Bagaimana menghitung kelebihan pembayaran atas pinjaman dan bunga?

sistem kredit sekarang adalah tempat yang paling penting dalam kehidupan orang-orang di seluruh negeri. Hanya beberapa orang tidak pernah mengalami hal itu, tetapi mereka tidak menyangkal kemungkinan bahwa di masa depan. Karena ini berguna untuk mengetahui bagaimana menghitung kelebihan pembayaran. Dia adalah jumlah riil uang yang ditambahkan ke total utang, membantu bank untuk memperoleh pendapatan dari pinjaman dan memaksa klien untuk memberikan dana tambahan.

Apa yang termasuk dalam jumlah pinjaman?

lembaga keuangan besar dan kecil terus-menerus menawarkan pinjaman publik pada istilah yang berbeda. Hanya sampai sekarang, banyak dari mereka terus menyembunyikan angka sesungguhnya yang dihadapi klien. Pertanyaan ini semua, karena ada banyak contoh di mana panggilan pertama ada proposal yang menarik, dan pada saat penandatanganan kontrak jumlah sangat bervariasi. Dan bank benar, karena ada parameter tertentu peminjam yang tidak diketahui. Apa yang termasuk dalam jumlah total pinjaman?

1. jumlah pokok;
2. kelebihan pembayaran bunga untuk seluruh periode;
3. Biaya pemeliharaan rekening dan produksi kartu plastik;
4. biaya tambahan dan komisi.

Tidak ada orang tanpa pendidikan khusus tidak akan mampu menutupi daftar lengkap seluk-beluk mempengaruhi jumlah penuh. Itu membuat secara terpisah mempertimbangkan beberapa parameter yang memiliki paling signifikan. Langkah tersebut akan memecahkan misteri tentang kegiatan lembaga keuangan.

EPS

Kita harus mulai dengan suku bunga efektif (ESR). Ukurannya ditentukan oleh Bank Sentral Rusia, memaksa lembaga pemberi pinjaman untuk memberikan pelanggan dari lebih bayar yang tidak perlu. Biasanya, orang hanya memperhatikan slogan yang cerah, menjanjikan bunga minimal pinjaman, tetapi tidak menyadari bahwa masing-masing bank memiliki batasan sendiri.

EPS - indikator komposit, perhitungan yang membutuhkan pengetahuan yang mendalam, sehingga hampir tidak pernah digunakan dalam kehidupan sehari-hari. Namun, efektif suku bunga tidak didasarkan pada profitabilitas pinjaman, dan persentase dana non-performing. Jika bank terus muncul kerugian, para ahli harus menaikkan suku untuk menghindari kehilangan aset mereka sendiri. Fitur ini sempurna menggambarkan kelebihan pembayaran besar untuk lembaga keuangan kecil, di mana pelanggan tidak lulus verifikasi identitas yang tepat dalam layanan keamanan.

CPM

PSK, atau pembayaran perusahaan asuransi, juga termasuk dalam total jumlah pinjaman. Hanya itu dihitung dengan prinsip yang kompleks, yang membuat kebutuhan untuk berpikir tentang. fakta bahwa peminjam menyetujui persyaratan tertentu asuransi setelah penandatanganan kontrak. Setelah mereka dipaksa untuk membayar banyak uang dengan cepat, meskipun ini kepada siapa pun dan tidak suka. Ini harus jelas bahwa hanya ketika sejumlah besar bank-bank dipaksa untuk menyetujui langkah tersebut, dan dalam beberapa kasus adalah mungkin untuk meninggalkannya.

biaya tersembunyi lainnya

Sebelum membuat pinjaman, hampir semua orang berpikir hanya tentang cara mendapatkan jumlah yang diperlukan uang. Dalam hal ini, tidak ada yang membayar perhatian pada masing-masing item kontrak, menentukan pembayaran tambahan pinjaman. Namun, beberapa tahun yang lalu, mereka adalah masalah besar, yang Made meningkatkan pokok beberapa kali selama beberapa tahun. Apa yang Anda maksud?

• Pembayaran pengajuan;
• Pembayaran pendaftaran perjanjian kredit;
• kartu masalah kredit pembayaran;
• Biaya pemeliharaan rekening;
• Biaya asuransi wajib;
• layanan operasional pembayaran.

Penjumlahan dari semua barang-barang ini secara signifikan meningkatkan PUK, yang merupakan peningkatan dari pembayaran bulanan. Beberapa tahun yang lalu, undang-undang Rusia telah memaksa bank untuk membuat transparan kontrak, setelah peminjam dapat melihat berapa banyak uang yang mereka berikan apa-apa. Meskipun ini tidak mempengaruhi popularitas sistem kredit di negara itu, di mana kekayaan materi terlalu rendah untuk mendapatkan semua manfaat dari peradaban.

Komisi, tidak termasuk dalam CPM

Juga, ada komisi tertentu yang tidak dapat dikurangkan pada saat perhitungan CPM. Mereka adalah opsional, tetapi masih diperhitungkan dalam paragraf kontrak. Anda bisa daftar mereka di muka untuk mengamankan seseorang terhadap kejutan.

• Kelebihan pembayaran untuk pelunasan awal pinjaman;
• Pembayaran untuk layanan penyelesaian atau penarikan melalui ATM;
• Hukuman untuk melebihi cerukan;
• Komisi untuk transfer dana kredit kepada organisasi lain.

Barang-barang ini tidak digunakan oleh semua bank, sehingga dalam banyak kasus mempengaruhi pilihan tawaran yang cocok. Sebelumnya, penilaian mereka dari peminjam tidak pernah terganggu, tapi sekarang perbedaannya adalah jumlah yang besar. Sebagai contoh, penarikan dana dari kartu plastik kredit di bank ATM pihak untuk membayar sering membuat naik 10% dari itu. Dengan demikian, saat melepas 30.000 rubel, orang tersebut akan menerima hanya 27.000, sisanya akan pergi ke biaya membayar komisi.

Bagaimana menghitung bunga pinjaman?

perhitungan EPS dan PUK terlibat hanya perwakilan dari bank. Orang juga harus maju sebagian mengetahui kelebihan pembayaran perkiraan. Perhitungan ini tidak memberikan hasil yang nyata, tetapi akan memperjelas, bagaimana perbedaan tergantung pada waktu atau penawaran lembaga keuangan.

Adalah penting bahwa perhitungan dilakukan dengan mudah di rumah tanpa persiapan pendahuluan dan studi rinci dari sistem kredit. Atas dasar data ini broker sering menawarkan peminjam memilih pilihan terbaik untuk menghabiskan waktu minimum, tanpa memberikan rincian.

data awal

Untuk menghitung persen membutuhkan beberapa data awal.

• PP (bunga lebih bayar);
• SK (jumlah pinjaman);
• PS (tingkat suku bunga);
• M (jumlah pembayaran bulanan);
• OSS (saldo utang dari pinjaman);
• SDP (jumlah total yang dibayarkan);
• DP (transfer tambahan).

Setiap item harus jelas untuk peminjam potensial, namun salah satu dari mereka untuk menjadi rumit. Sering kali orang tidak mengerti mengapa proposal menyatakan tingkat bunga tahunan, tetapi perhitungan yang digunakan jumlah total pembayaran bulanan. Alasan untuk ini terletak pada kenyataan bahwa tidak selalu ketika Anda membuat kontrak diindikasikan tahun penuh. Fakta ini sangat mempersulit perhitungan, memberikan gambaran yang lebih atau kurang realistis kelebihan pembayaran bunga.

rumus

Formula penghitungan persen lebih bayar tidak begitu rumit.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

Sebagai hasil dari perhitungan sederhana, ada yang tahu berapa banyak uang yang akan harus membayar sebagai bunga. Perlu disebutkan bahwa dalam kasus ini bukan bahwa PUK, tetapi hanya sebagian kecil dari itu. Dalam banyak kasus, hanya hubungan pribadi dengan konsultan di bank memberikan gambaran nyata. Namun, Anda harus menghabiskan beberapa jumlah, menunjukkan manfaat sebenarnya dari formula ini.

Input: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 dan 24, yaitu, diambil bunga perhitungan kelebihan pembayaran untuk 2 hal: pada saat pendaftaran untuk 12 dan 24 bulan.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Data ini menunjukkan bahwa ketika memilih perjanjian pinjaman selama 2 tahun, seseorang akan harus membayar 2 kali lebih menarik. Atas dasar ini adalah mungkin untuk berbicara bebas tentang profitabilitas proposal, jika tidak memperhatikan pembayaran lainnya.

Untuk pelunasan awal

Akan terlihat bahwa Anda bisa langsung melihat berapa banyak uang yang akan diperlukan untuk mengembalikan jumlah penuh depan pinjaman dari jadwal. Biasanya orang hanya merangkum bulan tersisa, tapi bahkan tidak membayangkan apa kesalahan yang dilakukan. Mereka perlu tahu persis atas dasar apa pembayaran bulanan yang dibuat.

1. pembayaran anuitas;
2. Biaya untuk residu yang sebenarnya.

Cara pertama pembayaran bulanan berdasarkan gambar kas jadwal pengembalian jar awal. Dalam hal ini, jumlah tetap konstan sepanjang kehidupan orang yang tampaknya pilihan terbaik. Namun, metode kedua adalah berdasarkan ketentuan reguler persen, tergantung pada pengurangan jumlah pokok utang. Dalam hal ini, ada pelunasan awal dari perbedaan definitif, berdasarkan rumus siap pakai untuk perhitungan.

OCC = SC-PSD-DP

Fakta bahwa PSD sangat bervariasi, karena pembayaran anuitas melibatkan pembayaran awal bunga, dan kemudian secara bertahap meningkat penarikan dengan jumlah total pinjaman. Dengan demikian, setelah penandatanganan kontrak dengan bank pada kondisi seperti itu lebih baik tidak berbicara tentang pembayaran sebelum waktunya. Akibatnya, ini akan harus menghabiskan banyak uang tanpa mendapatkan apapun perbedaan nyata yang membuat pinjaman tersebut adalah yang paling bermanfaat bagi lembaga keuangan.

Sebuah melihat mabuk di kredit

Sistem kredit telah menyebar ke seluruh Rusia, tapi orang-orang baru mulai belajar untuk mengevaluasi kondisi diusulkan untuk belajar bagaimana menghitung kelebihan pembayaran. Hal ini tidak begitu mudah, karena hanya penilaian sadar memungkinkan kita untuk mempertimbangkan "perangkap" kecil dalam kontrak. Mereka terlalu sering berubah menjadi masalah, sehingga Anda harus daftar beberapa nuansa dasar yang akan membantu seseorang.

1. suku bunga;
2. komisi tambahan;
3. Jenis pembayaran;
4. asuransi;
5. Persyaratan pinjaman.

Perdana peminjam langsung dihadapkan dengan daftar panjang sulit, tetapi tidak mungkin untuk melakukannya tanpa itu. Biasanya, nuansa kecil yang paling serius, sehingga mereka harus membayar perhatian khusus.

menghitung kelebihan pembayaran

Namun, peminjam potensial masih akan terus hanya memikirkan kelebihan pembayaran, termasuk nilainya tergantung hanya pada tingkat suku bunga. Di atas adalah faktor-faktor yang akan membantu untuk mengubah opini publik, tapi masih layak memberikan petunjuk.

Benar kelebihan pembayaran pinjaman setiap pernah ditentukan tanpa bantuan profesional perwakilan bank. Tidak mungkin untuk mengetahui PUK, sebagai formula untuk perhitungan tidak diungkapkan oleh lembaga keuangan. Karena itu, untuk mengetahui berapa banyak uang yang akan harus membayar setelah penandatanganan kontrak, lebih baik ketika mengunjungi kantor. Meminta informasi yang diperlukan, termasuk jumlah pinjaman dapat dikurangkan langsung dalam pikiran untuk melihat biaya riil. Tindakan ini adalah tanggung jawab para konsultan, sehingga mengevaluasi kecepatan Anda sendiri tidak begitu sulit.

Pilihan yang optimal

Akhirnya, perlu untuk berbicara tentang pilihan yang optimal. Ini harus didasarkan pada preferensi mereka sendiri. Sebagai contoh, peminjam dapat mengetahui bahwa beberapa bulan dengan mudah membayar kembali pinjaman. Dalam hal ini, sesuai dengan bank, di mana tidak ada biaya untuk pelunasan awal.

Hal ini juga layak untuk menyerah terlalu lama. Ya, mereka secara signifikan meningkatkan persentase lebih bayar, tapi itu bukan satu-satunya peringatan. Dari sudut pandang psikologis, seperti pilihan optimal bagi manusia, karena setelah transisi jangka menengah, itu mulai memperbaiki mood. Karena itu, hipotek tetap bermasalah untuk keluarga muda saat ini. Tahun-tahun pertama kehidupan selalu sulit, dan bila diperlukan untuk memberikan saham bulanan nyata dari joint income, secara bertahap muncul skandal.

Menggunakan sistem kredit di Rusia nyaman, tetapi tetap buram. Bank dalam hal apapun tidak merahasiakan komisi mereka sendiri untuk pelanggan, tetapi masyarakat sendiri mendorong diri Anda ke dalam utang. Mereka tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan, sehingga sering menandatangani kontrak pada istilah yang tidak menguntungkan. Jadi dalam hal apapun, Anda perlu menentukan semua rincian, kemudian diam-diam melakukan pembayaran bulanan tanpa khawatir tentang kelebihan pembayaran yang berlebihan.