Analisis kelayakan kredit perusahaan: hanya tentang kompleks

Setiap perusahaan dihadapkan cepat atau lambat dengan kebutuhan untuk mengambil sejumlah pinjaman untuk memastikan bahwa kegiatan saat ini, untuk membeli peralatan mahal atau untuk tujuan lain. Hal ini jelas bahwa tidak setiap perusahaan harus memberikan kredit - perusahaan berbeda dalam beberapa indikator karakteristik perusahaan dan jumlah risiko keandalan dalam pemberian kredit. Pada artikel ini kita akan berbicara tentang apa analisis kelayakan kredit dari perusahaan dan bagaimana hal itu dibelanjakan.

Pinjaman selalu dikaitkan dengan beberapa risiko, karena selalu ada kemungkinan kegagalan untuk mengembalikan uang debitur. Untuk meminimalkan risiko ini, lembaga-lembaga keuangan besar, sebelum memberikan pinjaman dari perusahaan tertentu, melakukan analisis kredit perusahaan yang disebut untuk menilai kelayakan pemberian uang dalam utang perusahaan. keputusan tentang pemberian atau non-ketentuan pinjaman berdasarkan hasil analisis, juga memungkinkan keputusan untuk mengubah persyaratan pinjaman - mengubah jumlah suku bunga, jatuh tempo pinjaman.

Analisis kredit dapat dilakukan tidak hanya secara eksternal tetapi juga internal. Menganalisis kelayakan kredit adalah mungkin dan perlu, karena memungkinkan Anda untuk memprediksi di muka keputusan bank dan dengan demikian untuk meramalkan apakah atau tidak untuk mengharapkan untuk menarik sumber daya eksternal. Prosedur ini sering dilakukan audit perusahaan, karena mereka menulis dalam pendapat mereka tentang keadaan perusahaan.

Dari sudut pandang praktis dari organisasi analisis kredit adalah perhitungan beberapa parameter dasar berdasarkan pada nilai-nilai yang, dan membentuk pendapat tentang kemungkinan perusahaan untuk mendapatkan pinjaman:

1) Rasio "Volume penjualan / aktiva lancar" - rasio ini menunjukkan tingkat turnover dan, akibatnya, efisiensi penggunaan aset yang beredar perusahaan. Semakin tinggi angka - lebih efektif kegiatan perusahaan yang berbasis, dan dengan demikian, lebih dapat diandalkan itu adalah sebagai debitur.

2) Rasio "Volume penjualan / ekuitas" - ciri efisiensi penggunaan dari modal dasar perusahaan. Sekali lagi, semakin tinggi nilai indeks ini, semakin tinggi adalah kredit dari perusahaan.
Jika analisis kelayakan kredit perusahaan dilakukan "dengan tergesa-gesa", kadang-kadang terbatas pada dua tokoh yang disebutkan di atas. Namun, pendekatan ini - jalan pasti untuk gagal, karena analisis lengkap mencakup pertimbangan tiga indeks lainnya:

3) Rasio "utang jangka pendek / Equity" - ciri tingkat cakupan perusahaan untuk utang modal. Semakin kecil rasio, semakin mudah akan menjadi perusahaan untuk melunasi kreditur.

4) Rasio "Piutang / pendapatan" - memungkinkan Anda untuk memperkirakan tingkat pembayaran debitur utang perusahaan. Adalah logis bahwa pemberi pinjaman potensial yang tertarik pada kenyataan bahwa angka ini adalah serendah mungkin, karena lebih cepat utang kepada perusahaan diubah menjadi uang, semakin handal dirinya sebagai debitur.

5) Rasio "aset likuid / jangka pendek utang" - ciri tingkat cakupan perusahaan dalam aset yang paling likuid dari utang yang paling mendesak nya. Semakin tinggi angka - lebih baik rasanya tegas dalam hal kredit.

Hanya setelah dihitung (sebaiknya dalam beberapa tahun terakhir) angka-angka ini, analisis kredit usaha selesai. Anda dapat sekarang tidak takut untuk mengambil keputusan untuk memberikan perusahaan pinjaman, karena pemberi pinjaman tahu semua seluk-beluk secara finansial.