Sebagaimana ditentukan oleh biaya penuh dari pinjaman dan untuk apa itu

Pada waktu kita ruang informasi diisi dengan saran tentang pinjaman yang menguntungkan. lembaga perbankan menerbitkan satu lebih baik dari kondisi lain. Namun, indikator yang paling penting bagi penerima dana - suku bunga efektif - sering dibayangi oleh pilihan yang lebih menarik.

Tapi pada akhirnya, itu adalah jumlah uang yang dibayarkan ke bank, menjadi titik yang sering menimpa setelah pembayaran. Selain itu, konsep ini sangat penting untuk pengusaha individu dan organisasi. Tergantung pada terjadinya pembayaran tertentu dalam nilai pinjaman, terdiri biaya produksi dan jasa.

Bagaimana Anda menghitung total biaya pinjaman. Apa dengan peraturan saat ini?

Sebagai suku bunga efektif yang dihitung? Sampai saat ini, tidak ada keharmonisan itu tidak masalah. Setiap organisasi resmi oleh teknik bisa mengiklankan layanan pinjaman. Paling sering itu ditawarkan persentase sangat kecil, kadang-kadang berbatasan dengan akal sehat dan tingkat refinancing. Namun, kemudian ternyata bahwa pembayaran akhir dalam beberapa kali lebih tinggi dari ukuran diumumkan.

Bank Rusia pada tahun 2008, hadir untuk masalah ini dan mengadopsi dokumen mana yang akan kredit lembaga untuk menghitung indikator ini. Sekarang, dalam rangka untuk benar mencerminkan biaya penuh pinjaman, satu rumus harus diterapkan.

Dengan cara ini, prosedur ini telah menjadi diatur, dan, meskipun menyediakan beberapa penyimpangan, mereka tidak bersifat fundamental.

pembayaran apa yang termasuk dalam biaya kredit. Pertimbangkan pertanyaan ini secara lebih rinci

Saat ini, suku bunga efektif mencakup pembayaran berikut untuk peminjam:

- jumlah, diperkenalkan sebagai bagian dari pembayaran kembali jumlah pokok pinjaman;

- jumlah, diperkenalkan untuk tujuan pembayaran bunga pinjaman ;

- Komisi untuk meninjau aplikasi untuk penerbitan pinjaman atau biaya pinjaman (jarang digunakan atau memiliki karakter tersembunyi);

- Komisi untuk pemeliharaan rekening bank (penarikan tunai, transfer ke rekening pihak ketiga, dll);

- Komisi digunakan dalam penerbitan kartu kredit: biaya kartu, biaya untuk layanan tahunan dan sebagainya.

Tapi daftar ini tidak lengkap. Biaya penuh dari kredit dalam beberapa tahun terakhir tumbuh pembayaran asuransi jiwa dari peminjam atau tanggung jawab dalam penyediaan agunan. Ini harus dikatakan bahwa dengan cara ini bank-bank mengalihkan risiko mereka sendiri di atas bahu pelanggan. Namun, penerima pinjaman sering patuh menyetujui persyaratan tersebut. Setelah semua, uang yang dibutuhkan.

Apa jumlah tidak termasuk? Bank Sentral telah mendirikan sejumlah pembayaran, yang pada biaya kredit tidak terpengaruh. Di sini mereka adalah:

- pembayaran kepada non-kepatuhan dengan persyaratan perjanjian pinjaman seperti CTP, dll.;

- hukuman yang dikenakan pada peminjam non-kepatuhan dengan persyaratan kontrak;

- pembayaran yang dilakukan oleh inisiatif dari peminjam, biasanya - untuk biaya komisi pelunasan awal untuk informasi tentang status rekening pinjaman, Komisi untuk pengenalan atau penarikan uang tunai;

Dalam beberapa kasus, daftar diperluas untuk mencakup biaya berikut:

- Komisi transaksi mata uang, jika kontrak itu dalam rubel;

- Komisi untuk transaksi yang dilakukan oleh lembaga-lembaga kredit lainnya;

- pembayaran untuk penghentian operasi.

Biaya penuh dari pinjaman dapat memiliki berbagai varian perhitungan tergantung pada ukuran pembayaran. Jika peminjam berhenti pada perubahan periodik dalam nilai-nilai mereka, jumlah pinjaman ditentukan oleh jumlah maksimum dan jangka waktu pembayaran. Jika Anda lebih memilih pembayaran berkala yang lebih santai, biasanya bulanan, itu dihitung atas dasar ini.

Tampaknya peminjam sederhana akan dapat menghitung semua jumlah yang ia harus membayar. Bahkan, kemungkinan besar, ternyata nomor itu akan berbeda dari bank. Dan, tentu saja, di sisi yang lebih kecil. Jadi yang terbaik adalah cara ini untuk membandingkan penawaran dari bank. Tidak lebih.