UangBank

Asuransi deposito: peserta dari sistem, register bank dan pembangunan di Rusia

27 Desember 2003 di Federasi Rusia mulai berlaku Undang-undang Federal "Pada asuransi deposito individu dalam Federasi Rusia" (UU). Sekitar sepuluh tahun kerja keras, perdebatan sengit, kontroversi masih mungkin untuk mengembangkan yang baru untuk sistem perbankan mekanisme keuangan Rusia - sistem asuransi deposito (DIS). Dasar asal CER adalah krisis dalam perekonomian dunia dalam 30-ies dari abad terakhir. Untuk pertama kalinya bentuk kegiatan muncul di sektor perbankan dari Amerika Serikat pada tahun 1933. Kehadiran sistem negara, memastikan keandalan deposito di bank dari negara-negara Uni Eropa - prasyarat keberhasilan sektor keuangan negara.

Dengan latar belakang praktek-praktek keuangan global dari sistem perbankan di Federasi Rusia tampak cukup handal dalam hal deposan. Keadaan ini secara signifikan mengurangi masuknya modal bebas di sektor perbankan.

Mengembangkan sistem asuransi deposito dirancang untuk memiliki efek stabilisasi pada seluruh sistem perbankan. Setelah peristiwa tahun 1998, ketika sebuah bagian penting dari investor kehilangan tabungan mereka, kepercayaan bank telah dirusak di Rusia. Hal ini tidak bisa tidak memiliki efek negatif pada arus masuk modal yang tersedia di sektor perbankan.

Hal ini mendorong mengembangkan kerangka peraturan yang mengatur asuransi wajib deposito. Untuk sistem keuangan Rusia adalah program yang paling penting dilaksanakan oleh masyarakat perbankan, bersama-sama dengan negara. Hasil dari kegiatan bersama ini - meningkatkan kepercayaan individu di sektor perbankan.

tujuan CER

Dengan menerapkan kebijakan fiskal yang benar, kita dapat mencapai tujuan yang ditetapkan oleh sistem wajib asuransi deposito:

  • meningkatkan kepercayaan di bank, sehingga memotivasi calon investor;
  • melindungi hak-hak deposan Rusia;
  • untuk menarik tabungan warga di sektor perbankan.

Hal ini sangat penting bahwa tidak ada tujuan tidak prioritas. Karena begitu pergeseran dalam pencapaian tujuan dari sektor perbankan mulai menyerang manifestasi krisis yang selalu melibatkan risiko bagi investor pertumbuhan. Base, yang memungkinkan untuk mencapai semua tujuan, adalah pengembangan stabil dari sistem keuangan perbankan.

prinsip-prinsip CER

Prinsip-prinsip dasar yang di atasnya sistem asuransi deposito di Rusia, hukum diabadikan dalam Pasal 3 UU tersebut.

Semua bank Federasi Rusia yang memenuhi syarat untuk membuka dan pemeliharaan rekening individu yang diperlukan untuk menjadi anggota CER. Bank yang berpartisipasi dalam sistem asuransi deposito harus:

  • Teratur mengirimkan premi asuransi untuk dana asuransi deposito, menyediakan mengisi dana kumulatif. Selain kontribusi ke bank menerapkan denda untuk keterlambatan pemenuhan tugasnya. Jumlah yang denda juga merupakan sumber pengisian Dana.
  • Untuk memberitahu pelanggan mereka untuk berpartisipasi dalam CER tersebut, jumlah pembayaran asuransi melalui informasi di stand-stand di tempat umum.
  • Menyebabkan-to-date daftar kewajiban kredit bank.
  • Memenuhi kewajiban lain yang ditetapkan oleh hukum.

Risiko deposan harus maksimal dikurangi dalam kasus di mana bank-bank tidak mampu memenuhi kewajibannya kepada klien.

Kegiatan CER harus transparan. Ini berarti akses ke informasi potensi investor tentang fungsi DIS.

Hanya beberapa dari prinsip-prinsip fungsi CER

Terlepas dari poin di atas, kita dapat berasal dari Hukum prinsip tambahan:

  • peserta dalam sistem memiliki kemampuan untuk menjadi bank sangat stabil secara finansial dari Federasi Rusia;
  • manfaat asuransi membatasi;
  • harus mengamati kecepatan maksimum pembayaran asuransi.

Prinsip toleransi finansial bank yang kuat akan memastikan bahwa anggota CER hanya dapat lembaga-lembaga keuangan yang memenuhi tuntutan tinggi pada situasi keuangan. Jadi, tinjauan rutin dan menyeluruh dari bank yang ada dilakukan untuk tujuan ini oleh Bank Sentral. Selama pengujian mengevaluasi likuiditas aset lembaga, profitabilitas, tingkat manajemen, dan banyak lagi. Ini menghilangkan "masalah" bank dan meminimalkan risiko non-keuangan.

Sistem asuransi deposito - mekanisme untuk mengembalikan kompensasi yang terbatas. Sesuai dengan Pasal 11 UU, dalam kasus-kasus asuransi (non-sesuai dengan kewajiban mereka oleh bank) investor dapat mengharapkan untuk membayar dalam jumlah 100% dari semua deposito di bank dirancang dengan memperhitungkan bunga.

Kembali deposito kas dan bunga masih harus dibayar dilakukan dalam rubel. Deposito dalam mata uang asing dikonversi di Bank of Russia nilai tukar pada saat kejadian yang diasuransikan. Asalkan rekening pelanggan di beberapa bank, kompensasi harus ditentukan secara terpisah untuk masing-masing lembaga keuangan. Ketersediaan perjanjian kredit dengan bank untuk mengurangi jumlah kompensasi untuk jumlah pinjaman.

pembayaran asuransi deposito di dunia dilakukan dalam waktu 30 hari. Hal ini diyakini bahwa periode pembayaran lagi dapat menyebabkan panik dan mengurangi kredibilitas CER.

Para peserta dari sistem asuransi deposito

Tergantung pada kewajiban ditugaskan berbagi anggota berikut CER:

  • Tertanggung - bank dalam sistem asuransi deposito, terdaftar dalam sistem registry. Hak untuk menjadi anggota CER memiliki masing-masing bank dengan syarat lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, untuk menarik dana bebas dari penduduk guna membuka deposito tunai. Dapatkan informasi tentang partisipasi bank dalam Federasi Rusia dalam sistem asuransi deposito di situs dari ACB di bank.
  • Penerima - deposan, nasabah bank berhak untuk mengklaim manfaat asuransi.
  • Penanggung - tubuh yang bertanggung jawab untuk memantau pekerjaan CER, yaitu Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
  • Tubuh, dipercayakan dengan memantau komitmen adalah Bank of Russia.

Selain itu, partisipasi aktif dalam sistem yang diterima Pemerintah RF, khususnya, itu adalah untuk mengendalikan operasi CER.

Lembaga Penjamin Simpanan

DIA memainkan peran kunci dalam memastikan bahwa sistem asuransi deposito. Bagian 2 dari Pasal 15 UU mendefinisikan daftar otoritas Badan:

  • akuntansi dan daftar organisasi perbankan;
  • akumulasi premi asuransi, pemeliharaan kontrol dan keamanan dana;
  • deposan akuntansi permintaan dan pemenuhan klaim yang sah mereka;
  • banding ke Bank Rusia untuk pelanggaran hukum perbankan dan persyaratan untuk penerapan tindakan tanggung jawab;
  • investasi dana yang tersedia;
  • kontrol bank dalam kaitannya dengan persyaratan yang ditetapkan oleh hukum Taurat;
  • menentukan mekanisme untuk menghitung dan pembayaran kontribusi wajib oleh bank.

Kontribusi yang bukan anggota dari SHS

Pasal 5 UU menetapkan bahwa sistem penjaminan simpanan mencakup sebagian besar dari mereka, dengan pengecualian:

  • rekening dibuka di cabang bank-bank Rusia yang terletak di luar negeri;
  • deposito pembawa;
  • kontribusi dari IP, pengacara, notaris, yang terbuka untuk tujuan melakukan bisnis;
  • deposito ditransfer ke bank kepercayaan;
  • uang di rekening elektronik;
  • Akun logam yang tidak terisi.

asuransi deposito disediakan oleh UU dan tidak memerlukan kesimpulan dari perjanjian khusus.

kasus asuransi

TCO meliputi beberapa kasus, termasuk pembayaran kompensasi kepada deposan:

  • pencabutan izin perbankan, memberikan hak untuk melakukan kegiatan keuangan;
  • pengenalan Bank Rusia pembatasan transaksi keuangan tertentu.

Semua keputusan yang berkaitan dengan inklusi dan eksklusi dari CER bank register yang diterima oleh Badan.

hak-hak deposan

Deposan bank umum memiliki hak di bawah Undang-Undang:

  • menerima kompensasi asuransi untuk deposito;
  • DIA informasi tentang kasus ketidakpatuhan oleh bank dengan kewajibannya dalam hal deposito;
  • menerima informasi lengkap tentang partisipasi bank dalam DIS.

Sistem asuransi deposito mengatur pelaksanaan pembayaran asuransi sesuai dengan Pasal 12 Undang-Undang tersebut. Informasi tentang penghentian kegiatan bank yang diterbitkan dalam "Buletin Bank of Rusia" di situs DIA. Dari tanggal kejadian yang diasuransikan, dan sebelum akhir prosedur kebangkrutan, kreditur memiliki hak untuk mengajukan klaim mereka, mengajukan permohonan tertulis kepada baik pemerintahan interim, atau likuidator. Segera dia membuat pembayaran selama 3 hari, tapi tidak lebih awal dari 14 hari dari tanggal kejadian yang diasuransikan. Atas permintaan dari jumlah kompensasi deposan dikeluarkan secara tunai atau ditransfer ke tertentu rekening bank.

CER positif dan negatif

Masalah memastikan keselamatan deposito kas di bank - salah satu perkembangan positif utama bagi perekonomian negara. Bukan rahasia bahwa kurangnya kepercayaan dalam sistem perbankan mendorong orang untuk tidak berinvestasi karena takut kehilangan mereka selamanya. Untuk menghilangkan faktor menyenangkan ini dan hukum federal yang dirancang untuk memberikan jaminan kepada para deposan.

Sistem asuransi deposito - ini merupakan langkah yang signifikan terhadap peningkatan kepercayaan di bank. Sebuah aspek penting dari CER adalah untuk menentukan deposit deposan bank properti, bukan bank.

Untuk mengatur kinerja sistem, mengendalikan pelaksanaan prinsip-prinsip dan tujuan dari Badan Penjamin Simpanan, yang, pada gilirannya, bergantung pada Hukum norma. Selain itu, dalam rangka memperkuat Badan berhak untuk secara mandiri melakukan transaksi keuangan.

asuransi deposito - merupakan mekanisme penting dari sistem keuangan yang sehat. Selain itu, bank itu sendiri tertarik partisipasi mereka dalam CER. Sejak keberhasilan operasi dari bank adalah mustahil tanpa peringatan kebangkrutan, serta memberikan dia dengan dukungan dalam masa krisis dengan mengorbankan dana publik.

Hari ini, sayangnya, tidak dapat dianggap sebagai sistem asuransi deposito di Federasi Rusia sempurna. Hal ini membutuhkan perbaikan lebih lanjut. Para ahli mengatakan bahwa harus mengambil peraturan tambahan yang akan mengatur:

  • keputusan pengadilan, yang memungkinkan bank-bank individu untuk menempatkan deposito, meskipun putusan otoritas pengawas untuk menangguhkan kegiatan bank.
  • Perluasan daftar "diasuransikan" benda dengan memasukkan pengusaha individu, usaha hukum kecil, deposito logam dan sebagainya.
  • Sebuah peningkatan bertahap dalam mungkin pengembalian maksimal. Dalam hal pertumbuhan ekonomi, standar hidup warga, tentu saja, meningkatkan dan deposit. Seperti situasi akan memerlukan, dan pertumbuhan jaminan pemerintah untuk deposito bank, yang tentu akan memerlukan kepercayaan deposan.
  • Prosedur untuk menentukan kontribusi dinilai dari bank anggota. Hari ini digunakan "datar tingkat" untuk menentukan tingkat kontribusi. Pada saat yang sama semua bank membayar persentase yang sama dari deposito. Namun, mengingat tingkat risiko yang berbeda dari bank, sistem ini tidak adil.
  • Meningkatkan peran DIA untuk mencegah kebangkrutan bank dan menyediakan mereka dengan dukungan yang diperlukan untuk keluar dari situasi keuangan yang sulit.

Dengan demikian, sistem asuransi deposito membutuhkan pendekatan yang komprehensif dengan maksud untuk membuat perubahan yang diperlukan dan perbaikan. Selain itu, sangat penting bahwa pekerjaan ini dilakukan secara bersama-sama oleh semua peserta dari sistem asuransi deposito.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 delachieve.com. Theme powered by WordPress.