pada operasi yang bertujuan membatasi kompetisi.

Sebuah lembaga kredit itu sendiri tidak dapat mengubah suku bunga pinjaman, deposito, jangka waktu kontrak. Kas dan nilai pelanggan dapat disita melalui pengadilan. Hukuman yang dibuat hanya atas dasar dokumen eksekutif, dan penyitaan - atas dasar yang mulai berlaku dari putusan pengadilan.

nonbanks

Ini lembaga kredit yang dapat melakukan jenis tertentu dari operasi. Ini termasuk organisasi:

• pinjaman;

• menyimpan nilai-nilai;

• menjual properti digadaikan.

Menjawab pertanyaan tentang bagaimana untuk membangun sistem perbankan negara itu hari ini, kita dapat mengatakan bahwa itu terdiri dari tiga tingkat. Selain Bank Sentral dan perusahaan komersial di redistribusi dana yang terlibat perusahaan asuransi, dana investasi dan pensiun, lembaga keuangan lainnya. Berikut adalah cara untuk membangun sistem perbankan negara itu.

prinsip-prinsip aktivitas

  1. Bekerja dalam sumber daya yang ada, benar-benar. Pendapatan bunga atas pinjaman dan deposito adalah utama tetapi bukan satu-satunya sumber keuntungan bank. Dalam lingkungan inflasi, daerah yang paling menguntungkan adalah perdagangan pasar saham. modal bank mempromosikan spekulasi. Dalam keadaan seperti itu, perencanaan dilakukan atas dasar dana yang sebenarnya dibesarkan.
  2. Tanggung jawab untuk kinerja. Sistem perbankan dalam perekonomian memiliki tugas penting - untuk mendistribusikan uang antar sektor. lembaga kredit bebas memilih klien mereka dan daerah investasi. Tapi semua bank memenuhi kewajiban diasumsikan dengan cara mereka sendiri, yang dapat dikenakan penalti.
  3. Organisasi hubungan pelanggan pada kondisi pasar. Memberikan pinjaman, Bank dipandu oleh indikator likuiditas, profitabilitas dan risiko.
  4. Peraturan kegiatan yang dilakukan semata-mata oleh metode tidak langsung. Negara dan hukum tindakan membentuk dasar dari kinerja, tetapi mereka tidak bisa mendikte syarat dan kegiatan.

Perbankan dan sistem keuangan saat ini

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga kredit cenderung terbuka. Memperkenalkan teknologi modern (sistem pembayaran bank, kartu kredit, Bank client-t. H.), Berbagai jenis pinjaman. Namun dari segi ekonomi tingkat pengembangan sistem di Rusia tertinggal dunia.

Dalam struktur perusahaan investasi sumber bagian kecil dari pinjaman - 8-10% (Jepang - 65%, Uni Eropa - 42-45%, USA - 40%). rekening bank yang 25% Rusia, dan kartu plastik hanya menggunakan 10%. Di negara-negara barat, hampir seluruh penduduk berusia di atas 18 memiliki akun, dan 1-2 kartu kredit.

daerah saturasi pertanyaan tetap layanan akut. Sistem perbankan utama Rusia terkonsentrasi di wilayah metropolitan. Untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil di bagian utara dan selatan negara bisa bank hanya milik negara-.

Alasan rendahnya tingkat pengembangan sistem adalah sebagai berikut:

  • negara tidak membayar banyak perhatian untuk sektor ini;
  • rendahnya tingkat monetisasi ekonomi;
  • infrastruktur yang buruk dari layanan perbankan;
  • sebagian besar pembayaran tunai yang dilakukan di luar sistem perbankan;
  • kurangnya perlindungan yang memadai dari negara.

"Bankopad» 2015

Sistem Perbankan Nasional pada 2016/01/01 meliputi 681 lembaga kredit. Terdaftar organisasi 947, tapi 266 dari mereka dicabut lisensi. Dibandingkan dengan tahun 2015, jumlah bank berkurang menjadi 102 unit. Analis memperkirakan bahwa dalam 2-3 tahun angka ini akan turun menjadi 500.

Meskipun krisis, tingkat sektor 'pembersihan' tidak jatuh. Paling keras dalam satu tahun terakhir telah review lisensi di "Transportasi" di non-sesuai dengan undang-undang federal. Volume pembayaran DIA diperkirakan pada rekor 39 miliar rubel.

Jumlah bank di Rusia melebihi kebutuhan ekonomi negara. Sekitar 96% dari tindakan negara dikonsolidasikan di atas 200 lembaga. Pangsa organisasi kecil masih 481 jatuh 3,5% dari aset. Selama situasi ekonomi tidak membaik, di bank-bank kecil akan memiliki masalah dengan likuiditas dan penerapan standar. Pilihan untuk mengatasi hanya dua: untuk menjual aset atau meninggalkan untuk Reorganisasi.

Sulit untuk menemukan investor

Bank yang ingin tinggal di pasar, banyak. Serta pembeli. Masalahnya adalah bahwa biaya visi kedua belah pihak bervariasi. Setelah memasukkan jumlah sanksi investor Barat terus menurun. Mereka sekarang mencari mitra di pasar Timur Tengah dan Timur Jauh.

Kerja dari sistem perbankan juga mungkin dengan mengorbankan 300 lembaga. Organisasi keempat di peringkat ratusan tawanan, melayani hanya jumlah perusahaan. Dalam arti harfiah mereka tidak terlibat dalam kegiatan perbankan.

Hasil 2015

Semua tahun lalu, bank telah mencoba untuk mempertahankan profitabilitas. Tapi tidak semua berhasil. Bahkan pemain utama di pasar telah menunjukkan kerugian rekor. Selama populasi sedang mempertimbangkan apakah akan membawa deposito di Bank Tabungan (rubel pra-perubahan untuk dolar), lembaga kredit mengalami masalah likuiditas.

Sehubungan dengan runtuhnya rubel, portofolio kredit menurun 0,7% untuk kuartal I 2015, cadangan - 7,6%, keuntungan sebesar total 6 miliar rubel. Hidup pemelihara melemparkan Bank Sentral, yang memperkenalkan lega peraturan. Akibatnya, pangsa regulator berarti kewajiban bank pada akhir April mencapai rekor tinggi - 10,4%. Lembaga menetapkan penyisihan kredit yang direstrukturisasi pada skema preferensi.

Kedua ukuran dukungan - kapitalisasi tambahan bank dengan 830.000.000.000 rubel. Skema OFZ. Program ini diperoleh hanya pada paruh kedua tahun ini, sehingga efektivitasnya benar-benar hanya dapat dievaluasi pada akhir 2016-th. Tapi infus memungkinkan bank untuk mempertahankan rasio kecukupan modal dan untuk mengisi cadangan dari tingkat pertama. Bayar untuk dukungan adalah komitmen untuk tidak meningkatkan biaya FOP dan membatasi dividen selama tiga tahun. tindakan CB membantu meningkatkan pangsa kredit sebesar 0,7%, deposito - 10,9% dan keuntungan 265 miliar rubel.

Masalah utama pada tahun 2015

Masalah utama - mengurangi pinjaman konsumen sebesar 12% dibandingkan dengan pertumbuhan tahun lalu nya dari 8,9%. Akibatnya, tergelincir sekelompok bank yang khusus hanya pada pinjaman tanpa jaminan. Stake 6 lembaga terbesar menyumbang 10% dari kredit ritel dan 20% dari kredit macet. Indikator mereka aset masalah (15%) 2 kali lebih besar dari rata-rata dalam sistem (9%). Untuk mengembalikan posisi bank harus kembali fokus pada penyediaan layanan universal.

kendala tak terduga juga runtuhnya perusahaan "Transaero", telah mengumpulkan 250 miliar rubel utang. permasalahannya terletak pada pundak pemberi pinjaman yang kerugian dalam kasus kebangkrutan pembawa udara akan membuat miliaran rubel. Default di sektor korporasi diharapkan pada tahun 2016. Semua sektor ekonomi mengalami permintaan yang lebih rendah. Harapan untuk restorasi pada tahun 2016, hampir tidak ada.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 delachieve.com. Theme powered by WordPress.