Penilaian kelayakan kredit peminjam. highlight

Penilaian kelayakan peminjam - salah satu aspek yang paling penting dari proses pinjaman. Ini adalah tindakan cukup masuk akal dari pihak lembaga keuangan, karena evaluasi yang benar dari kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dan bunga secara langsung mempengaruhi pengaturan berikut Bank - risiko, kualitas portofolio kredit, tingkat potensi pembayaran utang, terjadinya keterlambatan pembayaran dan, sebagai akibatnya, garis bawah lembaga kredit. Hal ini tidak mengherankan bahwa masing-masing bank pays meningkat memperhatikan parameter seperti metode untuk menilai kelayakan kredit peminjam.

Sebagai aturan, sebuah, metode universal untuk semua lembaga keuangan tidak ada. Setiap bank petugas pinjaman dikembangkan peminjam evaluasi individu. Namun, unsur-unsur umum masih hadir dalam metode bank, meskipun mereka terdiri dari orang-orang yang sama sekali berbeda.

Tentu, penilaian awal tingkat dimulai dengan definisi peminjam sebagai orang alami atau hukum. Analisis kelayakan peminjam sebagai badan hukum - sebuah proses yang sangat melelahkan, itu didasarkan pada berbagai model dan metode untuk menilai kondisi keuangan dan kemampuan membayar. Pertama-tama, kita mempertimbangkan asli laporan keuangan perusahaan, khususnya, struktur dan dinamika arus keuangan, kewajiban dan aset organisasi, serta faktor-faktor yang menjadi ciri kondisi keuangan perusahaan.

Jika entitas dapat menyajikan sejumlah besar dokumen dasar yang dimungkinkan untuk melakukan analisis keuangan, penilaian kelayakan kredit dari peminjam sebagai individu diadakan pada skema yang sama sekali berbeda.

Latar belakang informasi pada kelayakan kredit peminjam swasta termasuk parameter berikut - dinamika pendapatan, tingkat pengeluaran pada saat ini, ketersediaan kredit, administrasi dan kewajiban lainnya.

Perlu disebutkan bahwa sikap terhadap individu yang lebih setia, karena banyak lender yang memperhitungkan tidak hanya didokumentasikan pendapatan, tetapi juga fakta-fakta subjektif bahwa pelanggan tidak dapat memastikan. Metode operasi aritmatika sederhana - biaya dikurangi pendapatan dan kewajiban - petugas pinjaman ditentukan oleh kemampuan klien untuk membayar kembali pinjaman. Itu wajar bahwa dengan laba bersih cukup aplikasi peminjam tidak akan disetujui. Jika pembayaran bulanan pada pinjaman akan lebih dari 50% dari jumlah penghasilan, sering jawabannya juga tidak ada.

Penilaian kelayakan peminjam tergantung pada jenis pinjaman. Sebagai contoh, dalam beberapa tahun terakhir adalah metode skoring banyak digunakan berdasarkan analisis dari jumlah minimal informasi tentang peminjam. Secara khusus, ia menganggap parameter seperti usia klien, pekerjaan dan status sosial dan, tentu saja, keuntungan. Sebagai aturan, pinjaman tersebut diputuskan dalam waktu singkat, beberapa bank menawarkan desain hanya dalam satu jam.