Sistem kredit: aspek utama dan prinsip-prinsip operasi

Istilah "sistem kredit" dianggap oleh para ahli dari beberapa sudut pandang. Di satu sisi, itu mencakup semua lembaga kredit dari tingkat yang berbeda, yang terlibat dalam penyediaan berbagai layanan perbankan. Di sisi lain - itu adalah seperangkat aturan dan prinsip-prinsip yang seluruh fungsi sistem perbankan.

Saat ini, sistem kredit dari hampir semua negara mencakup tiga tingkat dasar. Tingkat pertama meliputi bank sentral atau nasional negara itu. Ini melakukan fungsi kontrol atas tingkat lain, di samping itu, bank berhak mengeluarkan uang tunai. Ini berarti bahwa ia bertanggung jawab untuk mengatur pasokan uang beredar. Bank Sentral melakukan salah satu fungsi yang paling penting: terlibat dalam penyimpanan cadangan. Dalam beberapa kasus, ia menyediakan pinjaman kepada publik berwenang atau ke bank-bank komersial untuk menurunkan unit, dan juga tempat surat berharga pemerintah. Sistem kredit diatur sedemikian rupa bahwa pekerjaan negara Bank dan Nasional bersama-sama untuk mencapai beberapa tujuan, tapi itu tidak mempengaruhi kepentingan satu sama lain. Misalnya, bank utama negara mengimplementasikan tugas yang dikembangkan oleh Pemerintah dan disebut dalam kebijakan moneter negara.

Tingkat kedua dari sistem kredit milik set bank komersial. Tujuan utama dari aktivitas mereka dianggap membuat keuntungan dalam jumlah maksimum. Ini juga merupakan perbedaan utama dari bank sentral, sebagai fungsinya termasuk dalam peraturan dan kontrol. lembaga kredit yang bersifat komersial merupakan dasar dari seluruh sistem perbankan, karena mereka bertindak sebagai perantara antara rakyat dan negara. Menurut teori ekonomi, bank dalam arti penuh kata, hanya organisasi dapat dianggap, yang melakukan tiga operasi utama: deposito, pembayaran, kredit. Bank sentral atas kebijakannya, memutuskan apakah akan mengeluarkan sebuah bank lisensi tertentu. Tetapi yang terakhir tidak memiliki hak untuk melakukan kegiatan mereka tanpa lisensi, yang mengatakan, transaksi akan dinyatakan tidak berlaku.

sistem kredit Rusia mengandaikan adanya tingkat ketiga, yang meliputi lembaga keuangan khusus. Sebagai aturan, ini adalah organisasi yang telah menerima hak untuk menawarkan beberapa jenis operasi, tetapi bank yang disebut dalam arti penuh tidak bisa. Untuk lembaga-lembaga termasuk dana pensiun, asuransi dan perusahaan leasing, investasi dan organisasi tabungan. Dengan demikian, dasar aktivitas mereka mencakup layanan perbankan tertentu. Sebagai contoh, organisasi bank tabungan biasanya dibuat sebagai entitas yang terpisah untuk tujuan mengumpulkan dana dari penduduk dan redistribusi lebih lanjut dalam bentuk hibah dan pinjaman, diberikan atas dasar jangka pendek. pandangan pinjaman jangka panjang dapat dianggap sebagai dana pensiun, karena mereka adalah untuk waktu yang lama menumpuk dana pada kondisi pembayaran berkala di masa depan. Tapi selama jangka waktu yang ditentukan telah datang bukan untuk diinvestasikan jumlahnya bisa dibuang pada kebijaksanaan mereka, misalnya, dengan memberikan pinjaman.

Pembagian ini ke tingkat memungkinkan Anda untuk merampingkan lembaga keuangan yang ada, yang sangat memudahkan proses kontrol atas mereka. Namun, tidak semua negara memiliki sistem keuangan dan kredit dibagi menjadi tiga tingkatan utama. Sebagian orang memilih untuk menyoroti hanya dua yang pertama, tergantung pada tingkat pembangunan ekonomi suatu negara. Selain itu, sistem masing-masing negara memiliki ciri khas tersendiri. Sebagai contoh, di AS ada pembagian negara ke negara yang terpisah, dan masing-masing negara ditempatkan bank sentral sendiri. Dengan demikian, sistem kredit Amerika pada tingkat pertama meliputi 12 bank nasional.